我國中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新問題的研究(三)

1、創(chuàng)新中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式 

各銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展思路，通過差異化、個(gè)性化的服務(wù)，滿足不同層次客戶的資金需求。針對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)組建專門機(jī)構(gòu)，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，簡化審批環(huán)節(jié)，提高服務(wù)水平，以滿足中小企業(yè)及時(shí)的資金，并建立“批量化”、“標(biāo)準(zhǔn)化”的一站式運(yùn)作模式，彌補(bǔ)中小企業(yè)貸款管理成本高、筆數(shù)多的不足。 

2、專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和定價(jià)機(jī)制 

針對(duì)中小企業(yè)普遍財(cái)務(wù)制度不健全的現(xiàn)象，各銀行應(yīng)建立專門適用于中小企業(yè)貸款的信用評(píng)級(jí)制度，調(diào)整財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)因素的所占比重，避免因信用評(píng)級(jí)較低而將一些優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶拒之門外。通過專門的定價(jià)機(jī)制，可對(duì)某筆中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行合理測算，實(shí)現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的目的。 

3、不斷推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 

大力推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，在產(chǎn)品創(chuàng)新上可積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶也可大膽試點(diǎn)信用貸款模式。在服務(wù)創(chuàng)新上應(yīng)積極靈活地利用現(xiàn)有的各種金融工具為中小企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、代收代付等各項(xiàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在增強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)滿意度的同時(shí)增加銀行的綜合收益。 

4、建立專業(yè)的人才隊(duì)伍 

銀行應(yīng)成立專業(yè)的人才隊(duì)伍，負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸市場開拓、貸款審查、貸后管理等工作，由專業(yè)的人做專門的工作，同時(shí)，建立完善的人員培訓(xùn)機(jī)制，通過培訓(xùn)不斷提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)修養(yǎng)，進(jìn)而提升銀行服務(wù)水平。 

5、建立獨(dú)立的激勵(lì)約束機(jī)制 

制定和完善中小企業(yè)貸款發(fā)放與管理的激勵(lì)約束機(jī)制，將中小企業(yè)客戶經(jīng)理的收入與其業(yè)務(wù)量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標(biāo)掛鉤，引入正向激勵(lì)，并在認(rèn)真實(shí)施盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，實(shí)行問責(zé)和免責(zé)。 

（三）中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)管理，建立現(xiàn)代企業(yè)制度 

中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，守法經(jīng)營，依法納稅，不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)營管理水平，并確立信用觀念，增強(qiáng)企業(yè)信息的透明度，提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)和經(jīng)營信息。中小企業(yè)不能僅把銀行作為一個(gè)簡單的融資窗口，而要主動(dòng)與銀行建立以信譽(yù)為基礎(chǔ)、互利為動(dòng)力、以發(fā)展為目標(biāo)的相互支持，共同發(fā)展的新型現(xiàn)代化銀企關(guān)系。 

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