論我國利率市場化改革

目 錄

內容摘要

闡述我國利率市場化改革進程

利率市場化對我國商業銀行產生的影響分析 

 （一）積極影響

 1、商業銀行提升管理與經營的理念,金融更好地支持實體

2、增加金融機構獲利能力加快金融產品與金融服務創新的步伐

 （二）消極影響

 1、利差收入縮小，商業銀行經營壓力增加

 2、面臨利率風險利率波動的風險

我國商業銀行應對利率市場化的對策建議

 （一）實現以客戶為中心的業務模式轉變

 （二）在金融產品的創新方面要大力加強

 

 

內 容 摘 要

利率市場化是一個不斷進化的進程，隨著利率市場化進程的不斷發展，要求政府減少甚至取消對利率的干預，商業銀行開始發揮越來越多的自主參與決策權，這大大加強了商行的市場活躍程度。隨著利率市場化進程的不斷加快，金融改革的快速推進，銀行業盈利增速普遍下滑，這些都促使商業銀行更加注重提升自身的管理與經營的理念， 增加金融機構獲利能力加快金融產品與金融服務創新的步伐。只有這樣商業銀行才能在利率市場化的浪潮中迎風起航，從而使我國的國民經濟得以穩步提升，為我國的經濟實力以及在國際經濟中發揮舉足輕重的作用提供可靠保證。

論我國利率市場化改革

我國利率市場化改革進程

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定。它將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化中最主要最核心的內容就是金融機構對存款和貸款價格的最終確定，利率市場化的本質,是把利率作為價格,利用價格圍繞價值上下波動的原理，發揮利率的調節作用,使儲蓄變為投資。

以前,我國的利率水平很長一段時間由政府決定，但隨著利率市場化的不斷完善，金融市場的參與者擁有更多的自主權，能夠享有極大的自由，從而加大了參與者的市場活躍程度，這是市場化的一個很重要的內涵，金融市場參與方有了自由行使的權利后,通過從整體角度考慮利率大小、期限等影響因素,才能在經濟活動中做出獨立自主的選擇,這樣市場化利率才能在不斷的平衡重發展。

二、利率市場化對我國商業銀行產生的影響分析

（一）積極的影響方面

1. 商業銀行提升管理與經營的理念,金融更好地支持實體

金融機構采取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利于經濟結構調整，促進經濟轉型升級。利率市場化后，提前掌握利率的變化情況難度就再次增加，這對要求金融創新變得非常重要。

2. 增加金融機構獲利能力加快金融產品與金融服務創新的步伐

貸款利率市場化以后，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那么，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對于發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新，貸款利率市場化之后，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

（二）利率市場化的消極影響

1.利差收入縮小，商業銀行經營壓力增加

利率市場化以后，并不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。

2、面臨利率風險利率波動的風險。

利率市場化之后，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響，而銀行為了追求高額利潤，往往會選擇高收益的項目，高收益必然伴隨著高風險，銀行經營的風險也同時增大了。

三、商業銀行面對利率市場化的應對措施

（一）實現以客戶為中心的業務模式轉變，加強應對利率帶來風險的能力

 要實現以客戶為中心商業模式轉變,就要調整部門設置、業務流程兩個方面。銀行管理應提高風險防控能力，提高系統科技水平，推行標準化作業程序管理，商行應爭取到服務效率的提升，爭取實現以客戶為中心的業務模式的改變；商業銀行應順應變化的利率市場，轉變經營觀念，從內部入手，加強成本管理，降低成本費用，加強成本控制，提高商業銀行的經濟效益。建立應對利率風險的決策機構,要不斷在機制方面健全，應將重點主要放在金融產品價位的確定上，提高提前預測利率走向的能力，能夠把握利率發展的趨勢。

（二）要大力加強在金融產品的創新方面以擴大銀行業的規模

 我國的經濟處在“三期疊加期”，也是利率市場化改革的攻堅期，經濟形勢面臨較大的下行壓力，商業銀行業的盈利普遍下滑，這些促使商業銀行不斷進行產品創新，小微企業金融類產品，互聯網金融類產品，投資銀行類產品等產品因運而生，這些都需要商業銀行在市場化改的大流中抓住機遇，不斷加強在金融產品方面的創新，才能不被市場所淘汰，開展

多元化經營模式。 

參 考 文 獻

[1]顧寧,黃麗萍.中國利率市場化改革的風險與治理.學習與探索.2014.5

[2]李曉晴.我國利率市場化的幾個理論問題.經濟問題.2015.8

[3]熊芳.國外利率市場化改革與銀行危機以及其對中國的啟示.上海金融.2011.6

[4]程翔.關于我國利率市場化進程的可行性分析.江西社會科學.2011.1

[5]施偉明.利率市場化進程中相關問題分析.哈爾濱商業大學學報.2014.2

[6]牟巖.我國利率市場化進程中存在的困難.經濟研究參考.2011.6