關(guān)于伯樂塑機(jī)在國內(nèi)外市場的貿(mào)易融資的探索(二)

　　3．銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類單一 

　　隨著對外貿(mào)易的蓬勃發(fā)展，我國越來越多的中小企業(yè)投入國際市場，他們迫切的需要靈活、快捷的融資業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)資本的流動性并增強(qiáng)自身的競爭力。而我國銀行開展的貿(mào)易融資仍然是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的傳統(tǒng)方式為主，如：減免保證金開證、出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等，或者是幾種簡單融資方式的組合，較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。目前各銀行開始關(guān)注保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)并且逐步開展，但是交易量仍然很小，并且受中小企業(yè)信譽(yù)所限，中小企業(yè)能享受到的融資業(yè)務(wù)種類和金額非常有限，這與中小企業(yè)在我國貿(mào)易中的地位很不相稱。 

　　4．銀行融資業(yè)務(wù)程序不合理，手續(xù)繁雜 

　　貿(mào)易融資是基于一項(xiàng)具體的對外交易而實(shí)施的融資方式，應(yīng)比一般的融資方式更靈活、快捷。但我國銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請貿(mào)易融資比普通流動資金貸款更難。例如，對于打包貸款，我國不少銀行除了要求企業(yè)有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認(rèn)有效的擔(dān)保(保證或抵押)。這就將打包放款完全視同流動資金貸款管理，體現(xiàn)不出其貿(mào)易融資產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，反而比一般的信貸更麻煩，資金成本更高。這是我國很多中小企業(yè)寧愿進(jìn)行一般性抵押貸款也不愿進(jìn)行貿(mào)易融資的因素之一。

5．我國社會信用機(jī)制不健全 

　　在國外，金融機(jī)構(gòu)可以通過多種渠道獲取企業(yè)的信用評級和資信情況，再通過評價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表就能為其核定信用額度。然而我國社會信用體系尚未健全，金融機(jī)構(gòu)難以取得與企業(yè)有關(guān)的公開信息。信貸人員只能根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)，對本銀行的客戶信用進(jìn)行簡單估計(jì)，對其他企業(yè)很難進(jìn)行恰當(dāng)?shù)男庞迷u估。而且企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性難以保證，也確實(shí)存在部分企業(yè)不講信用，有意拖欠貸款，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象。而由于中小企業(yè)自身資金有限，這種情況在中小企業(yè)也確實(shí)更加多見。所以銀行從意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)更愿給大企業(yè)提供貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而對一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)，如保理業(yè)務(wù)，由于難以確定客戶的資信狀況，則盡量少辦理。 

　　 

　　解決中小企業(yè)貿(mào)易融資難的對策 

　　 

　　1．我國應(yīng)盡快完善信用評價(jià)和融資擔(dān)保機(jī)制 

　　近年來，我國有關(guān)部門一直致力于解決我國中小企業(yè)信用不透明的問題。如：完善和修訂《對外貿(mào)易企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施辦法》；開展中小外貿(mào)企業(yè)信用評級活動；完善中小外貿(mào)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，面推行對外貿(mào)易中小企業(yè)信用信息的公開化等。目前，我國的社會信用評價(jià)機(jī)制有了很大發(fā)展，使金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資額度有了一定核定依據(jù)，但總體說來我國信用評價(jià)機(jī)制尚有很大欠缺，不能滿足社會各方面對企業(yè)信用信息的需求。因此，我國還需盡快完善信用評價(jià)機(jī)制和信息流通機(jī)制，以保障中小企業(yè)的融資和經(jīng)營行為的順利開展。 

　　中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)是時(shí)間緊、頻率高、數(shù)量少、管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)相對較高，為有效防范金融機(jī)構(gòu)由此產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，我國還要建立和完善中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，把最終防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)放在對第二還款來源的控制上。積極籌建融資擔(dān)保體系可以從制度上為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，也為中小企業(yè)取得融資創(chuàng)造必要的條件。 

　　2．提高企業(yè)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì) 

　　企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)專業(yè)、法律等知識的培訓(xùn)，使每位業(yè)務(wù)人員深刻了解貿(mào)易融資的概念、特點(diǎn)及實(shí)質(zhì)。對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能過順利、熟練的操作。同時(shí)業(yè)務(wù)人員也要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，在平時(shí)工作中，要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，尤其要熟練的掌握國際貿(mào)易知識和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，密切注意國際市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場敏銳的洞察力，增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。企業(yè)要不斷充實(shí)員工，吸取新鮮的血液，但要重視新員工的招聘和選拔，選擇一批年富力強(qiáng)、充滿活力的棟梁之材，依靠他們學(xué)習(xí)的先進(jìn)知識和對新鮮事物的敏感性為企業(yè)服務(wù)。 

　　3．銀行要改革業(yè)務(wù)流程，開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍 

　　銀行在保證融資安全的前提下，針對中小企業(yè)的現(xiàn)狀和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，應(yīng)該簡化融資操作手續(xù)，減輕企業(yè)的融資成本和負(fù)擔(dān)，進(jìn)而提高企業(yè)申請貿(mào)易融資的積極性。如民生銀行實(shí)行授信項(xiàng)下核準(zhǔn)制流程，在核定授信方案時(shí)明確授信使用條件和管理要求，單筆業(yè)務(wù)不再履行信貸審批程序，由貿(mào)易融資部進(jìn)行技術(shù)審查并對授信條件核準(zhǔn)后直接辦理，減少二次審批、部門交叉審批，提高業(yè)務(wù)效率，方便了中小企業(yè)的融資申請；民生銀行還組建了全國或區(qū)域性單證中心，運(yùn)用影像工作流等技術(shù)，將各分支機(jī)構(gòu)的單證進(jìn)行集中處理，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率，這就為中小企業(yè)采用信用證項(xiàng)下的融資方式提供了技術(shù)支持。 

　　銀行也可根據(jù)客戶的融資需求與業(yè)務(wù)流程的特點(diǎn)，在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷發(fā)展和開發(fā)新的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。例如，銀行積極開展票據(jù)融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃等融資方式，針對具體情況進(jìn)行各種融資產(chǎn)品組合。銀行也應(yīng)根據(jù)客戶的不同需要量體裁衣，提供相應(yīng)的配套衍生工具。目前，受金融危機(jī)影響，我國很多外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)的出口量大幅下降，還有很多中小企業(yè)的海外欠款急劇增加。這就更需要各銀行能夠根據(jù)貿(mào)易環(huán)境進(jìn)行金融工具創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)范圍，以降低中小企業(yè)的融資成本、增強(qiáng)其交易收款安全性，幫助我國企業(yè)順利度過這次金融危機(jī)。

三．伯樂塑機(jī)企業(yè)的貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析 

伯樂塑機(jī)隸屬于寧波成路集團(tuán)，是成路集團(tuán)的下屬全資子公司，經(jīng)過長達(dá)近20年的發(fā)展積累，伯樂塑機(jī)已經(jīng)成長為一家中國研發(fā)領(lǐng)先的，國際知名的注塑機(jī)品牌，公司業(yè)務(wù)尤其最近5年來快速增長，公司相繼在印度開設(shè)制造工廠，2018年在美國注冊成立自己的全資子公司，與此同時(shí)，為加快公司的發(fā)展助力，伯樂塑機(jī)引入了戰(zhàn)略投資者上汽集團(tuán)等股東，啟動IPO上市流程運(yùn)作。

伯樂塑機(jī)引入國際頂尖的專家研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從歐洲聘請了業(yè)內(nèi)知名的德國技術(shù)專家來公司坐鎮(zhèn)指導(dǎo)開發(fā)了DK， EK，F(xiàn)E全系列的注塑機(jī)，使伯樂塑機(jī)做到歐洲品質(zhì)，中國價(jià)格，從而大大增強(qiáng)了公司在國內(nèi)外市場的競爭力。

2017年伯樂塑機(jī)整體銷售額突破6億人民幣，預(yù)計(jì)在2018年公司銷售額在7到8億人民幣，并力爭在2020年突破銷售10億人民幣。 

伯樂塑機(jī)在國內(nèi)外市場銷售中，遇到很多中小型客戶資金實(shí)力不強(qiáng)，但同時(shí)又急于購買使用伯樂注塑機(jī)的情形，在這種情況下，公司就會和客戶商討采用融資租賃的方式幫助客戶解決其資金問題。

融資租賃也稱為資本租賃，財(cái)務(wù)租賃或金融租賃等，它是由租賃公司按照租賃方的要求融資購買設(shè)備，并在契約或合同規(guī)定的較長期限內(nèi)提供給承租方使用的信用性業(yè)務(wù)。對于承租方而言，融資租賃的主要目的是融通資金，即通過融物達(dá)到融資的目的。

四, 伯樂塑機(jī)企業(yè)的貿(mào)易融資對策

在實(shí)際貿(mào)易操作中，伯樂塑機(jī)主要采用杠桿租賃的形式， 在杠桿租賃形式下，出租人（機(jī)器用戶）一般只需支付相當(dāng)于租賃資產(chǎn)價(jià)款的20%-40%的資金，其余60%-80% 的資金由其將欲購置的資產(chǎn)作抵押，向資金出借者（銀行或長期貸款提供者）借資支持。

通過在貿(mào)易中使用融資租賃，伯樂塑機(jī)可以快速回籠設(shè)備資金，同時(shí)客戶也可使用少量資金先期獲得伯樂設(shè)備投入生產(chǎn)使用，在生產(chǎn)使用設(shè)備過程中，客戶獲得收益，然后客戶按照與中介銀行的約定每月定期向銀行償還設(shè)備款，從而三方均滿意的效果。

采用融資租賃方式，機(jī)器購買客戶不必花費(fèi)大筆之資金購買設(shè)備，這樣就不會影響公司正常的資金周轉(zhuǎn)，此外，采用融資租賃方式籌資其限制比銀行借款少，且融資租賃使得融資與租入設(shè)備同步進(jìn)行，能很好的滿足用戶公司生產(chǎn)經(jīng)營的需要。

國際貿(mào)易融資是指與國際貿(mào)易有直接聯(lián)系的融資，這是國際融資中最古老的一種融資方式，出口商在從制造商品，運(yùn)輸?shù)戒N售的過程中，或者進(jìn)口商在進(jìn)貨過程中，往往要求獲得風(fēng)險(xiǎn)小，成本低的融通資金。

在國際貿(mào)易中，出口方（伯樂塑機(jī)）對資金的需求主要表現(xiàn)在兩個(gè)階段：一是從出口方與進(jìn)口方（塑機(jī)用戶）簽證銷售合同到組織貨物出口階段。在此階段，出口方可能出現(xiàn)資金困難的情況，比如出口方利用自有資金購買貨物，存在倉庫里，占用了資金；二是從貨物運(yùn)出至收到貨款階段，由于出口方交貨與收到貨款往往不同時(shí)發(fā)生，出口方有在途資金占用問題，而在賒賬方式下，出口方還面臨進(jìn)口方延遲付款的資金占用問題。

進(jìn)口商（代理或用戶）對資金的需求也表現(xiàn)在兩個(gè)階段： 一是從進(jìn)口方與出口方簽證銷售合同到收到貨物之前，在這個(gè)階段中，進(jìn)口方可能向出口方預(yù)付貨款或者開立信用證等，占用了資金；二是進(jìn)口方收到貨物至該貨物效益實(shí)現(xiàn)之前。對于處于商業(yè)流通領(lǐng)域的進(jìn)口方而言，進(jìn)口的目的是將貨物轉(zhuǎn)售出去以獲得差價(jià)利潤，那么在貨物（塑機(jī)）轉(zhuǎn)手之前即存在資金占用，貿(mào)易雙方在不同階段對資金的需求各異，提供融資的對象也可能因不同的貿(mào)易條件而有所不同，不同的國際貿(mào)易結(jié)算方式提供的融資方式也可能不一樣。

以融資期限分類，伯樂塑機(jī)正對其貿(mào)易客戶主要的方式是預(yù)付款，信用證抵押放款，出口信貸等。

以接受貿(mào)易融資的對象分類，伯樂塑機(jī)主要使用的信用證抵押放款。