浙江工薪家庭理財行為研究

摘要：個人理財正日益成為商業銀行等金融機構新的利潤增長點。隨著我國經濟持續健康地快速發展和人民物質生活水平的提高,個人理財也有了更廣闊的市場和更廣泛的需求。隨著國民收入的增加，工薪家庭投資理財的渠道和方式越來越多,除了傳統的銀行儲蓄之外,炒股、購置房地產、投保、集藏等都成為家庭投資的項目。然而,由于每種投資方式和保值形態具有多重性,每個工薪家庭的各自情況又有所不同。因此，工薪家庭理財行為日益成為人們關注的重點。

由于浙江居民人均可支配收入較高，連續10年居全國第一，無論在儲蓄存款還是個人理財都比較活躍。因此，本文以浙江省工薪家庭理財行為作為研究對象，利用金融學、經濟學等相關知識，理論結合實踐，重點就浙江工薪家庭金融理財行為的現狀、理財行為存在的問題進行研究，并提出相關建議。研究認為，未來理財行為中，工薪家庭針對理財產品的特點和問題，應提高投資理財風險意識；金融機構也應提升理財產品與客戶風險程度匹配、實施客戶細分策略、創新金融產品和完善服務體系。這對提高百姓的個人理財投資意識和投資技能、建立符合浙江實際情況的個人理財體系有一定的參考意義。

關鍵詞：工薪階層；個人理財；投資

Abstract：...

Key Words： Working-class; Personal finance; Investment

目錄

一、引言1

二、家庭理財相關文獻綜述2

（一）國內研究有關家庭或個人投資理財相關文獻綜述2

（二）國外研究有關家庭或個人投資理財相關文獻綜述4

（三）國內外相關文獻綜述小結6

三、浙江工薪家庭金融理財行為的現狀7

（一）當前國內居民理財概況7

（二）浙江省工薪家庭理財概況10

（三）浙江省工薪家庭理財發展趨勢13

四、浙江工薪家庭金融理財行為存在的問題14

（一）理財產品存在潛在風險15

（二）理財產品單一17

（三）客戶細分不明顯17

（四）服務持續性不強18

五、對發展浙江工薪家庭金融理財行為的建議19

（一）提高工薪家庭投資理財風險意識19

（二）理財產品與客戶風險程度匹配20

（三）實施工薪家庭細分策略22

（四）創新金融產品，完善服務體系25

六、結論25

參考文獻27

致 謝29