淺談中小企業貿易融資存在的問題及解決對策(二)

　　3．銀行貿易融資業務種類單一 

　　隨著對外貿易的蓬勃發展，我國越來越多的中小企業投入國際市場，他們迫切的需要靈活、快捷的融資業務來實現資本的流動性并增強自身的競爭力。而我國銀行開展的貿易融資仍然是以信用證結算與融資相結合的傳統方式為主，如：減免保證金開證、出口打包貸款、進出口押匯等，或者是幾種簡單融資方式的組合，較為復雜的業務如保理業務、福費廷業務則開展有限。目前各銀行開始關注保理、福費廷等業務并且逐步開展，但是交易量仍然很小，并且受中小企業信譽所限，中小企業能享受到的融資業務種類和金額非常有限，這與中小企業在我國貿易中的地位很不相稱。 

　　4．銀行融資業務程序不合理，手續繁雜 

　　貿易融資是基于一項具體的對外交易而實施的融資方式，應比一般的融資方式更靈活、快捷。但我國銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業務操作流程不夠規范，隨意性較大，導致了中小企業申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。例如，對于打包貸款，我國不少銀行除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保(保證或抵押)。這就將打包放款完全視同流動資金貸款管理，體現不出其貿易融資產品的優點，反而比一般的信貸更麻煩，資金成本更高。這是我國很多中小企業寧愿進行一般性抵押貸款也不愿進行貿易融資的因素之一。 

5．我國社會信用機制不健全 

　　在國外，金融機構可以通過多種渠道獲取企業的信用評級和資信情況，再通過評價企業的財務報表就能為其核定信用額度。然而我國社會信用體系尚未健全，金融機構難以取得與企業有關的公開信息。信貸人員只能根據自身經驗，對本銀行的客戶信用進行簡單估計，對其他企業很難進行恰當的信用評估。而且企業財務報表的真實性難以保證，也確實存在部分企業不講信用，有意拖欠貸款，逃廢銀行債務的現象。而由于中小企業自身資金有限，這種情況在中小企業也確實更加多見。所以銀行從意規避風險的角度出發更愿給大企業提供貿易融資業務，而對一些復雜的業務，如保理業務，由于難以確定客戶的資信狀況，則盡量少辦理。 

　　 

　　二、解決中小企業貿易融資難的對策 

　　 

　　1．我國應盡快完善信用評價和融資擔保機制 

　　近年來，我國有關部門一直致力于解決我國中小企業信用不透明的問題。如：完善和修訂《對外貿易企業信用評級標準及實施辦法》；開展中小外貿企業信用評級活動；完善中小外貿企業信用數據庫，面推行對外貿易中小企業信用信息的公開化等。目前，我國的社會信用評價機制有了很大發展，使金融機構對中小企業的融資額度有了一定核定依據，但總體說來我國信用評價機制尚有很大欠缺，不能滿足社會各方面對企業信用信息的需求。因此，我國還需盡快完善信用評價機制和信息流通機制，以保障中小企業的融資和經營行為的順利開展。 

　　中小企業貿易融資的特點是時間緊、頻率高、數量少、管理成本高、風險相對較高，為有效防范金融機構由此產生的信貸風險，我國還要建立和完善中小企業融資擔保機制，把最終防范信貸風險的重點放在對第二還款來源的控制上。積極籌建融資擔保體系可以從制度上為銀行規避金融風險，也為中小企業取得融資創造必要的條件。 

　　2．提高企業業務人員的素質 

　　企業要對業務人員進行相關專業、法律等知識的培訓，使每位業務人員深刻了解貿易融資的概念、特點及實質。對貿易融資業務能過順利、熟練的操作。同時業務人員也要強化風險意識，在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要熟練的掌握國際貿易知識和運輸保險業務，密切注意國際市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場敏銳的洞察力，增強識別潛在風險的能力。企業要不斷充實員工，吸取新鮮的血液，但要重視新員工的招聘和選拔，選擇一批年富力強、充滿活力的棟梁之材，依靠他們學習的先進知識和對新鮮事物的敏感性為企業服務。 

　　3．銀行要改革業務流程，開拓國際貿易融資業務范圍 

　　銀行在保證融資安全的前提下，針對中小企業的現狀和貿易融資業務的特點，應該簡化融資操作手續，減輕企業的融資成本和負擔，進而提高企業申請貿易融資的積極性。如民生銀行實行授信項下核準制流程，在核定授信方案時明確授信使用條件和管理要求，單筆業務不再履行信貸審批程序，由貿易融資部進行技術審查并對授信條件核準后直接辦理，減少二次審批、部門交叉審批，提高業務效率，方便了中小企業的融資申請；民生銀行還組建了全國或區域性單證中心，運用影像工作流等技術，將各分支機構的單證進行集中處理，實現標準化操作和專業化管理，提高審單質量和效率，這就為中小企業采用信用證項下的融資方式提供了技術支持。 

　　銀行也可根據客戶的融資需求與業務流程的特點，在傳統的國際結算業務基礎上，根據對國際市場的分析，不斷發展和開發新的貿易融資業務。例如，銀行積極開展票據融資、結構性貿易融資、融資租賃等融資方式，針對具體情況進行各種融資產品組合。銀行也應根據客戶的不同需要量體裁衣，提供相應的配套衍生工具。目前，受金融危機影響，我國很多外貿企業，尤其是中小外貿企業的出口量大幅下降，還有很多中小企業的海外欠款急劇增加。這就更需要各銀行能夠根據貿易環境進行金融工具創新、拓展業務范圍，以降低中小企業的融資成本、增強其交易收款安全性，幫助我國企業順利度過這次金融危機。 

　　

　三 貿易融資的特點