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我國中小企業融資困境和對策探析(二)

本論文在工商管理畢業論文欄目，由論文格式網整理,轉載請注明來源www.donglienglish.cn,更多論文,請點論文格式范文查看待遇，各項不合理的收費使中小企業在市場競爭中處于弱勢。三、解決中小企業融資中對策探析從上述分析可以看出，中小企業融資難的原因是多方面的，而要解決中小企業融資難的問題不是一朝一夕或少數幾個部門的事情，而是一項長期、艱巨、復雜的系統工程，需要各級政府，各個部門相互協作，不懈努力，共同去解決。為此，提出如下對策與建議： 1、提高企業經營管理水平是解決中小企業融資難的基礎。一是要加快產權制度改革，轉換經營機制。要通過股權轉讓、資產重組等方式優化企業的產權組織形式，改善企業管理決策層的人員構成，摒棄“內部人”控制的做法和制度安排，逐步成為產權明晰、股權結構合理的市場主體；二是要建立規范的企業財務管理制度，嚴格按照會計準則編制財務報表，保證會計資料的真實性、連續性和完整性，提高財務信息的可信度和透明度；三是要加強質量管理，加大新技術新產品的研發和引進力度，不斷推動技術更新和產品結構升級，培育名牌產品，提高市場占有率。對不符合國家產業政策的企業和落后淘汰的產品堅決退出市場；四是要重視自身資本積累，減少對銀行貸款的依賴性，將當年盈利的絕大部分用于增加資本金，逐步提高企業資本中自有資金的比例；五是要積極主動地和銀行、擔保公司建立日常的信息溝通機制，為商業銀行了解企業情況創造有利條件。 2、改善金融制度是解決中小企業融資難的核心。首先是商業銀行要更新觀念，為中小企業制造平等的融資環境。要充分認識中小經濟對國民經濟發展的重要性，要重視中小企業對分散銀行貸款風險的積極意義，要把優良中小企業作為長期貸款客戶群體，特別是地方性中小金融機構要把有效地拓展中小企業的信貸市場作為其未來在信貸市場競爭中取得優勢的關鍵點來抓；其次是充分合理利用利率手段，探索對中小企業貸款的風險定價機制。近年來央行對利率的管制逐步放開，利率市場化的水平逐漸提高，金融機構要充分利用利率調整后的利率浮動區間，按照“高風險、高收益”的原則和自身實際，針對不同行業、不同企業的風險狀況，合理確定貸款利率水平，實現信貸資源的合理配置和利息收入與貸款風險相匹配；再者是完善信貸管理機制，加強對中小企業的信貸服務。商業銀行要順應中小企業的特點，完善中小企業信用評級體系，改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，減少對客戶的管理層次，簡化審批程序，加大基層行社和信貸員的貸款權利和責任，逐步加大對中小客戶的授信面和授信額度。要在完善和落實信貸風險措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權明確、獎懲分明；四是創新業務品種，適應企業多樣性資金需求。按照“差異化”和分類管理的服務原則，針對中小客戶貸款的特點，設計和開發提單質押、倉單質押、動產抵押或質押、廠、商、銀三方協議授信、保理、應收帳款的貸款業務品種。積極探索在關系較為密切、產品協作性較強的上下游客戶之間推行商業承兌匯票業務，并通過貼現融通資金。注重采用商譽、收費權、保單質押、退稅質押、機器設備抵押等貸款方式，借鑒農戶小額信用貸款和聯保貸款等經驗，選擇幾家經營效益好、信譽好的中小客戶進行試點，建立中小客戶聯合擔保體系，通過創新來解決中小企業貸款在實際操作中面臨的困難。 3、建立和完善支持系統是解決中小企業融資難的關鍵。首先是大力發展為中小企業融資擔保的擔保機構。要依據《中小企業促進法》，盡快出臺中小企業信用擔保管理工作暫行辦法。要借鑒發達地區成功的經驗，由財政出資，省、市、縣（區）層層成立具有法人資格的獨立擔保機構，實行市場化運作，接受政府監管。要鼓勵和支持設立商業性的擔保機構，實行商業化運作，按市場原則為中小企業提供融資擔保服務。要建立擔保機構的資本補充機制和風險控制機制，提高擔保公司支持中小企業的能力；其次是大力發展地方性商業銀行等中小金融機構。由于中小金融機構具有很強的地方性，與當地中小企業有著更多的接觸，可以掌握更多的“私人信息”。因此組建更多的中小銀行，對于改善中小企業融資環境具有一定的現實意義和經濟意義。在目前情況下，鑒于城區或城郊結合部農業人口較小，農業貸款需求量不大，可以結合農村金融體系解決。

4、加強擔保管理，減少擔保風險。應當根據運作規范、風險分散的原則，研究制定符合中國國情的中小企業信貸擔保制度，建立中小企業信貸擔保體系的政策措施，盡快緩解中小企業獲得貸款擔保難的狀況�？梢葬槍χ行≈行∑髽I貸款擔保難的問題，開辦“聯保貸款”業務。對中小中小企業具有的經營波動大、資金需求不穩定的特點，可以開辦“循環使用貸款”業務，也可以開辦應收賬款抵押貸款、倉單質押貸款、備用信用證質押貸款等品種。還可以與租賃公司、保險公司合作開辦租賃貸款、保險貸款等業務。同時，制定相應的貸款條件和審批程序，對財務狀況良好的、有市場的企業，不能因其規模達不到要求而不給貸款；對負債率較低、產品技術含量高、確有市場潛力、內部管理嚴格的中小企業，可適當放寬對抵押或擔保的要求。

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