淺談家庭理財與投資的關系(一)

一、文獻綜述

（一）我國家庭理財的發展及現狀

在我國，巨榮良于1995年最早提出簡歷我國居民投資學。之后，于勝道、謝志華和湯谷良先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念。他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發性。柴效武認為，家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經濟組織或個人之間發生的種種金融活動�？傊�，家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動，對其財產進行財務規劃與經營，有效地控制財富狀況，以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。雖然在我國已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。

（二）國外家庭理財的發展及現狀

    在國外一些發達國家，家庭理財規劃幾乎早已深入到每一個家庭，早在1999年底，美國、日本、英國和德國的人均金融資產的數量就分別達到了12.7萬美元、10.4萬美元、7.7萬美元和4.4萬美元。由此可見，經過長時間的發展與完善，國外家庭理財業務積累了很多成功經驗。

當前，以美國為例，他們具有豐富齊全的投資工具、完善便利的金融服務、全面到位的市場監管，這樣使得理財業發展很完善，理財業務十分發達。理財現狀一般具有幾個特點： 

1、相關的法制健全：美國金融投資市場之所以投資品種豐富、投資環境良好，主要取決于政府對資本市場的嚴格監管。 

2、理財的基礎教育工作：金融投資理財需要投資者具備相應的專業知識。所以聯邦政府對于投資者的教育和保護工作十分重視，具體表現為將金融知識教育納入中小學課程中；像普通消費者宣傳介紹各種形式的理財知識和投資技巧；建立相關法規條例保護投資者的利益。 

3、具有正確的投資理念：“長期投資、理性投資”是美國家庭從事投資理財活動所尊崇的投資理念。為制定符合自身需求的理財規劃方案，很多家庭會聘請專業的理財機構和理財顧問為他們設計理財方案，以實現資產保值增值的目標。

（三）家庭理財與投資的關系

    家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

投資是指貨幣轉化為資本的過程，投資的目的是開源，對于絕大多數人來說，僅僅靠節流攢錢是不足以應對未來生活需要的，而且通貨膨脹還會吞噬財富。

    投資的類型種類繁多，例如按投資方式，可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。后者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。按風險差異，投資又可分為高風險投資和低風險投資。在包羅萬象的投資類型中，并非所有形式的投資都適合家庭理財。

因此，家庭理財既有別于投資，又離不開利用投資來實現財富增長。通過自我學習，對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究，并結合自己家庭的實際情況，制定和實行適合自己家庭的理財計劃，對每一個家庭的幸福來說是至關重要的。