試論惡意透支型信用卡詐騙罪的司法認定

摘要

2009年12月，“兩高”聯合公布《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（下稱《解釋》）。《解釋》的出臺，對依法懲治信用卡犯罪活動，維護信用卡管理秩序發揮了積極作用。最近幾年來，惡意透支型信用卡詐騙罪持續高發運行，原先的《解釋》中關于惡意透支的相關規定已經不符合當前的社會經濟發展情況，亟需修改完善。在2018年11月28日最高人民法院、最高人民檢察院聯合下發《關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》，原來司法解釋中對惡意透支型信用卡詐騙罪的規定，該解釋進行重新系統性、合理性的修改，能夠更好地貫徹我國的刑事政策，更加平等、公正地保護持卡人和發卡機構合法合理的權益。

關鍵詞：惡意透支；信用卡；詐騙罪

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摘要I

一、 惡意透支型信用卡詐騙罪的理論概述3

（一）惡意透支的概念3

（二） 惡意透支中“以非法占有為目的”的概念3

（三）惡意透支中規定限額的范圍3

（四）惡意透支中“有效催收”的司法解釋4

二、惡意透支型信用卡詐騙罪在司法認定中存在的問題5

（一）惡意透支數額的范圍5

（二）惡意透支數額的時間計算5

（三）歸還小額欠款的行為5

（四）分期貸款6

三、我國惡意透支型信用卡詐騙罪的現實特點及問題癥結7

（一）惡意透支型信用卡詐騙罪的現實特點7

（二）惡意透支型信用卡詐騙罪的問題癥結7

四、惡意透支型信用卡詐騙罪構成要件的理論分析9

（一）客體要件分析9

（二） 客觀方面要件分析9

（三）主體要件分析9

（四）主觀要件分析10

五、結語12

參考文獻13

致謝15