我國小微企業融資難問題及其對策研究_答辯問題

答辯問題

問題1、說明小微企業的特點；

答：1、單個小微是指小微占市場總比較低，但小中企業企業是中國經濟中流砥柱形勢顯示，但小微企業形勢是比較堪憂。      2、單靠市場機制不能有效滿足發展要求是指小微企業資金大多來自于自有資金占60%左右，由于規模小生產經營以個人或家庭投入為主貸款幾率較低，剩余的部分大多來自于民間集資方式。     3、初創成長階段是指企業規模小尚未定型，底速發展缺乏目標與標準，再有就是成本難以核算，知名度不夠客戶源少，資金實力有限不夠雄厚。     4、平均存活率較低是指小微企業本身自有資金少，資產規模小，生產經營以個人及家庭為主，管理水平差，生命周期短，經營比較單一，市場淘汰率高，經營風險也較高。     5、多為家族式經營與管理是指大部分開辦小微企業屬于個體私營性質。通常是所有權與經營權高度統一，企業出資者同時也是經營者，其治理通常是業主家族式，領導者集權、越權行事，多隨意性，少程序，少制約；公司治理不完善，管理相對不正規，缺乏長遠的規劃    6、財務報表不規范甚至虛假是指初創成長階段的小微企業資金少，生產規模小，通常財務制度不健全，缺乏審計部門確認得財務報表，財務狀況缺乏透明度，相當部分還會隱瞞予以不利的各各種信息，高假破產、真逃債，提供有水分的擔保品，提供虛假財務報表，隱瞞企業的真實經營狀態，誤導客戶及銀行發放貸款等。    7、急小短頻成本較高是指急，商業機會稍縱即逝，需急錢抓商業機會，資金周轉困難或斷裂，需急錢救命；小，少則千百，多則幾百萬，就那么一點點，去能解決大問題；短，周轉一下，過個夜；頻，次數多，頻繁遇到需求。小微企業的金融需求往往額度小，頻率高，這使小微企業金融服務供給方的成本大大高于大中企業。    8風險較高是指小微企業資金回籠慢，易受外部環境變化影響，融資缺乏足夠的貸款抵押擔保物。

問題2、說明解決小微企業融資難的路徑？

答：1、從小微企業自身看，相對于大中型企業，小微企業獲得金融服務有以下劣勢：經營風險大，生存周期短，抗沖擊和抗風險能力弱；金融機構認可的擔保物和抵押物缺失；財務制度不完善，財務數據周期短，信用水平較低，增信能力不足。融資難是小微企業長期以來的發展瓶頸，融資也容易遭歧視面臨嚴峻的現實，資金來源不穩定是小微企業面臨的巨大挑戰   2、金融機構和金融體系結構的原因，金融體系和金融機構在提供小微金融服務方面有以下幾方面不足：預防不良信貸，以免發生壞賬的初衷抑制了信貸投放；金融機構對融資方財務信息、抵押物、擔保方堅持高安全性貸款審批和風險控制模式；堅持大額貸款業務與小微貸款業務大致一致的審批流程，導致批貸時間較長，單筆貸款審批的人力、時間和行政成本基本相同。在此原因和背景下，傳統金融機構顯然不愿意投入大量人物力向融資“期限短、頻率高、需求急、金額小”的小微企業發放“零售”貸款。   3、資難的路徑是指加強管理提高企業實力，加強小微企業之間合作，提高科技實力；要金融服務組織機構改善對小微企業服務積極進行金融組織創新，大力引導互助式金融組織的發展，加強商業銀行機構對覆蓋范圍內的小微企業的了解；還要政府給予小微企業支持來制定相關的財政政策，積極扶持小微企業，創造優惠條件，鼓勵適合小微企業的各類金融機構放寬對小微企業的條件；比如說，利率補貼或是降低存款準備率等措施，小微企業不會受到銀行的歧視了，融資難的問題就迎刃而解。