加入WTO以來對我國金融業(yè)的狀況及對策

本論文在工商管理論文欄目，由論文格式網(wǎng)整理,轉(zhuǎn)載請注明來源www.donglienglish.cn,更多論文,請點論文格式范文查看加入WTO以來對我國金融業(yè)的狀況及對策
摘要：本文從總結(jié)加入WTO后我國金融業(yè)的發(fā)展狀況，進而分析加入WTO對我國金融業(yè)的影響，并提出我國金融業(yè)應對WTO的對策選擇。
關(guān)鍵詞：WTO；金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營
一、引論
自2001年的12月11日，我國正式加入世貿(mào)組織（以下簡稱WTO）以來，已歷時六年有余。六年來，加入WTO對我國的金融業(yè)方方面面帶來了深遠影響，一方面為我國的金融市場提供了空前的發(fā)展空間，它們在帶來競爭的同時，也把新的經(jīng)營理念、技術(shù)、服務、健康的管理帶給了我們，促進國內(nèi)金融業(yè)在經(jīng)營方式、經(jīng)營品種等方面的模仿，迫使我國的銀行界改善傳統(tǒng)落后的經(jīng)營管理、服務方式、服務態(tài)度、服務效率。另一方面外資的進入對我國的金融業(yè)也造成了很大的挑戰(zhàn)。
二、加入WTO以來對我國金融業(yè)的影響
（一）正面影響
1、提高了我國金融業(yè)的競爭力
外國金融機構(gòu)進入我國金融業(yè)，必然給我國金融業(yè)帶來競爭壓力，推動我國金融業(yè)提高綜合競爭素質(zhì)和效率，加速我國金融業(yè)改革和服務的現(xiàn)代化進程，提高經(jīng)營管理水平和金融創(chuàng)新能力。就銀行業(yè)來看，為了應對新一輪的競爭，通過整頓，到2004年9月末，主要商業(yè)銀行不良貸款比率比年初下降4.39個百分點，增強了其競爭力。
2、促進了我國的金融業(yè)與國際慣例接軌。
加入WTO，意味著我國的金融業(yè)必須遵循國際“游戲規(guī)則”，要按照國際金融業(yè)經(jīng)營管理的基本原則和慣例來運作，特別是要根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的原則、標準和方法進行經(jīng)營管理。從而促使中央銀行推進全方位和規(guī)范化的監(jiān)管，提高監(jiān)管的有效性。從銀行業(yè)來看，為了與國際接軌，銀監(jiān)會要求提高資本充足率， 2004年9月末，4家國有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行核心資本由年初的7306億元增加到7873億元；資本充足率比年初提高2.23個百分點。
3、有利于引進外資，改善我國的投資環(huán)境。
外資金融機構(gòu)的進入，增加了外部資金進入中國的渠道。而且，一般說來，外資金融機構(gòu)的主要服務對象是外商投資企業(yè)，加入WTO以來，在華外資金融機構(gòu)的服務功能得到了全面的開拓，這將進一步改善我國投資環(huán)境，吸引更多投資。
4、促進了我國金融市場的發(fā)展和完善。
一方面，外資金融機構(gòu)的進入，迫使中國金融業(yè)深化改革，有力地推動了我國金融體制改革的進程；另一方面外資金融機構(gòu)的進入，會把先進的融資工具、手段帶入中國市場，滿足消費者的多元化需求，從而推動金融業(yè)的創(chuàng)新，有利于我們學習外資金融機構(gòu)的先進經(jīng)驗。近年來，中國人民銀行加強了對利率工具的運用。利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為靈活，調(diào)控機制日趨完善。隨著利率市場化改革的逐步推進，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐步從對利率的直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。2007年9月14日，央行宣布：“自2007年9月15日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。金融機構(gòu)一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點；一年期貸款基準利率上調(diào)0.27個百分點；另外，個人住房公積金貸款利率相應上調(diào)0.18個百分點”此次加息成為2004年10月至今不到三年內(nèi)的第九次上調(diào)利率，也是今年以來的第五次加息。從2004年10月29日起，央行上調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮，我國朝金融市場化又邁進了一步。
（二）負面影響
1、巨大的競爭壓力
外資金融機構(gòu)以其資金、規(guī)模、網(wǎng)絡的優(yōu)勢，構(gòu)成對低成本、少風險、高效益的中間業(yè)務的搶奪；對大型跨國公司、外商投資企業(yè)、國內(nèi)外向型企業(yè)、大型集團公司以及高新科技企業(yè)等優(yōu)秀客戶群的搶奪；人民幣業(yè)務領(lǐng)域的競爭。外資金融機構(gòu)將會利用其跨國經(jīng)營的網(wǎng)絡優(yōu)勢、創(chuàng)新能力與國內(nèi)金融機構(gòu)爭奪優(yōu)質(zhì)客戶群。可能的結(jié)果是國內(nèi)金融機構(gòu)的一批好客戶被拉走了，而有風險、效益不好的甚至虧損的客戶留在了國內(nèi)金融機構(gòu)。這主要表現(xiàn)在中資金融機構(gòu)的市場份額的損失，特別是國際結(jié)算業(yè)務受到?jīng)_擊。
2、國內(nèi)金融業(yè)的優(yōu)秀人才的流失
外資金融機構(gòu)進入中國市場后，處于成本和本土優(yōu)勢的考慮，外資金融機構(gòu)將會突破地域和數(shù)量限制在我國設(shè)立分支機構(gòu)，而為降低經(jīng)營成本，將會普遍采用人才本地化戰(zhàn)略。人才的流失便意味著客戶的轉(zhuǎn)移，這對中國金融業(yè)是一個不小的沖擊。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國銀行三年來流失人才4503人，其中有62.4％的優(yōu)秀人才流向外資銀行和其他金融機構(gòu)，山東一家國有商業(yè)銀行短短一年內(nèi)流失了350名骨干力量。
3、對宏觀金融政策的實施效果的沖擊。
這是因為，中國的外資銀行的資金主要來自國際金融市場，因此同國內(nèi)的金融機構(gòu)相比，它們受貨幣政策的影響和約束較小，貨幣政策工具對外資銀行的影響有限，比如再貸款、再貼現(xiàn)等數(shù)量型貨幣政策工具、窗口指導等政策性工具的作用減弱。
4、部分入世條款可能會造成壟斷行為。
如我國要求只允許外國壽險公司以設(shè)立合資公司的形式進入中國，且外資股比不能超過五成。但是，一些占有公共資源、帶有壟斷性質(zhì)的國內(nèi)大型企業(yè)，（如2002年9月成立的中法人壽，即由法國國家人壽牽手中國國家郵政總局組建），卻試圖利用公共資源或股東優(yōu)勢分享保險市場資源，紛紛與外資組建合資公司，從而獲得超額經(jīng)營利潤，扭曲了合資保險的本意。
5、金融風險增加，金融監(jiān)管的難度增大。
首先，進入中國的外資金融機構(gòu)使用大量金融創(chuàng)新工具，這些金融工具既能帶來收益，也蘊含著巨大的風險；其次，國內(nèi)金融業(yè)的開放，使國內(nèi)、國際金融市場融為一體，傳染金融風險的可能性大大增加了。因此，在我國原有的金融監(jiān)管體系不健全、不到位的情況下，再加上入世后環(huán)境的變化，金融監(jiān)管面臨著新的挑戰(zhàn)。
三、我國金融業(yè)未來的發(fā)展趨勢
1. 混業(yè)經(jīng)營
中國金融業(yè)長期以來實行分業(yè)經(jīng)營，即銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分立而治，這雖然有利于控制金融風險，但是，從加入WTO以來外國金融機構(gòu)的經(jīng)營來看，她們在世界范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務幾乎都是混業(yè)經(jīng)營。如果不解決這一尷尬境地，中國的金融機構(gòu)在激烈的競爭中面臨不利的環(huán)境。因此，突破分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)有格局應成為我國金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的重中之重。并且，金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營是世界性趨勢，如日本于1998年4月實施“大爆炸”式的金融改革，開始啟動銀行混業(yè)經(jīng)營模式；2000年初，美國國會通過了《金融服務現(xiàn)代化法〈實施細則〉》，全面推進銀行混業(yè)經(jīng)營制度。為適應金融業(yè)競爭的需要，混業(yè)經(jīng)營可集商業(yè)銀行、投資銀行、證券、保險和期貨于一體，其優(yōu)勢在于在貨幣市場與資本市場之間建立聯(lián)系，從而進行各種有效的投資組合。
2. 制度化、法治化
一方面，為適應入市以來，我國金融業(yè)發(fā)展的需要，中國金融監(jiān)管部門將會出臺一系列制度安排來規(guī)范我國金融業(yè)，促使我國金融業(yè)及早同國際接軌，另一方面，還將會參照國際慣例制定或修改《外資銀行法》、《合資銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外資財務公司法》、《外資金融機構(gòu)法》等相應法規(guī)從而形成一套既與國際立法接軌，又符合中國金融業(yè)發(fā)展實際情況的金融法律法規(guī)體系。最終，使得我國的金融監(jiān)管模式將從單一的“政府裁決”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橛蒞TO制定的“國際規(guī)則裁決”或我國的“法律法規(guī)裁決”。
3、國際化、市場化
加入WTO會打破中國的一些金融限制，這不僅有利于外資金融機構(gòu)進入中國，也有利于國內(nèi)金融機構(gòu)在國際化的競爭中成長壯大。外資金融機構(gòu)的準入，不僅要求在待遇上與國內(nèi)金融機構(gòu)一視同仁，而且包括管理法規(guī)的統(tǒng)一，以完善法律監(jiān)管體系，從而加速了中國金融監(jiān)管法律和國際慣例的接軌。因此，我國本土的金融機構(gòu)能夠迅速國際化，從而在競爭中處于有力的位置。
WTO以來，中國將努力逐步建成與市場經(jīng)濟相適應的金融管理制度，一些主要金融資產(chǎn)價格將由市場決定，從而促進了利率等的市場化。中國今年的利率改革中，對利率允許下浮就是金融市場化的第一步。此外，金融政策更加透明化，也有利于市場化的發(fā)展。
4、兼并之路
由于我國的商業(yè)銀行尤其是區(qū)域性銀行成立時間比較短、規(guī)模小和體制機制不夠健全，所以它們在競爭中容易受到?jīng)_擊。另一方面通過兼并重組，為銀行增添了新的橫向擴展的空間，還可以促使國有商業(yè)銀行上市募集資金，從而為商業(yè)銀行開設(shè)新的分支機構(gòu)提供了充足的資本準備。如我國的建設(shè)銀行和中國銀行正在籌備上市。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，促使了虛擬交易所的產(chǎn)生，對傳統(tǒng)的證券交易所提出了挑戰(zhàn)。因此，許多交易所已經(jīng)實施了合并，結(jié)盟，改制和上市等改革計劃，從而進一步加速了市場化的進程，金融服務業(yè)將呈現(xiàn)出持續(xù)兼并的趨勢。
5、金融信息化、金融創(chuàng)新發(fā)展
隨著電子信息技術(shù)的發(fā)展和適應加入WTO以來金融國際化的需要，金融電子信息化等特征越來越明顯。未來中國將建立金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)，實現(xiàn)互聯(lián)互通、資源共享；建立現(xiàn)代化支付清算體系，為全社會提供安全、快捷、方便的支付結(jié)算服務；全面推廣綜合柜面業(yè)務系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電子商務網(wǎng)上結(jié)算等新型金融業(yè)務系統(tǒng)和金融信息服務系統(tǒng)；完善金融監(jiān)管體系，開發(fā)并推廣綜合金融監(jiān)管系統(tǒng)；完善金融管理信息系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)，提高防范金融風險的能力和辦公效率；建立金融計算機安全體系，保障銀行業(yè)務應用系統(tǒng)安全運行。因此，為了金融電子信息化建設(shè)將以業(yè)務需求和金融創(chuàng)新為目標，完善金融服務方式，為客戶提供輻射銀行、保險、證券、基金等“金融超市”服務。
金融創(chuàng)新是一個很廣的概念。這里，主要指金融工具和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。如電話銀行、信用借記卡、代客理財設(shè)計、對外擔保等新的銀行產(chǎn)品會不斷涌現(xiàn)，期權(quán)、互換、遠期利率協(xié)議等高科技含量的新型金融工具也會引人矚目。再比如住房抵押貸款證券化(MBS)、資產(chǎn)證券化(包括信貸資產(chǎn)證券化和不良貸款證券化)等都在期待中產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。我們將再保持傳統(tǒng)業(yè)務主體地位的基礎(chǔ)上，大力開拓中間業(yè)務，開發(fā)新的金融工具，不斷培植新的經(jīng)濟增長點。
四、我國金融業(yè)應對WTO的對策選擇
在2006年9月，由西南財經(jīng)大學中國金融研究中心和中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦的第六屆中國金融論壇在京舉行,論壇以“后WTO時代的金融創(chuàng)新”為主題,立足中國經(jīng)濟金融發(fā)展現(xiàn)狀,對后WTO時代中國金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展進行了深入探討。
中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧在演講時提出，后WTO時代對中國金融的沖擊和挑戰(zhàn)，主要來自七個方面：一是新技術(shù)的沖擊和挑戰(zhàn)。金融電子化和金融信息化的發(fā)展，對中資銀行傳統(tǒng)手工操作模式提出了挑戰(zhàn)；二是新產(chǎn)品的沖擊和挑戰(zhàn)。如衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、代客理財、電子銀行、銀行卡等業(yè)務，對中資銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務將產(chǎn)生重大沖擊和挑戰(zhàn)；三是利潤生成和盈利模式的沖擊和挑戰(zhàn)。新產(chǎn)品、新服務和新技術(shù)的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務快速發(fā)展，因而利潤成倍增長，成本大幅下降，對中資銀行依靠傳統(tǒng)利差業(yè)務維護利潤的狀況將是一個重大沖擊和挑戰(zhàn)；四是體制的沖擊和挑戰(zhàn)。金融全球化和綜合化經(jīng)營要求商業(yè)銀行向“流程銀行”轉(zhuǎn)變，垂直的報告路線和矩陣式的管理，對中資銀行經(jīng)營體制將帶來重大沖擊和挑戰(zhàn);五是機構(gòu)的沖擊和挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的單一機構(gòu)面對產(chǎn)業(yè)、行業(yè)交叉的新形勢，需要能夠?qū)崿F(xiàn)綜合經(jīng)營的金融機構(gòu)；六是觀念沖擊。技術(shù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新要求我們不斷提高認識，以適應創(chuàng)新發(fā)展的需要，不斷革除舊觀念，接受新理念；七是監(jiān)管體制和監(jiān)管思路的沖擊。隨著金融創(chuàng)新的持續(xù)發(fā)展，我們的監(jiān)管體制如何適應，監(jiān)管理念如何調(diào)整，監(jiān)管手段如何跟進，是亟需考慮的問題。
面對這些沖擊和挑戰(zhàn)，中資銀行只有改革和創(chuàng)新，才能在新的環(huán)境中生存和發(fā)展。從這種意義上說，金融創(chuàng)新是中資銀行的生命，是中資銀行求生存、謀發(fā)展的必由之路，大勢所趨、不可逆轉(zhuǎn)。
有專家指出,以創(chuàng)新戰(zhàn)略來推動建立一個與國際接軌的現(xiàn)代金融體系,是當前改革的重中之重。實現(xiàn)金融創(chuàng)新,就是要求金融體系為適應實體經(jīng)濟發(fā)展的要求,通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織,在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展各項新活動,最終體現(xiàn)在金融體系風險管理能力的不斷提升,以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新上有學者認為,后WTO時代的中國金融創(chuàng)新,由于其后發(fā)機遇,更多的或主要地是對國際標準的學習、借鑒和移植。從這個角度上講,中國金融的創(chuàng)新亦不是嚴格意義上的“新”。但是,處于轉(zhuǎn)型與發(fā)展雙重特征的中國特定約束條件使得金融創(chuàng)新的本身極具復雜性。在探討中國的金融創(chuàng)新問題時,必須明確中國市場經(jīng)濟改革的目標及模式,并對后WTO時代金融創(chuàng)新研究的邏輯起點、研究范式加以重點研究。
有學者提出,中國當前應著力推進商業(yè)銀行業(yè)務的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新,增強風險抵抗能力。應全面促進金融衍生產(chǎn)品市場的發(fā)展,迎接結(jié)構(gòu)金融時代的到來。這其中要掌握人民幣金融衍生產(chǎn)品的主導權(quán)和定價權(quán),以債券市場為突破口擴大直接融資,為結(jié)構(gòu)金融產(chǎn)品提供創(chuàng)新基礎(chǔ)。政府要為金融創(chuàng)新做好法律、稅收、會計、信用等方面的制度環(huán)境建設(shè)。此外,加強金融人才的培養(yǎng)來支持金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)建設(shè)也是題中應有之義。
1、利用WTO的相關(guān)原則和條款對我國金融業(yè)進行保護
我國是以發(fā)展中國家的身份加入WTO的，因此，可以充分利用WTO的一些保護性原則和條款，對我國金融業(yè)實施適度保護政策。例如，可以控制外資金融機構(gòu)進入和擴張速度。我們在審批外資金融機構(gòu)準入時，要充分考慮外資金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)數(shù)量和規(guī)模，以確保國內(nèi)金融機構(gòu)在金融體系中的份額。我們可以借鑒美國的經(jīng)驗，通過對外資金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績等方面的考核來實行有效監(jiān)管，達到適當控制其擴張速度的目的。再如，可在政策上引導外資金融機構(gòu)向不發(fā)達地區(qū)發(fā)展，以解決我國經(jīng)濟金融發(fā)展中的地區(qū)性不平衡問題等。
2、健全完善的金融法律體系、完善金融監(jiān)管
我國加入WTO以來，金融立法已取得了很大的成績，但仍存在著很多的不足之處。為適應WTO的需要，真正實現(xiàn)對外資金融機構(gòu)規(guī)范化監(jiān)管，金融領(lǐng)域應進一步加強和加快國內(nèi)與國際法律的接軌。如應該及時出臺《外資金融機構(gòu)法》從而對外資金融機構(gòu)的申請、資本實力、業(yè)務范圍、內(nèi)部管理、信息披露、違規(guī)行為、處罰措施等作出明文規(guī)定，更好地保證了我國金融業(yè)的安全。
為了適應金融對外開放、金融整合和金融控股公司的發(fā)展，我國需要建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制，以金融整合和金融控股公司的建立為契機，建立覆蓋銀行、證券、保險、信托及其它金融業(yè)務的統(tǒng)一金融監(jiān)管機構(gòu)，對現(xiàn)有分散的金融監(jiān)管資源進行有效配置，逐步解決監(jiān)管重疊與監(jiān)管缺位并存等問題，提高監(jiān)管的有效性和全面性，推進金融業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展，促進金融體系的穩(wěn)健運行。我國應重點加強和完善四個方面的監(jiān)管：對跨國銀行的監(jiān)管、對資本充足性監(jiān)管、對金融衍生工具的監(jiān)管和對利率風險的監(jiān)管。
3、實施人才發(fā)展戰(zhàn)略
金融業(yè)的競爭，歸根到底是人才的競爭。誰擁有了人才優(yōu)勢，誰就擁有競爭優(yōu)勢。一方面，要加強對金融業(yè)人才的培養(yǎng)，更重要的則是留住人才。因此，要加強企業(yè)文化建設(shè)以增強凝聚力、歸宿感；要建立起符合市場競爭規(guī)則的人才開發(fā)和激勵機制，建立起較為穩(wěn)定和可持續(xù)的人力資源有效開發(fā)和配置的制度體系；同時還要建立起一整套有效測度和績效評估的技術(shù)指標和科學管理體系。留住人才并不是要制造人才流動的障礙，留人而留不住心是沒有實際效應的。只有在人才的流動和競爭過程之中，積極地創(chuàng)造適宜金融核心人才發(fā)展的空間和機會，我們才能發(fā)現(xiàn)和真正留住人才。
4、推進金融電子化、大力開展中間業(yè)務和國際市場業(yè)務
金融電子化是以計算機技術(shù)、通訊技術(shù)、網(wǎng)絡技術(shù)等現(xiàn)代高新技術(shù)為支撐，逐步實現(xiàn)金融業(yè)務自動化、金融管理信息化和金融決策科學化，最終建立集金融業(yè)務處理、金融信息管理和金融決策為一體的金融信息系統(tǒng)的一項系統(tǒng)工程。為了適應金融創(chuàng)新和外資金融機構(gòu)的競爭，需要建立健全現(xiàn)代化支付清算體系；繼續(xù)推進電子商務及網(wǎng)上支付結(jié)算、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡證券交易、網(wǎng)絡保險等新型金融業(yè)務；建立現(xiàn)代化的綜合金融監(jiān)管電子系統(tǒng)和金融計算機安全體系；進一步完善金融管理信息系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)。
因此，我們要從思想上提高認識，更新觀念，首先要認識到中間業(yè)務和國際業(yè)務的重要性，并建立一套嚴格、科學、行之有效的中間業(yè)務和國際業(yè)務管理考核體系，以促進中間業(yè)務和國際業(yè)務的發(fā)展。對此，國內(nèi)銀行業(yè)包括政府和社會方方面面應正視挑戰(zhàn)，采取積極措施和對策，把握機遇，可以變劣勢為優(yōu)勢。　　

相關(guān)論文

上一篇：加入世貿(mào)后中國保險市場的變化與..

下一篇：國有資本有序退出的設(shè)想

Tags：加入 WTO 以來我國金融業(yè) 狀況對策

【收藏】【返回頂部】