淺談小微企業融資(一)

題目：淺談小微企業融資

一、文獻綜述

（一）選題的背景

 在我國，小微企業指的是銀行貸款在100萬以下的個體工商戶、私營企業主。據統計，中國現在有 4000 ——5000 萬家中小企業，它們所貢獻的GDP 占全國GDP 的60%，同時還貢獻著50% 左右的稅收，解決了80％的城鄉就業，出口貢獻達到70％以上。更重要的是，這一數量龐大的企業群體還解決了80% 的城鄉就業，在穩定民生方面有著舉足輕重的作用，是經濟發展和社會健康發展的重要力量。但是長期以來，融資難是制約小微企業生存和發展的瓶頸。2008 年金融危機中，融資難導致小微企業生存難的問題更加凸顯。國家經濟發展主體在民間，但恰恰民間資本十分緊缺。統計數據表面，以中小企業為主的民營企業中，真正不缺乏資金的僅占12%，資金匱乏的中小企業則占到80%，其中嚴重缺乏者為20%。《中國金融發展報告（2010）》數據顯示，目前國內，設立僅1年的企業沒有一戶獲得貸款，2―3年的企業有39％獲得了貸款，3—5年的企業有46％獲得貸款；5—10年的企業有71％獲得貸款。

中國市場經濟發展的推動力主要是民營企業、中小微企業。這些企業對于安排社會就業、擴大稅源、繁榮市場、社會穩定發揮了非常重大的作用，但是這些企業享受不到現代金融服務的核心。尤其是小微企業在融資過程中，面臨籌資難、籌資少、風險大的問題，使得小微企業在生存和發展時缺少強有力的助力。利用金融學、商業銀行學等理論，通過分析小微企業在融資中存在的問題，并且根據問題提出相應的解決措施，對我國小微企業在今后的發展上將有的現實意義。

（二）預期達到的研究成果

   文章在了解小微企業定義的基礎上，結合國內外相關參考文獻，從小微企業的特點及作用談起，就目前我國小微企業融資的問題做出分析，并就如何幫助改善小微企業融資提出建議, 以期對小微企業以及我國經濟的未來發展有所幫助。

 二、相關研究的現狀

（一）國外研究現狀

   從目前國外文獻資料來看，關于對小微企業融資問題的研究還是屬于比較新的領域，所以大多數文獻是以中小企業的融資問題為研究對象。通過研究這些文獻也可以找到一些相同觀點：

1、關于研究對象數學建模方面的研究霍爾斯特德·艾莉森（2004）的文章《以學習型社區的倡議或增長的鼓勵措施來吸引微型企業》中以微型企業在社區產業園區中的人力資源利用為基數，利用參數估計和假設檢驗來驗證人力資源對小微企業融資的影響，同樣的比塞爾·米安妮（2005）也在自己的文章《對小企業和微型企業連續資本支持》中利用計量模型來驗證人力資源對小微企業融資的影響。而克勞迪·奧岡薩·雷斯維加（2006）則在《什么影響新老企業擴張？在俄羅斯小公司的證據》通過數據模型來闡述俄羅斯的微新企業（微型創新企業）在融資方面所遇到的困難，但是并未就這些困難提出具體的解決措施。何塞卡·洛斯·斯皮尼奧和馬丁·魯杜斯（2010）則在《出口障礙：透視從葡萄牙小型和中小型出口商和非出口商》通過建立數據模型來分析葡萄牙的小型企業在出口方面所遇到的困難，并進一步延伸到融資方面。

2、關于研究對象理論方面的研究這方面的研究比較充實，比如陳意涵和陳黃巢（2008）在《知識管理在小型和中型企業的作用》提到了人力資源，也就是知識管理在小微企業融資方面所起到的作用。林德爾·L·納帕德羅（2008）為代表的作者，則在《商業支持和技術平臺對南非小企業的貢獻》以南非的小型商業支持和技術“孵化”為切入點，說明了在南非發展小微企業需要哪些支持。史蒂夫·貝克和蒂姆·奧格登（2007）在《謹防小額信貸貸款》認為，小微企業的貸款將是一個銀行等金融機構業務增長的新突破，但因為小微企業自身方面的缺點，所以要格外擔心出現的壞帳。索羅斯坦·貝克（2007）在文章《《世界各地的中小型企業》中提出了小型企業的重要性及它在非正規經濟的營商環下境的不同層面的指標。這樣可以發現，幾個層面的商業環境，如更好地進入和信用信息共享，降低成本，都將對小企業控制成本是一個很好的機遇。

（二）國內研究現狀