岳陽(yáng)地區(qū)農(nóng)村信用合作社經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與發(fā)展策略(二)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與社會(huì)的進(jìn)步帶動(dòng)了金融環(huán)境的變化，從市場(chǎng)規(guī)模看，由于資金、技術(shù)、人才、信息的注入，使城市化農(nóng)村地區(qū)成為經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)，也為金融市場(chǎng)提供了廣闊的發(fā)展空間。從金融行業(yè)的角度來(lái)看，因其市場(chǎng)發(fā)展前景相當(dāng)誘人，這些地區(qū)成為各大商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地，紛紛搶灘設(shè)點(diǎn)，使多年來(lái)信用社一統(tǒng)的局面被打破了，信用社已被置于各商業(yè)銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)之中。

二、岳陽(yáng)地區(qū)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與問(wèn)題

城市經(jīng)濟(jì)建設(shè)不斷擴(kuò)大，使置身于城區(qū)內(nèi)的信用社因此失去往日服務(wù)于農(nóng)的職能，逐漸演變成為與其其他商業(yè)銀行性質(zhì)完全相近的金融機(jī)構(gòu)。有許多發(fā)達(dá)地區(qū)內(nèi)的信用社都根據(jù)自身所在的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，實(shí)施積極的經(jīng)營(yíng)策略，把獲取經(jīng)濟(jì)效益為前提，生存發(fā)展為目的，對(duì)于經(jīng)營(yíng)方面致力改革，提高企業(yè)管理水平，爭(zhēng)取在業(yè)務(wù)上取得穩(wěn)定的發(fā)展。又困在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，其經(jīng)營(yíng)方式、規(guī)模、業(yè)務(wù)技術(shù)上都商業(yè)銀行有一定的差距，使城區(qū)內(nèi)的信用社已經(jīng)沒(méi)有像過(guò)去在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中那么舒展自如了，因此，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中信用社必然面對(duì)各種各樣的困擾和問(wèn)題。

（一）歷史包袱沉重，經(jīng)營(yíng)效益仍比較差

農(nóng)信社最初是為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了支持“三農(nóng)”發(fā)展的需要，作為農(nóng)村金融的主體而產(chǎn)生的。雖然與農(nóng)業(yè)銀行分家已有多年，但所遺留下來(lái)的資金問(wèn)題，仍然是信用社的一個(gè)沉重的歷史包袱，更加上現(xiàn)在有的信用社在經(jīng)營(yíng)上已脫離了“以農(nóng)為本，扎根于農(nóng)”的服務(wù)方向，在其信貸投資方向已出現(xiàn)了“非農(nóng)化”的傾向。長(zhǎng)期以來(lái)，信用社管理機(jī)制幾經(jīng)變遷，受種種改革因素及自身經(jīng)營(yíng)管理不善等影響，導(dǎo)致信貸資金運(yùn)用效益差，貸款質(zhì)量，抗風(fēng)險(xiǎn)能力，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。因此在化解不良資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)的工作上，正是當(dāng)前信用社最迫切首要的任務(wù)。

（二）基礎(chǔ)建設(shè)滯后，整體形象不夠特出，宣傳力度不夠

1．岳陽(yáng)地區(qū)的信用社在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和結(jié)構(gòu)布局方面已經(jīng)跟不上岳陽(yáng)城市化發(fā)展的步伐，在各商業(yè)銀行不斷擴(kuò)展機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及其統(tǒng)一的企業(yè)形象策劃的鮮明對(duì)照下，信用社機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)粗放式設(shè)置卻顯得黯然失色。信用社現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本上分布于城市與農(nóng)村結(jié)合的周邊地區(qū)，因其所在地區(qū)域之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，使各區(qū)的聯(lián)社之間的資產(chǎn)發(fā)展不均勻，各社之間在業(yè)務(wù)的發(fā)展與服務(wù)質(zhì)量上的不一致，影響著信用社的新業(yè)務(wù)推廣。

2．技術(shù)設(shè)備更新緩慢，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)為客戶提供的服務(wù)設(shè)施簡(jiǎn)陋，如營(yíng)業(yè)廳沒(méi)有設(shè)置打簿機(jī)，柜員機(jī)設(shè)置普及率較低，難以滿足廣大城鄉(xiāng)客戶對(duì)信用社所提供便民服務(wù)設(shè)施的基本要求。目前信用社的電子化建設(shè)已步入城市綜合業(yè)務(wù)處理階段，資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)已具規(guī)模。伴隨支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的電子聯(lián)行業(yè)務(wù)、特約匯兌往來(lái)業(yè)務(wù)的開(kāi)通運(yùn)作，逐步解決了長(zhǎng)期制約信用社業(yè)務(wù)拓展的異地結(jié)算問(wèn)題。但在社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛快增長(zhǎng)的同時(shí)，各地區(qū)信用合作社的業(yè)務(wù)也日趨增長(zhǎng)，其結(jié)算速度仍需要進(jìn)一步的提高，否則，會(huì)影響信用社及其客戶的資金周轉(zhuǎn)速度，降低其服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

3．企業(yè)形象未能得到重視，宣傳策劃的力度不足，大多數(shù)的信用社辦公場(chǎng)所及其網(wǎng)點(diǎn)的招牌、標(biāo)識(shí)格式和裝飾未能做到統(tǒng)一，使其整體形象不能達(dá)到自己應(yīng)有的鮮明特色，在經(jīng)營(yíng)環(huán)境中爭(zhēng)取良好的效應(yīng)。

（三）金融創(chuàng)新滯后，服務(wù)產(chǎn)品原始單一

相對(duì)其銀行業(yè)在金融產(chǎn)品方面不斷更新開(kāi)發(fā)和推廣，信用社的金融產(chǎn)品因開(kāi)發(fā)的力度不夠，仍保持原有的單一形式，難以滿足新市場(chǎng)環(huán)境中的客戶對(duì)金融理財(cái)及業(yè)務(wù)多樣化的需求。

（四）人員的素質(zhì)偏低，管理水平有待提高

在近幾年來(lái)，信用社不斷地吸收大量的高學(xué)歷、高素質(zhì)的志業(yè)人才，加強(qiáng)了隊(duì)伍的建設(shè)，使信用社加快了新業(yè)務(wù)的拓展以及提高了服務(wù)的質(zhì)量。但在經(jīng)營(yíng)管理方面的人才仍然缺乏，在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中仍然保留舊有的傳統(tǒng)管理意識(shí)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)，這種情況下會(huì)對(duì)信用社的發(fā)展產(chǎn)生了制約的作用。