論現(xiàn)代商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理_答辯問題

答辯問題 

結(jié)合您的工作實際，分析商業(yè)銀行現(xiàn)金管理中最容易出現(xiàn)的問題在那個環(huán)節(jié)，如何進行解決？

答：商業(yè)銀行現(xiàn)金管理中最容易出現(xiàn)的問題在銀行柜面人員現(xiàn)金支取環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)為:一是大額取現(xiàn)未按規(guī)定預(yù)約、審批、登記、報告；二是帳戶違規(guī)取現(xiàn)，即：基本存款帳戶超范圍超限額取現(xiàn)，專用帳戶、臨時帳戶未經(jīng)人行審批取現(xiàn)，一般帳戶轉(zhuǎn)私人帳戶套現(xiàn)。

針對以上存在的問題，商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾方面加強現(xiàn)金管理工作：

建立大額現(xiàn)金預(yù)約、審批、登記、報告制度，要求經(jīng)辦人員嚴格執(zhí)行，管理部門加強監(jiān)督檢查；

2、加強對開戶單位的賬戶管理和庫存現(xiàn)金管理。必須堅持一個單位只能在一家銀行開立一個基本存款賬戶辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；一般存款賬戶只能辦理現(xiàn)金繳存，不能辦理現(xiàn)金支取；企事業(yè)單位開立的臨時存款賬戶和專用存款賬戶及行政單位開立的專用存款賬戶需要支取現(xiàn)金的須報經(jīng)人民銀行現(xiàn)金管理部門批準的規(guī)定。同時，加強一線臨柜管理，防止現(xiàn)金違規(guī)流出。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)克服人員少、業(yè)務(wù)量大、開戶單位多的困難，定期核定開戶單位庫存現(xiàn)金限額，及時糾正超限額、超范圍支取現(xiàn)金等問題。

結(jié)合您的工作實踐，簡述如何評價商業(yè)銀行現(xiàn)金管理的好壞？

  答：結(jié)合我行實際，對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理好壞的評價主要為：

現(xiàn)金備付率。現(xiàn)金備付率=本月日平均庫存現(xiàn)金余額/本月日平均存款，現(xiàn)金備付率與本行存款多少有關(guān)系，存款多，現(xiàn)金備付就準備多一點，但不能過高，能夠保證支付即可，現(xiàn)金備付率一般控制在1%以內(nèi)為佳；

2、現(xiàn)金運用率。現(xiàn)金運用率=本月日均現(xiàn)金支出/（本月日均現(xiàn)金收入+本月日平均庫存現(xiàn)金余額），現(xiàn)金運用率與本行庫存現(xiàn)金有關(guān)，一般55%以上為佳，這就要求庫現(xiàn)作出合理計劃，結(jié)合實際核定庫現(xiàn)，對庫存現(xiàn)金要做到勤繳勤調(diào)，使庫限將到最底，提高現(xiàn)金運用率