對(duì)加強(qiáng)落后地區(qū)人民銀行中心支行傳導(dǎo)貨幣政策的思考_答辯問(wèn)題

  答辯問(wèn)題 

  問(wèn)題一、1.目前我國(guó)有何有關(guān)銀行內(nèi)控的法規(guī)？ 

2.當(dāng)前金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行有何影響？ 

3.比起過(guò)去，目前銀行內(nèi)控有何改善？ 

  答： 1、目前我國(guó)有何有關(guān)銀行內(nèi)控的法規(guī)？

為促進(jìn)商業(yè)銀行建立和健全內(nèi)部控制體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，我們銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有內(nèi)控方面的法規(guī)：

1、1997-5-16 .頒布的中國(guó)人民銀行 關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則。

2、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行于1998頒布的關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》的通知。

3．中國(guó)人民銀行制定了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

4．依國(guó)際清算銀行巴塞爾監(jiān)理委員會(huì)所訂「內(nèi)控制度評(píng)估原則」。

5、2003-12-27 頒布的中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法。

6、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法。

7、有中國(guó)人民銀行 關(guān)于進(jìn)一步完善和加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的若干意見(jiàn)。

8、銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，

 

答：2.當(dāng)前金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行有何影響？

近來(lái),美國(guó)次貸危機(jī)造成金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng),并影響到金融機(jī)構(gòu)以至實(shí)體經(jīng)濟(jì),全球經(jīng)濟(jì)前景不容樂(lè)觀(guān),必須妥善應(yīng)對(duì)。中國(guó)銀行業(yè)所面臨的直接風(fēng)險(xiǎn)（包括相關(guān)債券的持有及放款）仍在可控的范圍內(nèi)，面向外向型企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)也仍然有限。工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在2008年6月底所持交易型、可供出售型和持有到期型的美元投資總額，約為1096億美元�？紤]到美元資產(chǎn)多數(shù)為信用級(jí)別較高的政府債券和商業(yè)銀行債券，假設(shè)其中10%為風(fēng)險(xiǎn)較高類(lèi)資產(chǎn)，約為110億美元左右，相比較3家銀行2007年凈利潤(rùn)總和2127億元人民幣，仍然在可控的范圍之內(nèi)。另外。國(guó)內(nèi)幾大銀行總共購(gòu)買(mǎi)了美國(guó)證券業(yè)價(jià)值約200億美元的證券產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)是繼續(xù)持有這些證券產(chǎn)品保持觀(guān)望等待市場(chǎng)的變化，還是將手中證券產(chǎn)品套現(xiàn)以求止損，這是我國(guó)國(guó)內(nèi)幾大銀行當(dāng)前面臨的一個(gè)重要抉擇。

答：比起過(guò)去，目前銀行內(nèi)控有何改善？

近幾年來(lái)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度有了一定的改善，采取了一系列措施，也發(fā)揮了一定的作用，中央銀行監(jiān)管和商業(yè)銀行內(nèi)控的力度都在加大且成效也比較明顯，較以前來(lái)說(shuō)，我國(guó)股份制商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制發(fā)生了很多可喜變化。各股份制商業(yè)銀行正逐步塑造和形成“全員共同參與內(nèi)控、以強(qiáng)化內(nèi)控促效益、業(yè)務(wù)發(fā)展堅(jiān)持內(nèi)控先行”為主旋律的內(nèi)控文化�！栋腿麪枀f(xié)議》中已指出銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控、減少風(fēng)險(xiǎn)，特別強(qiáng)調(diào)了三個(gè)支柱，即最低資本規(guī)定、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。雖然說(shuō)近幾年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的內(nèi)控方面有了大的發(fā)展，但我國(guó)銀行當(dāng)前暴露的問(wèn)題主要是由內(nèi)控不完善引起的違規(guī)的問(wèn)題，比如說(shuō)有些權(quán)限沒(méi)有設(shè)置好、該注意的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有注意到。所以在內(nèi)控的執(zhí)行力方面還要繼續(xù)努力，只有這樣才能真正發(fā)揮出內(nèi)控制度的作用。