基于金融行業的電子商務發展模式分析

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基于金融行業的電子商務發展模式分析
 [摘要] 目前電子商務的運用已經越來越廣泛，企業應用電子商務達成經營目的，已經是國際化的發展趨勢。金融行業也不例外，對電子商務的運用讓金融行業不斷地發展創新，電子商務為金融行業創造了更多的經營模式與利益�；�于金融行業的電子商務有了更新更大的發展模式。
 
我國金融行業發展的四個階段
 金融業是指經營金融商品的特殊企業，包括銀行業、保險業、信托業、證券業、租賃業和典當業。金融業在國民經濟中處于關鍵性的地位，關系到經濟發展和社會穩定。金融業的獨特地位和固有的特點，使得各國政府都非常重視本國金融行業的發展，我國對金融業也有一個認識和發展的過程。
起步階段
 我國金融行業信息系統開始于中國銀行第一套理光-8型主機系統，實現了銀行中對部分日常業務的自動化處理。這次新技術使用的成功為后來的發展積累了豐富的經驗，也解決了大量瑣碎、重復性的動作。
推廣應用階段
 在80年代，我國銀行業先后引進了更多更先進的主機系統，進一步擴大了使用范圍。在此基礎上也建立了自己的聯網系統，實現了各個銀行相互間的通存通兌。在1985年中國銀行率先加入了SWIFT環球金融通信網絡系統，為我國銀行業電腦化信息系統同國際接軌跨出了第一步。為下一步的發展奠定了堅實的基礎。
完善提高階段
 90年代，各大銀行的信息系統紛紛升級。繼中國銀行之后，其他各大銀行業開始加入SWIFT系統，使國際結算業務的水平得到了很大的提高。94年人民銀行衛星通信系統電子聯行正式運行，標志著我國銀行電腦化信息系統進入了全面的餓網絡化階段。除了處理傳統的金融業務外，各大銀行還退出了新型的自助銀行。實行全方位符合國際經營模式的新型金融服務體系。
金融行業的新時代
 隨著互聯網的快速發展，加上我國又加入了WTO，金融市場也進入了新的發展格局。電子商務的迅速發展也給金融業帶來了深遠的影響。銀行業為了在未來的網絡經濟環境中求得發展，努力在信息技術上投入巨資推出自己的互聯網金融服務。銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。
我國金融行業與電子商務的結合
 金融行業與電子商務的結合，以一下幾點作為分析：
 網上銀行，電子支付，金融電子通訊服務系統。
 網上銀行又稱網絡銀行、電子銀行、虛擬銀行，幾乎包括了現有銀行金融業的全部業務。網上銀行提供的服務有三類：一是提供即時資訊，二是辦理銀行一般交易，三是為在線交易的買賣雙方辦理交割手續。網上銀行的特點：一是全面實現無紙化交易，二是服務方便快捷，高�？煽�，三是經營成本低，四是簡單易用。
 傳統支付通常要消費者通過電話或者寄送支票的方式付款，這樣會引起不安全的因素。還缺乏覆蓋面，缺乏實用性，缺乏小額交易的能力。電子商務的出現和發展，帶動了金融行業的電子信息化，電子支付的出現解決的傳統支付形式的弊端，大大加速了銀行等金融業的發展步伐。
 金融電子通訊服務系統SWIFT是銀行發展電子商務必不可少的一個體現。SWIFT（環球銀行金融通信協會）支持外匯交易、金融市場、證券和貿易金融的各種需要。Swift是按照協作關系為其成員間共同利益組織起來的，按比利時的法律制作登記注冊，總部設在布魯薩爾。在美國和荷蘭建立了兩個系統控制中心。SWIFT的任務有：1）提供安全、可靠、高質量、低成本的金融數據傳輸和處理服務。2）通過用戶與用戶之間金融數據的自動化處理，保證用戶的業務活動。3）提出世界性金融網絡數據傳輸的標準。4）帶領世界金融業進行金融數據處理的專業化、保證具有有效性及安全性。
電子商務為金融行業帶來的競爭優勢
 電子商務的發展可以說是給金融行業帶來了百年不遇的機遇，電子商務在金融行業中的運用主要包括銀行電子商務、證券電子商務、保險業電子商務。
 網上金融服務的特點是通過電子貨幣在網上進行及時的電子支付與結算。人們可以隨時隨地的完成購物等消費活動，節約了時間提高了效率。網上銀行業務包括銀行的廣告、宣傳資料及公共信息的發布。實現客戶在銀行各類賬戶信息的查詢，及時反映客戶的理財狀況。在線支付包括商家對顧客以及商家對商家進行的買賣交易。
 證券電子商務是證券行業一互聯網為媒介為客戶提供的全新的商業服務。它是運用最先進的信息與網絡技術對證券公司原有業務體系中的各類資源及業務流程進行重組。它具有虛擬性、個性化、低成本、服務更優質、技術是核心等特點。我國現有的保險業電子商務模式有保險公司網站、網上保險超市、網上金融超市、網上風險市場、網上風險拍賣等新興發展模式。
 電子商務為保險業帶來的機遇有：我國網民數量的快速增加，意味著保險也能通過網絡得到更好地宣傳與發展。網上商業環境的改善，是的網絡營銷的安全日益穩定。通過電子商務，保險業也將釋放在傳統行業所施展不出來的潛能。也使國內外的電子商務模式下的保險業處在同一起跑線上。
電子商務為金融業帶來的挑戰
 信息時代金融機構與系統的規劃和發展戰略問題。電子商務的金融業是通過網絡進行支付和結算的，所以只有在網上建立網上銀行才能與之相配合，同時證券公司和各大證只券交易所也必須在網上有對應的交易商場，才能滿足電子商務的特點。各保險公司也只有在網上設立保險業務，才能做到保險業電子商務的特點，才能減低成本，擴大市場在競爭中取得優勢。因此如果金融機構不在網絡上開設機構作出長遠的規劃是難以適應現代電子化信息時代的挑戰。
 金融監管部門對新的金融機構及其業務的監管。由于電子商務可以不受時間空間的進行，在網上設立的金融機構也是部分時空的進行，同時網上金融信息的真實性和完整性也關系到交易的真實性和合法性，因此如何安全有效的管理和收取網上機構儲備金的問題也是對金融業電子商務的一個挑戰性問題。