論中國保險(xiǎn)企業(yè)的競爭力及其提升路徑

一、引言

二、保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的內(nèi)涵及其影響因素

三、中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的總體現(xiàn)狀

（一）、中國保險(xiǎn)企業(yè)的公司冶理現(xiàn)狀

（二）、中國保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

（三）、中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力提升的主要障礙

四、提升中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的路徑

（一）、實(shí)施人才戰(zhàn)略

（二）、完善的冶理結(jié)構(gòu)

（三）、優(yōu)化競爭戰(zhàn)略

（四）、加強(qiáng)文化建設(shè)

（五）、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

（六）、打造學(xué)習(xí)型組織

內(nèi) 容 摘 要

企業(yè)競爭力是指企業(yè)在競爭性市場上與競爭者奪資源和市場地位并爭取盈利時(shí)所展現(xiàn)出來的一種排他性力量。就保險(xiǎn)企業(yè)而言，成功地建立與發(fā)展企業(yè)競爭力，已成為能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。本文在分析我國保險(xiǎn)企業(yè)在發(fā)展中存在的問題的基礎(chǔ)上，從以下幾個(gè)方面提出提升保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的對(duì)策。保險(xiǎn)企業(yè)要在激勵(lì)的市場經(jīng)濟(jì)中取勝，必須盡快培養(yǎng)和提升自己的企業(yè)競爭力。培養(yǎng)和提升企業(yè)競爭力要以最大誠信為起點(diǎn)，大力支持推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，營銷創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和投資創(chuàng)新，盡快建立自己的人才激勵(lì)機(jī)制。與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，全面推進(jìn)企業(yè)品牌戰(zhàn)略，提升企業(yè)的公眾形象。

關(guān)鍵字：企業(yè)競爭力；激勵(lì)機(jī)制；創(chuàng)新

論中國保險(xiǎn)企業(yè)的競爭力及共提升路徑

一、引言

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，競爭力已經(jīng)成為當(dāng)眾社會(huì)的熱門話題，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、管理學(xué)家、企業(yè)家、政府官員甚至普通百姓都會(huì)經(jīng)常談及競爭力。之所以如此，主要是因?yàn)楦偁幜χ苯雨P(guān)系到主體參與競爭的勝負(fù)或成敗，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)主體的切身利益，直接決定著經(jīng)濟(jì)主體的未來命運(yùn)。

保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的內(nèi)涵是指企業(yè)在競爭性市場上與競爭者奪資源和市場地位并爭取盈利時(shí)所展現(xiàn)出來的一種排他性力量。

隨著我國保險(xiǎn)市場的改革和開放，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展突發(fā)猛進(jìn)，保費(fèi)的增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了GDP的的增長率。加入WTO后，中資保險(xiǎn)公司將面臨更大的競爭壓力，因?yàn)橥赓Y保險(xiǎn)公司相對(duì)中資保險(xiǎn)公司具有資金雄厚，管理技術(shù)先進(jìn)，經(jīng)營水平高、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)等優(yōu)勢。為了迎接挑戰(zhàn)提高我國保險(xiǎn)公司內(nèi)競爭力已迫在眉捷的事。

二、保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的內(nèi)涵及其影響因素

所謂企業(yè)競爭力是指企業(yè)在競爭性市場上與競爭者奪資源和市場地位并爭取盈利時(shí)所展現(xiàn)出來的一種排他性力量。

在企業(yè)競爭力及其休系中核心性的最關(guān)鍵的競爭力即企業(yè)核心競爭力它是在不同環(huán)境中支撐企業(yè)可持續(xù)生存與發(fā)展使企業(yè)獲得持續(xù)成功的獨(dú)特競爭力。在保險(xiǎn)企業(yè)，產(chǎn)品和服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)核心，競爭力的最直接體現(xiàn)、制度創(chuàng)新是核心競爭力的重要保障，保險(xiǎn)企業(yè)文化——誠信是形成核心競爭力的根本。提高核心競爭力對(duì)于保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展具有重要的意義，如果一家保險(xiǎn)公司具有核心競爭力，就能在激勵(lì)的市場中處于優(yōu)勢地位，反之處于劣勢地位。

三、中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的總體現(xiàn)狀

（一）、中國保險(xiǎn)企業(yè)的公司冶理現(xiàn)狀

1、中國保險(xiǎn)企業(yè)在公司治理方面存在的問題：a、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，要么較為單一，要么過于分散；b、董事會(huì)職責(zé)未能充分履行，獨(dú)立董事和監(jiān)理會(huì)的作用受限；c、缺乏對(duì)管理層的有效約束。

2、中國保險(xiǎn)企業(yè)的結(jié)構(gòu)不完善，經(jīng)營機(jī)制不靈活。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的營銷員屬于粗散型的松散管理，營銷人員和所服務(wù)的公司之間只是簡單的代理合同，報(bào)酬是傭金制，這種邊緣人的處境地位，造成了營銷人員歸屬感不強(qiáng)，營銷隊(duì)伍流動(dòng)性極大，雖然說寬松的行業(yè)環(huán)境有利于營銷隊(duì)伍的成長，但是這并不代表就要實(shí)行寬松的管理措施，單純追求傭金多少的發(fā)放形式使得部分保險(xiǎn)營銷人員變得唯利是圖，為了拉進(jìn)業(yè)務(wù)賺取傭金不惜哄騙客戶不顧公司的聲譽(yù)。還有因?yàn)楣�司下達(dá)的保費(fèi)任務(wù)壓力，展業(yè)時(shí)不求質(zhì)量，對(duì)公司欺瞞客戶真實(shí)情況，造成賠付時(shí)發(fā)生糾紛，給客戶和公司造成損失。

（二）、中國保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀

目前，保險(xiǎn)市場的許多險(xiǎn)種針對(duì)性和運(yùn)用性差，條款設(shè)計(jì)缺乏嚴(yán)密性，不能很好地滿足客戶各方面的需求，甚至成為積壓和滯銷的淘汰產(chǎn)品。并且，如果企業(yè)要研制出自己的產(chǎn)品必然要進(jìn)行大量的市場調(diào)研而這樣將會(huì)延誤搶占市場的先機(jī)，因此，各家公司均奉行模仿戰(zhàn)略，例如少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。

（三）、中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力提升的主要障礙：

第一、擅自提高或降低費(fèi)率，擴(kuò)大承擔(dān)責(zé)任，增加無賠返還，甚至還出現(xiàn)一些破壞性，掠奪性的競爭行為，如提高或降低車險(xiǎn)的基本保費(fèi)或提高宣傳品檔次，變相提高或降低費(fèi)率超規(guī)定比率支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)。第二、虛假承保，逆向保險(xiǎn)有些基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為完成任務(wù)，通過承保、退保、再投保等虛假承保的手段增加保費(fèi)量，這些行為嚴(yán)重破壞了市場的公平競爭。第三、尤其嚴(yán)重的是極個(gè)別營銷員直接返傭給客戶，相當(dāng)于拿自己的收入來返給客戶，這不利于市場的公平競爭，也不利于自己的生存更不能更好更久的服務(wù)客戶。

四、提升中國保險(xiǎn)企業(yè)競爭力的路徑

（一）、實(shí)施人才戰(zhàn)略

保險(xiǎn)業(yè)是知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，企業(yè)能否擁有一支數(shù)量完整、素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的人才隊(duì)伍，直接決定了在市場競爭中的興衰。近年來，隨著競爭加劇和行業(yè)的擴(kuò)張，我國保險(xiǎn)業(yè)的人才隊(duì)伍發(fā)生了明顯變化，但人才短缺仍然是困擾各家保險(xiǎn)公司發(fā)展的重大問題。總體看，目前中資保險(xiǎn)公司在人才建設(shè)上存在四個(gè)方面的問題：一是人才數(shù)量不足；二是專業(yè)水平有待提高；三是人才結(jié)構(gòu)不合理；四是人才浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。為了切實(shí)解決公司發(fā)展的人才瓶頸，為增進(jìn)公司競爭力提供有力支撐。為推進(jìn)人才興企戰(zhàn)略，促進(jìn)企業(yè)競爭力的快速提升，應(yīng)考慮采取以下舉措：

第一，樹立科學(xué)的人才觀，科學(xué)的人才觀要求打破傳統(tǒng)的人才認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，把品德、知識(shí)、能力和業(yè)績作為衡量的主要指標(biāo)。只有那些擁有豐富人生閱歷并做出過一系列不凡業(yè)績的人，方是真正稀有的高層的人才，這樣的人才是公司最為珍貴的戰(zhàn)略性資源。

第二，加強(qiáng)人才引進(jìn)工作。人才是保險(xiǎn)公司獲得可持續(xù)競爭優(yōu)勢的源泉，是公司核心競爭力的基礎(chǔ)。引進(jìn)人才要不構(gòu)一格，以多種途進(jìn)引進(jìn)，還要注意采取一些特殊的政策。

第三，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)。在重視引進(jìn)、吸納人才的同時(shí)，應(yīng)充分利用自身的條件和社會(huì)辦學(xué)資源，采取多種方式搞好員工培訓(xùn)，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)和工作能力。

第四，加強(qiáng)人才環(huán)境建設(shè)。在一個(gè)組織內(nèi)部，個(gè)體績效取決于個(gè)體能力與工作環(huán)境的以重結(jié)合。人力資源與公司發(fā)展方向、文化氛圍以及員工特異能力的積累能產(chǎn)生獨(dú)特性，這種由環(huán)境與人力資源的匹配產(chǎn)生的獨(dú)特性是其他同類競爭無法模仿的。

第五，完善薪酬福利體系。健全的薪酬制度是吸引和留住優(yōu)秀人才，必須提升企業(yè)薪酬福利體系的競爭性。

（二）、完善的冶理結(jié)構(gòu)

近年來，中資保險(xiǎn)公司在完善公司治理結(jié)構(gòu)方面已初步成效，但總體看，各公司的治理水平參差不齊，一些公司仍存在不少問題，如治理架構(gòu)形同虛設(shè)、治理“失靈”等。公司治理是影響企業(yè)競爭力和促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的決定性因素之一，中資保險(xiǎn)公司要提升市場競爭力，如須抓好公司治理這一基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。根據(jù)中資保險(xiǎn)公司治理的現(xiàn)狀及存在的問題，完善公司治理結(jié)構(gòu)可考慮采取以下措施：

優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。股權(quán)結(jié)構(gòu)決定著公司控制權(quán)的分布，決定著所有者與經(jīng)營者委托代理關(guān)系的性質(zhì)。是影響公司治理結(jié)構(gòu)是否健康有效的最重要因素。公司股權(quán)集中度與治理有效性之間是“倒U形”關(guān)系，股權(quán)過于集中或過于分散都不利于實(shí)現(xiàn)有效治理。對(duì)于國有或國有控股保險(xiǎn)公司來說，目前股權(quán)結(jié)構(gòu)的主要問題是“一股獨(dú)大”，因此，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)主要是適度推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)股權(quán)的多元化。可通過定向募集、公開發(fā)行股票或吸收民營資本參股，吸引外資戰(zhàn)略投資者某方式增資擴(kuò)股，適度降低國有控股保險(xiǎn)公司中國有股的比例，構(gòu)建多元化的投資主體。對(duì)于其他股份制保險(xiǎn)公司來說，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化要特別注意在一定比例范圍內(nèi)適當(dāng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者參股，這對(duì)于完善公司戰(zhàn)略、提升發(fā)展理念，促進(jìn)有效治理，都具有極為重要的意義。

第二、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)。董事會(huì)是公司治理結(jié)構(gòu)的核心，加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)是中資公司實(shí)現(xiàn)快速健康發(fā)展的重要。

第三、完善激勵(lì)約束機(jī)制。激勵(lì)與約束機(jī)制是以經(jīng)營績效為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公司高層管理者實(shí)施獎(jiǎng)懲的制度。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，要造就一支高素質(zhì)的高級(jí)管理隊(duì)伍，關(guān)鍵是要建立健全高層管理者的激勵(lì)與約束機(jī)制。

第四、健全內(nèi)部制衡機(jī)制。公司冶理的精髓是制衡。在一個(gè)由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)理會(huì)和經(jīng)理層組成的組織結(jié)構(gòu)中，只有不同機(jī)構(gòu)依據(jù)不同的職權(quán)，各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制稀，才能形成有效的法人治理結(jié)構(gòu)。制衡機(jī)制包括內(nèi)部機(jī)制和外部機(jī)制。其中，內(nèi)部制衡又包括股東制衡和組織制衡。股東制衡是指通過股東之間的合作與制衡來實(shí)現(xiàn)所有股東權(quán)利與義務(wù)的平衡；組織制衡是指通過股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等公司權(quán)利機(jī)關(guān)的組織安排有效運(yùn)行，來實(shí)現(xiàn)所有者與經(jīng)營者權(quán)利義務(wù)的平衡。中資保險(xiǎn)公司健全內(nèi)部制衡機(jī)制，一是通過推行累積投票制度等措施，構(gòu)筑防范大股東濫用權(quán)力的防線；二是要建立流通股特別股東大會(huì)制度，避免非流通股股東肆意侵害流通股股東的利益；三是完善保險(xiǎn)公司信息披露制度，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營的透明度，增進(jìn)股東對(duì)公司的監(jiān)督；四是要通過改革獨(dú)立董事的提名方式和當(dāng)貼方式，提高獨(dú)立董事的“獨(dú)立性”；五是要規(guī)范董事會(huì)的議事規(guī)則，推進(jìn)董事問責(zé)制，解決董事長權(quán)力過大的問題；六是試行獨(dú)立監(jiān)事制度，改善監(jiān)事人員構(gòu)成，提高監(jiān)事會(huì)對(duì)公司規(guī)范運(yùn)作的監(jiān)督能力。

（三）、優(yōu)化競爭戰(zhàn)略

競爭戰(zhàn)略在競爭力對(duì)策體系中起先導(dǎo)作用，恰當(dāng)與否直接關(guān)系到公司競爭力培育的方向和競爭的有效性。競爭戰(zhàn)略是一個(gè)規(guī)劃體系，包括競爭的目標(biāo)、對(duì)手、區(qū)域、策略、手段和步驟等。其中，競爭的目標(biāo)和策略是兩個(gè)最需事先謀劃的重要方面。優(yōu)化競爭戰(zhàn)略，首先要檢測公司的競爭目標(biāo)。從業(yè)務(wù)競爭和盈利競爭的角度看，公司的競爭目標(biāo)主要有兩種；一是擴(kuò)大市場份額；二是提升盈利水平。從我國市場競爭的實(shí)際看，競爭目標(biāo)大致有三種組合；第一種是追求規(guī)模，通過擴(kuò)大規(guī)模搶占市場份額，為公司創(chuàng)造更多現(xiàn)金流；第二種是追求盈利，強(qiáng)調(diào)公司發(fā)展重在盈利，應(yīng)把承保利潤和投資收益放在最優(yōu)先位置；第三種是兼顧規(guī)模和盈利，強(qiáng)調(diào)規(guī)模和效益的相互依存和在競爭時(shí)的相機(jī)選擇。從我國市場的實(shí)際看，許多公司都能選擇有效的競爭策略，通過理性競爭實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，但也有一些公司為了搶占一時(shí)的市場份額，不惜采取非理性競爭乃至亞性競爭的方法，結(jié)果雖獲得一定的保費(fèi)收入，卻也不得不吞下由此帶來的匪果。我國市場上曾經(jīng)出現(xiàn)的保費(fèi)爭奪戰(zhàn)、競相降低費(fèi)度和手續(xù)費(fèi)，恣意欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者等。無不是這種競爭策略的產(chǎn)物。為了實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展，在正確目標(biāo)的指引下，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)通過科學(xué)的方法選擇，優(yōu)化競爭策略。下面是三種不同角度的競爭策略優(yōu)選方法。

第一、基于SWOT分析的策略選擇。SWOT分析包括兩個(gè)方面：一是優(yōu)勢與劣勢分析，著眼于企業(yè)自身實(shí)力及其與競爭對(duì)手的比較；二是機(jī)會(huì)與威協(xié)分析，主要分析外部環(huán)境的變化及對(duì)企業(yè)的可能影響。

第二、基于營銷理論的策略選擇。適合市場領(lǐng)先者的競爭策略主要有：一是擴(kuò)大需求總量策略；二是保護(hù)市場占有率策略；三是提高市場占有率策略。

第三、基于競爭戰(zhàn)略理論的策略選擇。從主流競爭戰(zhàn)略理論看，中資保險(xiǎn)企業(yè)參與市場競爭主要應(yīng)考慮采取以下策略：一是總成本領(lǐng)先戰(zhàn)略；二是差異化戰(zhàn)略；三是目標(biāo)集聚戰(zhàn)略

（四）、加強(qiáng)文化建設(shè)

文化建設(shè)是企業(yè)發(fā)展史上的一場文明變革。當(dāng)前，市場競爭的最高境界已不再是產(chǎn)品、服務(wù)和營銷的競爭，而是深隱在其后的文化競爭。實(shí)踐證明，成也文化，敗也文化。缺乏優(yōu)秀文化的企業(yè)必然是一個(gè)沒有生命力的企業(yè)。一個(gè)富有競爭力的企業(yè)，必定會(huì)創(chuàng)建一套能夠?yàn)槭�大員工所認(rèn)可的核心價(jià)值體系，形成一系列能夠確保企業(yè)經(jīng)營業(yè)績提高、推動(dòng)組織變革和發(fā)展的行為模式。發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司早已適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理的潮流，廣泛地將企業(yè)文化引入到日常經(jīng)營與管理之中，并取得明顯成效。絕大多數(shù)中資保險(xiǎn)公司成立的時(shí)間都不長，企業(yè)文化建設(shè)基本上處在起步階段。在這樣的背景下，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，對(duì)中資保險(xiǎn)公司內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外塑形象都具有十分重要的意義。

文化是企業(yè)的軟實(shí)力，文化建設(shè)是企業(yè)的精神文明建設(shè)，是人心工程。中國保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)，如須正確把握企業(yè)文化的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵，遵循企業(yè)文化建設(shè)的基本規(guī)律。

當(dāng)前，大多數(shù)中資保險(xiǎn)公司還沒有形成獨(dú)特的企業(yè)文化，仍處于“弱文化”狀態(tài)。鑒于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性及日趨激勵(lì)的市場競爭，為切實(shí)提高公司的素質(zhì)和競爭力，在企業(yè)文化建設(shè)方面中資公司應(yīng)注意采取以下措施：

第一，明確公司的核心價(jià)值。企業(yè)價(jià)值觀不是一種單一的理念，而一個(gè)由多種觀念構(gòu)成的價(jià)值觀體系。在這一體系中，居于中心地位、起主導(dǎo)和支配作用的是核心價(jià)值觀，處于非主導(dǎo)地位的則一般性的價(jià)值觀。企業(yè)要開展文化建設(shè)，首要任務(wù)就是構(gòu)建自己的核心價(jià)值觀。核心價(jià)值觀具有如下特征：其一，必須能體現(xiàn)行業(yè)的本質(zhì)特征和企業(yè)發(fā)展的本質(zhì)要求；其二，必須符合企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和定位；其三，必須能對(duì)其他價(jià)值觀起到體現(xiàn)統(tǒng)攝和引領(lǐng)作用；其四，必須能得到領(lǐng)導(dǎo)層和廣大員工的普遍認(rèn)同。符合上述特征的價(jià)值觀是核心價(jià)值觀，不符合這些特征的則屬于一般價(jià)值觀。

第二，構(gòu)建企業(yè)文化的形成機(jī)制。在企業(yè)文化的各種構(gòu)成要素中，共享價(jià)值觀直到了思想引導(dǎo)作用；禮儀和儀式把員工更深地聯(lián)系起來；故事是價(jià)值觀在現(xiàn)實(shí)中的具體展現(xiàn)；文化網(wǎng)絡(luò)則是企業(yè)文化的傳播載體。這些要素對(duì)企業(yè)文化的形成都不可或缺，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，必須重視上述每個(gè)環(huán)節(jié)和要素的作用。

第三，企業(yè)文化建設(shè)重在踐行。在西方企業(yè)文化實(shí)踐中，經(jīng)典的路徑是，使用在選定價(jià)值理念指導(dǎo)下形成的解決問題的方式，通過“使用——成功——再使用——再成功”的不斷重復(fù)，這些方式逐漸生成為企業(yè)文化中的一部分，并最終沉淀下來，滲透于企業(yè)文化的精髓之中，灰飛煙滅企業(yè)文化的有機(jī)組成部分。過去不少企業(yè)的文化建設(shè)一定程度上存在形成化、口號(hào)化、純理念化的傾向，忽視行為方式轉(zhuǎn)化這一踐行環(huán)節(jié)，這是企業(yè)文化建設(shè)收效不大的重要原因。

第四，對(duì)企業(yè)文化適時(shí)進(jìn)行變革。文化具有高度穩(wěn)定性，但并非一成不變，需要根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化遷時(shí)作出調(diào)整。根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化適時(shí)調(diào)整企業(yè)文化，是企業(yè)活力和生命力的重要標(biāo)志。試圖以不變應(yīng)萬變，固守已不合時(shí)宜的落后觀念和舊的行為模式，只能導(dǎo)致公司競爭力的下降。

（五）、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理水平是衡量公司競爭力水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。只有提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能增強(qiáng)公司在市場上的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才能將各種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低限度，保證低投入，高效益，更好地維護(hù)股東和被保險(xiǎn)人的利益。目前，許多中資保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍比較低，具體體現(xiàn)在：一是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不強(qiáng)，公司決策缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)管理理念：二是沒有建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，風(fēng)險(xiǎn)管理沒有貫徹到經(jīng)營過程的各環(huán)節(jié)，沒有形成一個(gè)完整、有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系；二是風(fēng)險(xiǎn)控制仍以事后控制為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制重視不夠，風(fēng)險(xiǎn)管理效果不盡如人意；四是內(nèi)控制度建設(shè)薄弱，有的公司內(nèi)控體系不完備，有的簡單照抄照搬，不符合自身實(shí)際，有的內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，缺乏有效的約束機(jī)制，規(guī)章制度形同虛設(shè)；五是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)落后，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏科學(xué)、有效的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)滯后。為此，中資公司應(yīng)密切結(jié)合自身實(shí)際，通過周密安排和精心部署，有計(jì)劃有步驟地推進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)。

首先，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)公司對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的管理不能相互割裂，要從公司整體出發(fā)，將各種風(fēng)險(xiǎn)看作是相互聯(lián)系，相互作用的有機(jī)整體，不僅要分析研究各類風(fēng)險(xiǎn)，還要分析研究它們之間的相互聯(lián)系，構(gòu)建起覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，定期評(píng)估和準(zhǔn)確預(yù)警的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

其次，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)架。風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理結(jié)構(gòu)的重要內(nèi)容，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理是深化公司治理結(jié)構(gòu)改革的一場重要任務(wù)。

第三，搞好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制。在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上。應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟，對(duì)經(jīng)營活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)管理指引的要求，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營。

第四，加強(qiáng)公司內(nèi)部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)是完善公司治理結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求，有效的內(nèi)部審計(jì)對(duì)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)有著至關(guān)重要的作用。

改革開放以來，中資保險(xiǎn)公司借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際，不斷探索，推出了一系列創(chuàng)新舉措，為行業(yè)發(fā)展注入了源源不斷的動(dòng)力。然而，從總體看，中資企業(yè)創(chuàng)新還存在不少問題。一是創(chuàng)新環(huán)境不寬松。長期以來，我國對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品費(fèi)率、條款、機(jī)構(gòu)、人員、資金運(yùn)用等方面實(shí)行較為嚴(yán)格的管制，與發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司相比，保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)新的空間較小。二創(chuàng)新機(jī)制不完善。三創(chuàng)新力度不夠，中資保險(xiǎn)企業(yè)還不能做到積極適應(yīng)市場需求度的開發(fā)新產(chǎn)品，一些保險(xiǎn)企業(yè)存在著展業(yè)、理論“兩張度”現(xiàn)象，有的業(yè)務(wù)員甚至為了追求個(gè)人業(yè)績，故意夸大保單收益，做各種類型的不實(shí)宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。四是創(chuàng)新投入不大。需要投入大量資金和人力，但目前一些中資公司沒有從戰(zhàn)略上給予足夠重視，創(chuàng)新投入不多，創(chuàng)新活動(dòng)缺乏足夠的資源支持，直接制約了創(chuàng)新新活動(dòng)的開展。

在現(xiàn)代競爭條件下，創(chuàng)新對(duì)公司的發(fā)展極為重要。唯有不斷的創(chuàng)新，才能在競爭中掌握主動(dòng)，立于不敗之地。對(duì)于中資保險(xiǎn)公司來說，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)跳躍發(fā)展。必須以創(chuàng)新的思維、創(chuàng)新的模式，走出一條創(chuàng)新的道路。為加快各類創(chuàng)新，應(yīng)注重推進(jìn)以下四個(gè)方面的創(chuàng)新：

第一、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新

第二、加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新

第三、加強(qiáng)營銷創(chuàng)新

第四、加強(qiáng)管理創(chuàng)新

（六）、打造學(xué)習(xí)型組織

組織學(xué)習(xí)是公司核心競爭力形成的前提，也是公司獲得持續(xù)競爭優(yōu)勢的源，在公司核心競爭力形成過程中扮演者十分重要的角色。未來真正出色的企業(yè)，將是能夠設(shè)法使各階層人員全心投入，并有能力不斷學(xué)習(xí)的組織。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)行業(yè)的競爭愈益激勵(lì)，中資保險(xiǎn)公司能否在競爭格局的不斷升級(jí)中把握趨勢，順資而為，贏得未來，在很大程度上就取決于公司的學(xué)習(xí)能力以及由學(xué)習(xí)能力決定的學(xué)習(xí)速度。創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，提高組織學(xué)習(xí)能力，是當(dāng)代保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的必由之路。

當(dāng)然提升中國保險(xiǎn)企業(yè)的競爭力，包括方面面的內(nèi)容。這不是一蹴而就的事需要孜孜以求，積極探索、切合實(shí)際。以最具特色的方式提升企業(yè)的競爭力。

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