論金融犯罪---信用卡惡意透支的問題研究

論金融犯罪---信用卡惡意透支的問題研究

[摘 要]：隨著金融信貸業的不斷發展和民眾理財觀念的不斷提升，對于大多是人來說信用卡這一“新鮮事物”也就不那么新鮮了。目前我國信用卡的使用者已經不再是年輕人為主要使用人群，已經向社會各個階層、各年齡段人群擴張，有資料稱目前我國已經成為世界上持卡人數數量最多、銀行卡業務增長最快、發展潛力最大的國家之一。與此同時也會有金融犯罪案件的出現。

[關鍵詞]：信用卡 惡意透支

銀行信用卡業務的迅速擴張，一方面給使用者帶來了很多便捷和實惠，也提高了銀行資金的使用效率，優化了社會資源的配置，另一方面也帶來了很多風險，一旦沒有及時應對，不僅銀行資金難以追回，使用者也會面臨麻煩甚至被追究刑事責任。而在這些風險中，因使用者惡意透支引發的問題尤為突出，這已經成為目前信用卡詐騙的罪的主要原因。

信用卡惡意透支的概念及分類

銀行在為客戶辦理信用卡時會根據客戶的資質，為其設定一定金額的的透支限額，持卡人有權在限定額度內消費或取現，如果持卡人按照信用卡相關協議的規定，在規定的限額及期限內透支，并主動償還透支款項及利息，這就屬于善意透支。