城商行信用卡營銷模式與風險淺析

論文編號:GS386  論文字數:37199,頁數:67  工商管理碩士畢業論文 附開題報告，答辯PPT,及初稿，修改稿，終稿

摘  要
 信用卡是一種起源于美國、而近十幾年在國內被各大商業銀行廣泛應用的一種新興金融工具。當前，信用卡業務在國際一些發達國家發展比較成熟，在我國也逐漸成為金融機構個人信貸產品的重要組成部分。對于信用卡理論體系的研究，近幾年，學術界進行了大量的研究，國內外對其營銷模式及產品創新、風險防控的研究都在逐步深化，諸如營銷體系構建、信用卡收益模型理論分析、目標客戶模型的建立及分析等，并進行了相關的實證研究，用以支持理論建設。但由于各國的法律環境和資本市場發展存在差別，采用授信等級不同等問題，因此不同國家地區采用的信用卡發行方式、營銷等模式等都存在差異。
 此外，對于我國城商行，大多是由城市信用社、城市內農村信用社及金融服務社合并而來，面臨著區域、資金、資產質量的限制，對于信用卡的發展存在較大困難，面臨著成本高、風險大、網絡系統局限性等問題。當前，國內關于城商行信用卡體系構建、營銷模式、風險防控的理論研究較少，因此，從國內城商行角度研究信用卡營銷策略及風險防控尤為重要與緊迫。
 針對以上情況，本文將通過運用定性分析法、比較分析法、數理分析法、以及實證分析法，結合上半年實地調研，針對城商行信用卡營銷模式及風險淺析，通過下述思路進行本論文的研究，取得預期理論成果：（1）文獻資料和數據的收集、處理、分析。包括國內外有關信用卡營銷模式的最新研究成果資料的收集，國內現有的城商行信用卡發展模式的收集與分析。（2）基礎理論回顧。對國內外的相關研究成果進行回顧和分析，在廣泛研讀文獻資料的基礎上，分析國內城商行信用卡所涉及的基礎理論框架，并借鑒優秀的和最新的理論研究成果，給研究內容提供理論支持。（3）利用比較分析和實證分析的方法把國有商行同城商行進行比較、國內外信用卡發展進行比較，為建立城商行信用卡營銷結構體系提供了現實依據。（4）政策措施建議。針對本研究的理論成果、經驗性的實證研究和比較分析的結論，提出建立和完善國內城商行信用卡營銷模式及風險防控的措施與建議。
 基于理論研究及上半年實踐調研，本文將從五部分進行研究：（1）相關理論研究。對于城商行信用卡相關研究，理論界研究成果較為匱乏，本章節就信用卡、城商行、營銷體系等理論入手研究，進而試探性的對城商行信用卡相關理論做了界定；（2）第二章主要從國內外信用卡產業的發展現狀及趨勢的角度做了概述，為本論文的研究奠定基礎；（3）第三章對國內城商行信用卡可行性進行全面分析，從城商行角度，設立相關的假設條件，得出城商行信用卡發展的前提條件。（4）在上述三個章節研究的基礎上，第四章通過比較分析法、實例借鑒等，在參考國外成功模式的基礎上，設計適合國內城商行實際狀況的信用卡營銷模式并具體分析實際操作程序。（5）在城商行信用卡營銷研究的基礎上，最后一部分結合國內外信用卡發展遇到的風險，針對城商行特點，提出城商行信用卡發展存在的風險及管理措施。
 希望通過本論文的理論研究、實踐調研，能夠努力獲得以下成果：（1）創新城商行信用卡營銷策略，建立適合國內城商行自身特色的信用卡營銷發展模式，促進城商行信用卡發展的規范化、法制化和科學化。（2）深入探析城商行信用卡發展的各個環節可能出現的風險，并對風險的防控提出合理化建議。
 
 關鍵字：城商行 信用卡 營銷  風險防控

Abstract
 The credit card stems is from the US, and the credit card service has been quite mature in some developed country. In recent years, both domestic and foreign the researches on to the credit card marketing pattern and product innovation, risk prevention and control's gradually are deepening, and the academic circle has conducted some massive researches, such as the marketing system construction, the credit card income model theory analysis, the establishment and analysis target customer model and so on, and has conducted the related empirical study, in order to supply to the theory construction. But as a result of various existing difference of countries' legal environment and capital market development, therefore there're differences in releasing credit card and marketing matrix in different countries. In addition, our country city bank is facing limitation of the region, the fund, the property quality. Presently, the home the researches about the city firm credit card system construction, the marketing pattern, the risk prevention and control's fundamental are few. So, it is important and urgent to study the commercial credit card marketing strategy and risk prevention and control from the perspective of domestic city bank.
 For the above, this article will analyze the market model and risks of the city credit card through the use of qualitative analysis, comparative analysis, mathematical analysis, as well as empirical analysis, combining the field investigation in the first half year. This paper expects to achieve desired achievement through following lines to the subject research: (1) Documentation and data collection, processing and analysis. (2) Review the basic theory. (3) A comparative analysis and empirical analysis of the method (4) Policy initiatives. For this study, the theoretical results, empirical research and comparative analysis of empirical conclusions, proposed to establish and improve the national city credit card firm marketing model and risk prevention and control measures and recommendations.
 This article hopes that through the correlation theories research, the practice investigation and study, can obtain the following achievement diligently: (1) To create the new town firm credit card marketing pattern, and establish suits country inner city firm own characteristic the credit card marketing development model, presses to enter a city the standardization which, the legalization and the scientific style the firm credit card develops. (2)To search thoroughly and analyze the possible risks in each link of the city firm credit card development, and proposes the rationalization proposal to the risk prevention and control.
 
 Key words: City firm; Credit card; Marketing; Risk prevention and control

目 錄
序 言 1
第一節  研究背景 1
第二節  文獻綜述 1
一、國外信用卡發展現狀 1
二、信用卡營銷體系建設 2
三、城商行理論研究 3
四、風險防控 3
第三節  研究方法 4
第四節  體系結構 5
第五節  論文創新點 5
第一章  城商行信用卡營銷體系概述 7
第一節  城商行信用卡營銷體系相關理論 7
一、城市商業銀行 7
二、信用卡理論 9
三、營銷體系理論 10
第二節  信用卡營銷體系運作的理論基礎 11
一、信用卡發展硬體系 11
二、信用卡發展軟體系 13
三、信用卡運作及收益 15
第二章  信用卡產業的發展和現狀 21
第一節  國外信用卡產業的發展歷程 21
一、商業信用卡階段 21
二、銀行信用卡階段 21
第二節  國內信用卡產業的發展歷程 24
一、商業銀行信用卡產業發展概述 24
二、城商行信用卡產業發展概述 26
第三節  國內信用卡產業現狀分析 27
一、 商業銀行信用卡產業現狀分析 27
二、 城商行信用卡產業現狀分析 27
第三章  城商行信用卡發展的必要性和可行性分析 29
第一節   城商行信用卡發展的意義 29
第二節  城商行信用卡發展條件可行性分析 29
一、市場環境基本具備 29
二、試點經驗值得借鑒 30
第三節 城商行信用卡發展的約束條件可突破性分析 31
一、網絡局限性實現突破 31
二、與銀聯合作，不斷完善、創新服務體系 32
第四章  城商行信用卡營銷策略分析 33
第一節  城商行信用卡發展涉及的當事人 33
一、發卡機構 33
二、持卡人 34
三、特約商戶 34
第二節  國外信用卡營銷策略借鑒 34
一、美國信用卡——多樣化信用卡營銷策略 34
二、法國信用卡業務營銷策略 35
三、吸取韓國經驗教訓 36
第三節  國內信用卡營銷策略比較分析 37
一、招商銀行營銷策略淺析 37
二、工商銀行營銷策略淺析 38
三、信用卡營銷策略比較 39
第四節  國內城商行信用卡營銷策略選擇 40
一、影響營銷策略選擇的因素分析 40
二、國內城商行信用卡營銷策略探索的路徑 40
三、適合國內城商行信用卡營銷的策略探討 42
第五章  城商行信用卡發展中存在的風險及管理 46
第一節  信用卡發行前的風險及管理 46
第二節  信用卡發行后的風險及管理 47
一、營銷過程中的風險及管理 47
二、信用卡套現風險及管理 48
第六章 結論與展望 50
參考文獻 51
致 謝 53