關于中小企業融資問題及對策的幾點看法(二)

1、中小企業整體素質不高

造成我國中小企業融資困境有內部原因與外部原因。內部原因在于中小企業的整體素質較低。一方面在于管理人員管理存在一定的疏忽且各項制度不夠完善，不能有效的留住人才，人才的流失率較高，員工積極性與忠誠度低，缺乏相應的晉升渠道與上升空間，相應的由于具有專業技術與專業素質涵養的人才的缺乏，中小企業存在技術較為落后，思想觀念不夠創新，不能符合當今可持續發展與創新創業思想的潮流，容易被市場淘汰。另一方面，由于中小企業處于發展剛剛起步階段，各項指標處于行業較低的水平，可用來作為抵押的資產較少、利潤率低，使得包括銀行在內的融資機構不敢輕易放款，再加上有些中小企業信用度差，使中小企業整個整體信用度降低，導致中小企業融資困難，如此形成的惡性循環阻礙了中小企業的發展。以長沙某快消品生產公司為例，該公司具有良好的發展前景,但向銀行貸款時因為抵押物不足,無法取得銀行貸款。公司成立于1995年，啟動資金為800萬元，職工約400人，市場份額與銷售收入穩定，主要生產具有較高品質的生活用品，是湖南區域輕奢用品的龍頭品牌。近年企業發展迅速,2015年銷售收入大概為1000萬元，是一個處于發展期的中小工業企業。2016年因生產設備與廠方數量不能滿足企業的發展所需，租用郊區的三萬平方米的空地用以建造新的廠方以及員工宿舍。但因為建造期間耗盡了積累資金，現金流出現緊缺，急需從金融機構融資款項。該企業去了多家銀行申請貸款，由于沒有土地所有權，不能作為抵押物提供給銀行抵押，雖然企業具有良好的發展勢態與信用，都未能成功融資，導致該企業發展受到阻礙，最終由于資金缺乏被其它企業并購。

2、金融體系因素

目前，我國金融體系中，能夠給予中小企業融資的渠道比較狹窄，銀行貸款是中小企業融資的主要渠道。根據中國人民銀行的一項調查顯示，中國的中小企業融資總額的98.7％是來自銀行貸款。在銀行貸款中，中小企業信貸活動的“兩極化”越來越明顯，效率好的小企業有越來越多的金融機構競爭，但營業與效益情況不是很好的中小企業或者由于抵押條件未達標還是被排除在外，就中小企業自身來講，一方面，用以抵押的固定資產較少，貸款受到限制；另一方面，某些中小型企業在經營與貸款過程中會經常出現逃避費用、未按期歸還銀行債務等情況，減少了企業的信用度。此外，股權融資渠道缺乏完整的法律保護制度和政府支持政策，雖然現在有專門針對中小企業上市的新三板和中小板，但中小企業板僅只為主業突出、具有成長性和科技含量的中小企業提供融資渠道和發展平臺以促進中小企業快速成長和發展，且發行規模相對較小，上市后要遵循更為嚴格的規定，對于普通的需要融資的中小企業來說門檻較高，很難通過股權及債券方式取得融資；其他融資渠道也更為狹窄，雖然中國已經建立了中小型科技創新基金和國際市場開發基金，但由于服務范圍小，服務質量難以滿足中小企業的需求。融資困難不僅阻礙了中小企業的發展，也不利于激發全社會的積極性，阻礙了中國經濟和社會發展進程。

三、解決中小企業融資困難的對策

1.加快中小企業征信和增信體系建設