汽車保險行業市場發展研究(三)

 汽車強制保險是指是指國家通過相關法律法規來進行強制規定必須要購買的保險（即機動車交通事故強制保險）；該保險的賠付范圍為是，被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

汽車商業保險

 商業保險是指車輛所有者按照自己的需要自愿購買的保險，是非國家強制規定的，當然也是目前最受客戶青睞的產品。根據汽車保險按照事故出現后相關的責任范圍還可以分為基本險與附加險。其中基本險中包含四類產品，分別是：（1）第三者責任險；（2）車上人員責任險；（3）車輛損失險；（4）全車盜搶險。附加險包含：1、玻璃單獨破碎險：指的是保險公司負責賠償車輛在使用的過程中出現玻璃單獨損壞的相應損失；2、自燃損失險：保險公司負責賠償車輛在使用過程中由于電線、車內電器、車輛供油系統、運載易燃貨物等發生了著火現象的相應損失；3、新增加設備損失險：是指保險公司負責賠償當車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備(是指除車輛原有設備以外，被保險人另外加裝的設備及設施；4、車身劃痕損失險：保險公司負責賠償車輛在使用過程中除重大碰撞外的汽車表面油漆出現劃痕所帶來的損失；5、發動機涉水損失險：保險公司承擔車輛在積水道路或者河流行走后所導致的水淹性故障所帶來的損失；6、修理期間費用補償險；7、車上貨物責任險；8、精神損害撫慰金責任險；9、不計免賠率險；10、機動車損失保險無法找到第三方特約險；11、指定修理廠險等等。作為擔保人可以隨意選擇適合自己車輛的保險，也可以進行全部投保。在以上這些保險中，玻璃單獨破碎險、新增加設備險、自燃損失險和車身劃痕損失險等等是屬于車輛損失險中的，投保人必須要在購買車輛損失險后才可以進行投保；第三者責任險的附加險有車上貨物責任險等，這幾種保險產品投保者必須要在購買第三者責任險后才可以進行投保。另外，機動車要想正常掛牌上路行駛，首先必須要購買機動車交通事故責任強制保險后，車輛才可以正常使用，這是國家強制規定的一種保險。毋庸置疑，保險公司每種產品的制定都有它獨特的價值與意義，從任何角度講都是非常齊全的。

五、促進我國汽車保險行業發展的相關措施

（一）對原有汽車保險相關制度進行改革

1、加大賠償力度

保險公司應該在防損方面加大投資力度，這樣可以在降低事故發生率的同時提高自己的經濟效益，并且在客戶出險時，保險公司能夠及時給予方便快捷的高質量服務，可以采用事先預賠的方式以及在事故車輛進行維修時提供代車服務等，這些都能夠在提高客戶滿意度的同時加強企業的競爭力。

2、車險費率要合理

 保險產品費率的決定因素有很多，但是由于每個國家的發展程度不同，相應的側重點也是有一定差異的。我們要根據我國目前的國情來分析、制定、厘定合理的車險費率。

 3、創新保險產品

 目前市場上的保險產品種類眾多。保險公司要想提高自己的競爭力，就必須要提升自身產品的質量和服務質量，針對市場需要推出特色產品，為投保者提供高品質的服務，這樣才能提高客戶的滿意度，穩定自己的市場地位。

制定科學合理的對策

（1）由于現在的投保人越來越多，相關數據和資料也就越來越復雜混亂。這時候保險公司就要建立合理的數據信息系統，詳細記錄好第位投保人的個人資料，在出險時能夠及時給予幫助。同時也要進行深入調查，與相關部門良好配合，多收集風險信息，做到把事故率降到最低。

 （2）保險市場要想健康持續地發展，擁有完善的法律體系是非常重要的。相關部門要時刻掌握市場信息，加強監管力度，并且出臺合適的政策與相關法律法規對其進行嚴格規范，以促進保險市場的健康發展。

 （3）國家政府部門要做到大力支持，并且及時為保險公司提供相關數據信息，以確保信息的準確度。同時制定好監管計劃，為正規保險公司提供良好的發展空間，對一些不法商販要予以最嚴厲的打擊，確保保險市場的安全、健康。

六、結束語

中國是世界汽車產業大國之一，同時也是汽車保險行業的源頭。隨著目前經濟的不斷發展，我國將會是全球最具潛力的保險市場，只有企業、社會、國家三方共同努力，利用好自己的優勢，制定最合適的發展策略，我國的汽車保險行業才會有更好的發展前景。

參 考 文 獻

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