互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析以及對(duì)策研究

中文摘要

隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的風(fēng)云變幻，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的主要經(jīng)濟(jì)動(dòng)力源開(kāi)始更多的向消費(fèi)傾斜，在一定程度上消費(fèi)力的增強(qiáng)，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)的助力器。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展，消費(fèi)信貸產(chǎn)品開(kāi)始不斷涌現(xiàn)，并且成為了擴(kuò)大我國(guó)內(nèi)需，進(jìn)一步拉動(dòng)消費(fèi)的有效途徑，進(jìn)而上升成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略當(dāng)中的有效戰(zhàn)略措施和手段。在五花八門(mén)，不斷涌現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品當(dāng)中由螞蟻金服推出的花唄產(chǎn)品，以強(qiáng)大的電子商務(wù)平臺(tái)為依托，根據(jù)其龐大的用戶(hù)群體基數(shù)，一經(jīng)推出就受到了尤其是年輕人的熱烈追捧和青睞。這種方便快捷的新興，現(xiàn)在消費(fèi)產(chǎn)品以其強(qiáng)大的生命力，其他的購(gòu)物推動(dòng)了購(gòu)物消費(fèi)和電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大部分的居民都開(kāi)通了花唄此項(xiàng)功能，現(xiàn)在產(chǎn)品的發(fā)展具有巨大的市場(chǎng)潛力和廣闊的市場(chǎng)前景，因此，本文以花唄產(chǎn)品為具體的案例，分析在對(duì)相關(guān)的消費(fèi)信貸理論的研究基礎(chǔ)上，對(duì)花唄這一現(xiàn)代產(chǎn)品的具體運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了深入剖析，著重分析了其整體的系統(tǒng)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并有針對(duì)性的提出了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的建設(shè)獻(xiàn)良策，以期對(duì)我國(guó)整體的消費(fèi)信貸環(huán)境起到凈化作用，推動(dòng)其邁向良好的健康態(tài)勢(shì)。

關(guān)鍵詞：“花唄”；消費(fèi)信貸；互聯(lián)網(wǎng)金融；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

目錄

引言 1

一、 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的相關(guān)理論概述 1

（一） 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的定義及特點(diǎn) 1

（二） 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的發(fā)展分析 2

二、 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 3

（一） “花唄”產(chǎn)品簡(jiǎn)介 3

（二） “花唄”的財(cái)務(wù)運(yùn)作現(xiàn)狀 3

1． 運(yùn)作方式 3

2． 利潤(rùn)點(diǎn) 5

3． 利潤(rùn)源 5

4． 利潤(rùn)杠桿 6

5． 利潤(rùn)屏障 6

三、 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 6

（一） 信用消費(fèi)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和運(yùn)營(yíng)缺乏相關(guān)標(biāo)準(zhǔn) 6

（二） 信用違約風(fēng)險(xiǎn)較難控制 6

1． 借款人自身信用風(fēng)險(xiǎn) 6

2． 信貸數(shù)據(jù)不足，機(jī)構(gòu)信用懲戒能力不高 7

（三） 套現(xiàn)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 7

（四） 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 7

四、 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”風(fēng)險(xiǎn)形成的原因分析 7

（一） 產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分析 7

1． 運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 7

2． 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 8

（二） 產(chǎn)品外部風(fēng)險(xiǎn)分析 8

1． 法律風(fēng)險(xiǎn) 8

2． 使用者的信用風(fēng)險(xiǎn) 8

3． 由“花唄”引發(fā)的“套現(xiàn)”問(wèn)題 8

五、 防范互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施 9

（一） 建立健全互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī) 9

（二） 加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制 9

（三） 完善監(jiān)管制度建設(shè) 9

（四） 預(yù)防套現(xiàn)和洗錢(qián) 10

結(jié)  論 10

參考文獻(xiàn) 12