“套路貸”型犯罪法律問題思考

內(nèi) 容 摘 要

民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動。也是當前多層次金融市場的有機組成部分。由于金融及法律體系的不健全，使得民間借貸基本游離于國家金融監(jiān)管體系之外。近年來，一些黑惡勢力假借民間借貸之名，通過各種無抵押的“校園貸”、“車貸”、“房貸”甚至裸貸，從而“套路”他人的新聞屢見不鮮，由此而滋生諸多的社會問題。文章立足于對此類案件中所涉及的各種法律問題進行充分思考，從而提出觀點：套路貸型犯罪的刑事違法性應(yīng)以其民事不法性的存在為前提條件，所以在認定上必須緊貼相關(guān)民事法律及司法解釋的規(guī)定。同時，我們對訴訟證據(jù)的觀念也必須提高認識，應(yīng)著眼于各事實間的相互聯(lián)系，從排除合理懷疑的角度，合理使用事實推定的認證方法對犯罪行為予以充分認定。

【關(guān)鍵詞】 

民間高利借貸 、民事非法性 、非法占有目的 、排除合理懷疑 、事實推定 、善意取得

目       錄

一、套路貸案件涉及的民事法律問題思考……………………………1

（一）民間借貸——高利貸——套路貸三者間的關(guān)系………………1

（二）透過民事合法性的界限看待具體的套路手法…………………5

1、套路解析之一：履行過程中單方面強行變更合同…………………5

2、套路解析之二：濫用擔保物權(quán)規(guī)則…………………………………6

3、套路解析之三：通過濫用債權(quán)讓與規(guī)則為虛假訴訟埋下伏筆…………………………………………………………………………9

4、套路解析之四：“驢打滾”式復(fù)利計算模式形成的虛高債務(wù)………………………………………………………………………10

5、套路解析之五：虛假訴訟…………………………………………15

二、套路貸案件中核心刑事法律問題的思考…………………………16

（一）高利借貸行為是否成立非法經(jīng)營罪……………………………16

（二）套路貸型案件在法律適用上的總體思路………………………19

（三）非法占有目的認定問題…………………………………………21

（四）對刑事訴訟證明標準及證明方法的思考………………………23

三、套路貸案件中關(guān)于涉案贓物適用善意取得制度問題的思考………………………………………………………………………26