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中小企業融資問題現壯及解決方案

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　　我國中小企業自改革開放以來獲得了較大的發展，在經濟生活中發揮著日趨重要的作用，然而，在獲得金融支持方面，中小企業屬于弱勢群體，融資難仍是近年制約我國中小企業發展的首要因素�，F就中小企業融資問題現壯及解決方案表述如下。
企業組織形式與中小企業融資現壯關系
1，中國家族式中小企業由于產權的封閉性，內部管理混亂，財務信息的不透明性，使其在中小企業融資難前提下，融資難上加難，主要融資渠道為內部融資，典當融資成為家族式中小企業尋求外部融資的主要途徑。但與銀行貸款相比典當成本高，貨款規模小，但也有銀行貸款所無法相比的優勢。無需提供資產證明及擔保，手續簡單，獲取資金時間短。及時滿足企業的資金需求。
2，合伙制中小企業一定程度上擴大了資金來源，增加了融資能力，由于合伙制企業是幾個人合伙對企業共同經營，共同收益，當然也就共同承擔風險。并對債務負無限連帶責任，因此增強了企業抗風險和償還債務的能力，因而增強企業的外部融資能力。但由于合伙企業不穩定性，合伙企業要籌集大量的資金十分困難�！�
3，公司制中小企業融資，我國公司制中小企業大多數是從家族企業，合伙企業發展來的，與個人業主制和合伙制相比，公司制中小企業的融資渠道更加多元化，融資能力有所提高，但仍存在比較明顯的缺陷，直接融資能力不高，公司制中小企業多為有限責任公司，與股份公司相比無法獲得債券和股票等直接融資。公司制中小企業沒有規范的現代企業治理結構，影響企業直接上市融資，而且導致企業財務制度不健全，財務報告真實性和準確性低，難以獲得銀行的貸款，阻礙了企業的間接融資。
中小企業融資問題解決方案
1，完善公司內部治理結構：我國公司制中小企業由于內部治理機制不完善，財務制度不健全，造成財務數據不真實，不能真實反應企業的經營壯況和盈利能力，銀行和企業之間的信息不對稱，銀行無法獲取企業真實準確的財務數據，風險成本高，因此銀行不愿意貸款。企業要想獲得銀行的貨款，必須完善內部治理結構，健全財務制度，提高企業自身的信用和素質。
2，加強中小銀行體系建設：我們要改變依賴大銀行解決中小企業融資問題的做法，在銀行中引入競爭，構建多元化的中小金融機構體系，發揮中小銀行對中小企業融資的優勢，銀行和企業之間要加強溝通了解，要通過多種渠道來積累企業的有關信息，熟悉借款人的真實情況，取得貸款資源。只有建立和完善中小銀行機構體系，利用中小銀行的信息優勢，才能從根本上解決目前我國中小企業的融資難問題。
3，加強信用擔保體系建設：由于中小企業財務狀況不透明，企業了解貸款的具體風險，銀行卻不了解，銀行與企業之間嚴重的信息不對稱，是中小企業在信貸市場上遭到信貸配給的重要原因。消除銀行與中小企業之間的信息不對稱是使我國中小企業免于信貸配給的關鍵。當前有效的解決方法就是建立健全的信用擔保體系，我國信用擔保形式有，保證，抵押，質押，留置，定金五種。比較常用的有保證，抵押。擔保的實質是有償使用第三方的信用來提高被擔保者的信用等級，克服信息不對稱的障礙，引導資金合理配置。信用擔保公司是銀行與企業之間的信貸橋梁，擔保體系建設和完善是解決中小企業融資難問題的關健。
深圳市中小企業融資問題及解決方案
1，深圳的中小企業大多是公司制企業，股東多數為家庭成員。造成內部治理結構不完善，財務制度不建全，提供給銀行的財務數據缺乏真實性和可靠性，銀行和企業之間無法健立長期穩定的信貸關系。企業要加強自身的制度建設，完善內部治理結構，財務制度，股東大會制度，內部監督制度，做到財務報表披露的真實性，完整性和合理性，企業需及時提供直實有效的財務數據給銀行，使銀行充分了解企業的經營情況和盈利能力，了解信貸的風險等級，企業和銀行之間建立一種長期的信息對稱關系。
2，目前深圳中小企業的融資大都通過中小商業銀行，信貸方式主要有保證金貸款，聯保聯貸，抵押貸款。對于部分無法提供擔保的企業來說很難獲得銀行貸款融資，特別是新成立企業，資金需求量大，要想從銀行貸款是很難的。金融業要從市場需求出發，針對中小企業融資問題制定出一套行之有效的融資對策，比如提高貸款利率等。加強新成立企業的市場調查，對于有市場前景的企業在信貸政策上要給予一定的支持。加強中小商業銀行自身的建設，內部風險制度的完善和建設。
3，中小商業銀行可以針對市場需求改變策略，不要將目光投向大型企業，中小企業的市場替力很大，要充份利用小銀行優勢，要面向小企業，服務于小企業。據了解，包頭商業銀行就開創了先河，主要開拓小企業和個體經營戶市場，實行一對一的服務體系，減化流程，提高了信貸效率，為中小企業從根本上解決了融資難問題。深圳作為改革開放的前沿陣地，應發揮自身優勢，金融企業要改變思路，實實在在地為深圳的經濟發展而服務。
4，加強信用擔保體系和市場的建設，有利于解決企業與銀行之間信息不對稱障礙，在一定程度上解決中小企業融資難問題。商業性擔保公司和政策性擔保機構相比，政策性擔保機構有國家政策補貼，而商業性擔保公司完全是自負盈虧，自擔風險，完全以利潤最大化及風險控制的原則運行，發生風險要由自有資金來彌補，因此風險控制是商業擔保公司生存和發展的決定因素。
5，擔保公司要完善自身的制度建設，特別是風險控制度建設，建立對擔保企業的保前審查，保審分離制度，嚴格執行保前調查，保中跟蹤制度。擔保期間，工作人員要加強跟蹤監督，及時了解企業情況。擔保公司要與企業建立長期合作的關系，了解企業經營情況及財務壯況，降低自身的擔保風險。擔保公司要建立客戶信用檔案管理制度，建立完整的合同檔案和完整的客戶信用資料，嚴格按照信用檔案管理制度進行調閱和保存。擔保公司的財務制度也需建全，確保信用風險制度的執行，降低擔保公司的經營風險。
6，一方面中小企業面臨融資難問題，另一方面又存在著民間閑置資金得不到合理的利用和增值，少數人就是利用民間閑置資金進行非法集資，擾亂了金融市場。政府應依據實際情況改革金融政策，放寬金融市場，制定合理的制度的政策，合理利用民間資金，允許民間資金進入金融市場。規范民間借貸市場，加強民間借貸市場制度建設。具調查民間借貸占借貸市場比例已超過5%，是借貸市場的有利補充，促進了經濟的發展。與此同時，由于立法和監管方面的缺位，民間借貸市場存在著操作不規范，借貸用途違規等問題，所以要有效地規范民間借貸市場，使之更好的促進國民經濟的發展。
近幾年中小企業的融資難問題已經得到了一定程度的改善，但要想從根本上解決這個問題還有一定的困難，還有待各相關部門的共合努力，還需要中小企業自身的制度及管理機制的完善，國家相關政策的支持，金融體系的完善。企業的生死存亡決定著整個國家的經濟發展，融資問題是企業發展的關鍵，所以只有從根本上解決中小企業的融資難問題，國家的經濟才能得到長期的發展。

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