農(nóng)村金融的發(fā)展方向(二)

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展特點及其存在的主要問題

（一）、南北方差異大，發(fā)展方向不應一樣。

1、  農(nóng)耕制度：南方以水田為主，并且以水稻，油菜為主，熟制為一年一熟或兩熟；而北方以旱田為主，主要農(nóng)作物為小麥和大豆，一年兩熟或兩年三熟。 

2、 傳統(tǒng)運輸方式不同：南方以水運為主，北方已陸運為主 

（二）、農(nóng)村資源配置低，條件差。

據(jù)統(tǒng)計，近年來全國約有1億以上的農(nóng)戶有資金需求，但只有6000多萬的農(nóng)戶實現(xiàn)了貸款，資金缺口很大。另外，作為目前農(nóng)村發(fā)揮最大作用的金融機構(gòu)——農(nóng)村信用合作社的貸款利率較一般商業(yè)銀行要高，在一定程度上加重了貸款農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)公司的承受能力。雖然一些小額信貸業(yè)務的開展受到了農(nóng)戶的歡迎，但貸款周期短、額度小，作用十分有限。[]根據(jù)《農(nóng)村金融服務報告》中的數(shù)據(jù)顯示，我國農(nóng)業(yè)貸款占全部金融貸款的比重呈下降趨勢，1994年該比重為20%，2004年占18%，到2011年農(nóng)業(yè)貸款占所有金融機構(gòu)貸款比重僅約6%。（數(shù)據(jù)來源于新華網(wǎng)。）

（三）、民間金融體制混亂，處在農(nóng)村金融市場邊緣地區(qū)

長期以來，民間金融作為非正式金融組織在農(nóng)村經(jīng)濟、民營經(jīng)濟和社會發(fā)展進程中扮演著越來越重要的角色，對農(nóng)村經(jīng)濟等的資金需求起到了巨大的支持作用。但民間金融受到了諸如利率的限制及其自身體制弊端的限制，使其發(fā)展空間狹小，民間資本在金融領(lǐng)域尚處在邊緣地位。由于民間金融組織的組織制度不規(guī)范，內(nèi)部經(jīng)營管理混亂，沒有建立嚴格的內(nèi)控制度、財務管理制度、貸款程序等一系列制度，相當一部分信用活動不規(guī)范，大量的資金沒有納入政府的管理范圍，形成資金暗流，潛伏著巨大的金融風險，容易滋生個人非法金融問題，這嚴重影響了金融市場的健康有序發(fā)展，在一定程度上對于農(nóng)村經(jīng)濟也具有一定的破壞性。

三、國農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗教訓

（一）、誤把農(nóng)村金融當做農(nóng)業(yè)信貸

很多政府把為傳統(tǒng)的初級農(nóng)業(yè)提供信貸當做是農(nóng)村金融。農(nóng)村金融是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟活動。農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農(nóng)村中暫時閑置的貨幣資金，以供應農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程中資金周轉(zhuǎn)需要的一種形式。它是農(nóng)村金融活動的一種重要形式。所以，把農(nóng)村金融等同于農(nóng)業(yè)信貸是不對的。

（二）、補貼不均

補貼的本意是減輕貧困農(nóng)民的負擔，然而普遍的現(xiàn)象是低利率貸款往往被那些有權(quán)有勢的人獲得。其結(jié)果反而富者更富，從而加劇了社會的不公平。指令性貸款和補貼貸款治標不治本，無法從根本上解決金融市場效率低下的問題。

四、國內(nèi)農(nóng)村金融體系概況

（一）、河南

在河南的大部分地區(qū)，農(nóng)村經(jīng)濟仍然主要以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，兼業(yè)經(jīng)營的特征明顯，特別是在南部和東部地區(qū)，農(nóng)村還比較貧困。在第一產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)中，由于規(guī)模化生產(chǎn)程度低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅受到資源的約束，而且對資本和技術(shù)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的依賴程度越來越強。農(nóng)戶及農(nóng)村的經(jīng)營實體在生產(chǎn)、流通中需要的大量資金，完全靠自身積累是不可能得到滿足的，需要大量的外來資金的注入和支持，對金融服務的需求會越來越強烈。這要求我們政府要結(jié)合河南的實際，首先采取政策性金融的管理體制和運作機制，增加對農(nóng)村地區(qū)政策性金融的供給;其次，根據(jù)河南農(nóng)村現(xiàn)階段的金融需求和經(jīng)濟發(fā)展實際，重新定位農(nóng)村合作金融機構(gòu)和各類針對農(nóng)村的商業(yè)金融機構(gòu)的職能，增加對農(nóng)村地區(qū)分享經(jīng)濟發(fā)展成果的經(jīng)濟活動的金融支持;最后，對民間金融機構(gòu)進行監(jiān)管，同時在河南農(nóng)村增設各種農(nóng)村合作金融和商業(yè)金融的縣級機構(gòu)，以便為農(nóng)民和農(nóng)村提供更多的金融服務。通過改革和完善農(nóng)村現(xiàn)行的金融機制，可以增加農(nóng)村的信貸供給，改善農(nóng)村的金融服務，促進農(nóng)村經(jīng)濟增長。只有完善農(nóng)村金融機制，才能為社會主義新農(nóng)村建設提供需要的資金支持，進而縮小城鄉(xiāng)差距，為構(gòu)建和諧社會提供強有力的保證。摘自：【看準網(wǎng)（Kanzhun.com）】經(jīng)濟論文頻道“2017解析河南農(nóng)村金融供給現(xiàn)狀”。