論我國金融機構與反洗錢——以郵政銀行為例

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論我國金融機構與反洗錢——以郵政銀行為例
[摘 要]近年來，隨著經濟的發展，洗錢犯罪呈逐年上升勢頭。洗錢不僅損害了金融體系的安全和信譽，而且對于正常的經濟秩序、社會風氣具有極大的破壞作用。利用金融機構進行的洗錢犯罪嚴重影響我國經濟的正常運轉和金融機構的健康發展，郵政銀行在反洗錢工作中也面臨著前所未有的挑戰。本文通過思考分析金融機構被洗錢犯罪利用的原因，以及反洗錢機制的一些漏洞，闡述了利用郵政銀行進行洗錢犯罪的各種手段，以及對郵政銀行所產生的不良影響及嚴重后果，進而提出當前郵政銀行展開反洗錢工作所應采取的措施。
[關鍵詞] 金融機構  反洗錢  郵政銀行
 
 洗錢是一種將違法所得的資產加以隱瞞掩飾，通過中介機構使之變為合法財產的特殊犯罪形式。[趙永琛著：《國際刑法與司法協助》，法律出版社，1994年版，第70頁
]洗錢活動自20世紀70年代在西方大規模興起后，如今作為一個全球性問題，正逐漸嚴重影響世界經濟的正常運轉，也成為我國經濟發展的一顆毒瘤。隨著洗錢犯罪的日漸復雜，以及我國反洗錢工作監管力度的逐步加大，各銀行業金融機構在反洗錢工作中遇到了前所未有的挑戰。郵政銀行由于其組織結構特殊、人員素質相對較低、技術手段發展滯后等方面原因，在反洗錢工作中所面臨的困難較為突出。本文試圖針對郵政銀行反洗錢工作開展分析，并提出相應解決方案。
 一、金融機構與反洗錢概述
 （一）洗錢犯罪的過程
從洗錢犯罪過程來看，不管洗錢犯罪的操作過程有多復雜