放款條線工作總結與計劃(二)

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（一）業務流程梳理
1、完善資料后補承諾
建立資料后補承諾電子臺帳, 登記每筆資料后補,并根據臺帳進行郵件催收和檢查，做好提醒工作。
制定《授信出賬資料后補承諾制度》，明確可后補資料范圍及后補期限，并制定相關處罰措施。
利用放款簡報這個平臺，推出資料后補承諾的通報主題板塊，結合當月業務，將因后補遲滯而積壓在放款中心的業務進行公示。
對于后補及時的業務員，采取“后補優惠政策”，考慮到資料后補承諾書的目的是為了保障后補資料的及時性，介于分行個別業務人員后補資料較及時，分行放款中心可接受業務員“口頭承諾資料后補”。但一旦出現超期限未提交后補資料，放款中心將取消其“口頭承諾資料后補”資格。
2、繼續每月的工作簡報
放款中心仍將每個月的放款工作簡報做為新一年的重要工作事項，工作簡報在仍繼續對當月放款業務量，重要出帳提示、政策變化及各類放款差錯的統計與分析的同時，將增加一個“出帳明星”的模塊，每月將各業務員的差錯進行匯總，對于差錯率最低的業務員評為“月出帳明星”，并可享受“出帳綠色通道”，落享受優先掃描，優先出帳待遇。
3、兩兩互檢
放款記帳工作將直接影響貸款的利率或計息方式，介于核心記帳系統對于利率調整方式與計息方式并未與信貸系統進行相較驗，記帳時仍存在利率調整方式與計息方式選擇錯誤的可能，兩兩互相檢查記帳憑證將是下一年的又一工作重點。
4．風險控制
對于開業以來與分行風險部之間的溝通中存在的問題進行跟進，排除放款風險，如抵押類貸款，因溫州分行對于抵押合同的簽訂金額為評估價值，因此，放款時出帳人員要求明確在審批詳情中精確對抵押率或信貸系統抵押價值的錄入，但實際業務操作中風險管理部未落實。
（二）作業中心崗位人員安排
1.崗位職責安排
作業中心人員組成預計為5人，期中授信出帳崗及記帳崗3人，清算崗1人，帳戶授權崗1人。
2．落實崗位B崗制度
中心各崗位人員在掌握本崗位的工作職責外，至少應具備掌握除相崗位外的另一崗位的業務知識，保證中心的每個崗位都有相應的B崗，在本崗位人員離崗時，有相應的頂崗人員，保證作業中心的正常運作。
3．上崗資格認證
作業中心計劃在2011年對每個崗位都制定相關的上崗資格認證，對于授信出帳崗，上崗人員可以通過總行放款中心的相關資格考試，也可通過分行的相關資格考試。帳戶授權人員應通過“單位結算帳戶上崗資格考試”，清算崗應根據相應的崗位職責取得上崗資格。

（三）各類培訓
1．內部培訓
中心人員除學習本崗位的業務外，還應通過作業中心內部培訓，使中心成員掌握各崗位的業務，保證作業中心在相關業務崗位人員不在的情況下，仍能正常運作。
2．外部培訓
積極參加分行運營部組織的定期的各類業務知識培訓，增強中心人員的對前臺業務知識的了解。
積極參加分行其它相關部門，如合規部，風險部等組織的業務知識培訓，增強中心人員的風險、合規意識。
積極參加總行放款中心組織的各類培訓，及在人員充足的情況下可以讓每個崗位的人到總行進行業務學習。

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