商業銀行操作風險防范機制的研究_答辯問題

  答辯問題 

  問題一、

1.簡述操作風險的特征?

  

答：操作風險的特征：

（1）與市場風險和信用風險不同的是，操作風險中的風險因素是內在于銀行的業務操作層面的，而且單個的操作風險因素與操作性損失之間并不存在清晰的、可以定量界定的數量關系。

（2）在業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受到操作風險沖擊的可能性最大。

（3）從覆蓋范圍來看，操作風險管理實際上幾乎覆蓋了銀行管理所有方面的不同風險，在一個極端，操作風險既包括那些發生頻率高，但是可能造成的損失相對較低的日常業務流程處理上的小錯誤；在另一個極端，操作風險也包括那些發生頻率低，但是可能導致的損失相對較大的自然災害、大規模舞弊等。因此，試圖用一種方法來覆蓋操作風險的所有領域幾乎是不可能的。

 

2.我國商業銀行操作風險現狀?

答：從現實情況來看，雖然我國商業銀行在防范操作風險方面作了大量的工作，但由于受認識上的誤區，發展滯后等因素的影響，目前商業銀行在操作風險的控制上仍存在一定的缺陷，直接制約著操作風險管理機制的建立和完善。1、錯誤的操作風險管理理念：一是重事后管理，輕事前防范； 二是重個案查處，輕全面分析； 三是重基層操作人員管理，輕高層領導人員管理；四是重審計稽核，輕全面管理。2、操作風險管理框架還不健全。一是風險管理職責分散；二是基層分支機構操作風險管理職能缺失；三是內部審計部門權威性不強 。3、操作風險管理手段執行度不高。一是內部稽核形式化問題嚴重，問責制沒有威懾力；二是電子化手段缺乏，內控人員素質有待提高；三是操作風險的數據積累不足。由于產權和信息披露制度的原因，有些銀行不但沒有壓力披露操作風險事件，相反卻有主動隱藏風險事件的動機。

3.如何管理操作風險? 

  答：操作風險的管理：（1）營造以“誠信審慎”為核心的風險控制文化 。1）商業銀行要倡導和強化全員風險意識，引導全行員工樹立對風險管理的認同感，讓每一位員工認識到自身崗位上存在的風險點，形成防范風險的第一道屏障。2）商業銀行要確立鼓勵主動發現和報告風險的基調，通過機制完善，建立各風險管理職能部門間有效的分工和合作機制，以及信息交流和溝通機制，縮短操作風險的匯報路徑。3）商業銀行要提高內控文化的科技含量。（2）建立和完善系統縝密、操作性強的制度規范機制。首先，要根據情況變化和形勢發展，不斷增加管理制度對風險點的覆蓋密度；其次，商業銀行應構建防范操作風險的組織架構，不斷完善對操作風險的識別、評估、監測、咨詢和報告機制，并建立與銀行內部法律部門、其他分專業風險管理部門的合作機制，協助銀行高層有效防范操作風險；再次，不斷增強風險管理制度的可操作性；最后，在進一步完善制度的同時，改變業務硬約束、人員軟約束的狀況，實行三分離制度，防范道德風險：1）管理與操作的分離；2）銀行與客戶分離；3）程序設計與業務操作分離。（3）切實強化風險責任的追究機制，加大對責任人員的查處力度。（4）注重技術創新，積極推進操作風險管理工具的開發和運用。（5）以人為本，強化教育，提高商業銀行員工綜合素質。（6）加強外部監管，充分發揮信息披露作用  。