中國商業(yè)銀行經(jīng)營效率研究(一)

中國上市商業(yè)銀行經(jīng)營效率研究

商業(yè)銀行在現(xiàn)代金融體系中扮演著重要的角色，對促進國民經(jīng)濟增長，維持經(jīng)濟秩序穩(wěn)定發(fā)揮著重大的作用。隨著我國金融市場全面對外開放，我國商業(yè)銀行所面臨的競爭也更加激烈。如何有效提高銀行的效率和我國銀行業(yè)的競爭力，對我國經(jīng)濟的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。對我國商業(yè)銀行的效率進行研究，有助于合理配置資源，促進我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展。

一、研究中國上市商業(yè)銀行經(jīng)營效率的背景

商業(yè)銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟體系的神經(jīng)中樞，其經(jīng)營情況、運行能力和發(fā)展?fàn)顩r對國家經(jīng)濟發(fā)展的社會穩(wěn)定的影響越來越重要。目前，中國已經(jīng)建立了包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的多樣的銀行結(jié)構(gòu)體系，已有包括四大國有商業(yè)銀行在內(nèi)的16家商業(yè)銀行股改上市。隨著全球經(jīng)濟的一體化，特別是我國加入世界貿(mào)易組織以后，中國金融業(yè)履行對外開放的承諾，外資銀行全面進入中國，在中國境內(nèi)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)能力等得到快速發(fā)展，我國銀行業(yè)競爭日也趨激烈。在經(jīng)濟全球化的新時期，以更加全面的角度分析商業(yè)銀行效率，對我國商業(yè)銀行的發(fā)展有著重要的意義，對促進我國經(jīng)濟增長和維持經(jīng)濟穩(wěn)定運行起著重要作用。

自中國金融體制改革至今，中國銀行業(yè)迅速發(fā)展，取得了顯著成績。根據(jù)2012年英國《銀行家》雜志發(fā)布的消息，中國銀行業(yè)有104家銀行上榜，其中四家國有商業(yè)銀行全部進入前十名，中國工商銀行排名第三，中國建設(shè)銀行排名第六，中國銀行排名第九，中國農(nóng)業(yè)銀行排名第十，中國銀行業(yè)整體運行能力和競爭力較以前相比有較大提升。近十年世界經(jīng)濟格局也發(fā)生了巨大變化，中國的經(jīng)濟全面快速發(fā)展，GDP總量躍居到世界第二位。與此同時，2006年12月中國銀行業(yè)全面對外開放，中國認真履行承諾，持續(xù)增長的經(jīng)濟形式為外資銀行在中國的發(fā)展提供了穩(wěn)定的條件。截至2012年12月末，已有49個國家的外資銀行在我國設(shè)立了共計95家分行、197家代表處，外資銀行我國的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量已達到900家。與中國的商業(yè)銀行相比，外資銀行在金融產(chǎn)品、企業(yè)品牌、風(fēng)險控制等方面均有較大優(yōu)勢。在良好的發(fā)展環(huán)境下，外資銀行的經(jīng)營規(guī)模逐漸增大，已成為我國銀行業(yè)有機組成部分和重要參與者。中國銀行業(yè)的全面開放，給我國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇的同時也帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。隨后在金融危機的背景下，2010年11月，巴塞爾協(xié)議Ⅲ的通過也引發(fā)了金融風(fēng)險監(jiān)管政策的調(diào)整[1]，在新的監(jiān)管背景下，各類商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式和發(fā)展戰(zhàn)略都會受到較大影響。在經(jīng)濟全球化的新時期，以更加全面的角度分析商業(yè)銀行效率，對我國商業(yè)銀行的發(fā)展有著重要的意義，對促進我國經(jīng)濟增長和維持經(jīng)濟穩(wěn)定運行起著重要作用。

二、研究中國上市商業(yè)銀行經(jīng)營效率的意義

在現(xiàn)代金融組織機構(gòu)中，商業(yè)銀行始終處于主體地位，尤其是在中國的金融體系中，資本市場的市場化程度較低、整體規(guī)模還不夠高，在解決金融危機等問題時，我國主要是依靠政府的投資救助。因此，在資本市場發(fā)展不完善，沒有充分發(fā)揮其作用的情況下，商業(yè)銀行對社會經(jīng)濟的發(fā)展更起著舉足輕重的作用，商業(yè)銀行效率直接關(guān)系到社會資源配置效果、銀行機構(gòu)現(xiàn)有資源利用是否合理以及銀行業(yè)的整體運行狀況，是衡量其經(jīng)營情況的重要標準。

目前國內(nèi)學(xué)者對商業(yè)銀行的效率研究主要集中在國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，而對近年來發(fā)展迅速的城市商業(yè)銀行的研究較少。對各類商業(yè)銀行間效率進行對比，分析其存在的差距，在此基礎(chǔ)上尋求提高效率的方法，為商業(yè)銀行發(fā)展提供有建設(shè)性對策的建議，已成為一個迫切需要解決的問題，本文的研究正是在此思想的基礎(chǔ)上展開的。本文通過對我國上市商業(yè)銀行經(jīng)營效率的現(xiàn)狀進行分析，建立切實可行的發(fā)展模式，進而提出為提高中國商業(yè)銀行效率所應(yīng)采取的措施。