我國(guó)小微企業(yè)融資難問(wèn)題及其對(duì)策研究

內(nèi) 容 摘 要

國(guó)民市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的同時(shí)，是社會(huì)上各小微企業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，各行各業(yè)的小微企業(yè)愈來(lái)愈多，伴隨著發(fā)展隨之而來(lái)的就是在市場(chǎng)中的激烈競(jìng)爭(zhēng)。小微企業(yè)要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，就必須保證企業(yè)充足的資金能夠維持企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)，資金決定著一個(gè)企業(yè)是否能夠持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)下去，是企業(yè)生存發(fā)展的最關(guān)鍵因素。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是多方面共同促進(jìn)的，小微企業(yè)就是其中的一種，小微企業(yè)雖然規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)管理水平落后，但是對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很大的推動(dòng)作用，小微企業(yè)解決我國(guó)80%的就業(yè)，是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。然而，小微企業(yè)資金不足，融資難成為小微企業(yè)的良好運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的絆腳石。小微企業(yè)融資難是多方面因素造成的，例如，政府政策對(duì)于小微企業(yè)融資的支持力度不夠，金融機(jī)構(gòu)審核過(guò)于嚴(yán)格或者融資成本過(guò)高，或者小微企業(yè)內(nèi)部對(duì)于融資管理不科學(xué)不合理。要想改變小微企業(yè)融資難的問(wèn)題就要從多方面共同改善，才能真正的解決小微企業(yè)融資的問(wèn)題。本文對(duì)小微企業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)行分析，挖掘針對(duì)小微企業(yè)融資的政策存在哪些問(wèn)題，以及針對(duì)這些問(wèn)題，提出相應(yīng)的改進(jìn)意見(jiàn)。

 [關(guān)鍵詞]：小微企業(yè)；融資政策；信用管理 

目       錄

1 小微企業(yè)及小微企業(yè)特征4

1.1小微企業(yè)4

1.2小微企業(yè)特征5

1.2.1投資主體和組織形式多元化5

1.2.2出資來(lái)源及形式多元化5

1.2.3符合擔(dān)保要求的抵質(zhì)押品少，客戶一般與銀行沒(méi)有過(guò)貸款關(guān)系5

1.2.4內(nèi)部管理松散，存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)5

2我國(guó)小微企業(yè)融資狀況6

2.1我國(guó)小微企業(yè)融資現(xiàn)狀6

2.1.1小微企業(yè)的融資渠道狀況6

2.1.2小微企業(yè)的資金需求狀況6

2.2我國(guó)小微企業(yè)融資存在的問(wèn)題6

2.3小微企業(yè)融資環(huán)境對(duì)企業(yè)融資的影響7

3我國(guó)小微企業(yè)融資難的原因分析7

3.1小微企業(yè)內(nèi)部融資環(huán)境問(wèn)題及原因分析7

3.1.1我國(guó)小微企業(yè)生命周期偏短7

3.1.2小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱8

3.1.3部分小微企業(yè)難以提供合格的抵質(zhì)押和擔(dān)保物8

3.1.4小微企業(yè)的信用等級(jí)低，缺乏信用觀念8

3.2小微企業(yè)外部融資環(huán)境問(wèn)題及原因分析9

3.2.1小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息不透明9

3.2.2缺乏相應(yīng)的信用體系和法律法規(guī)9

3.2.3授信條件偏離初創(chuàng)期小微企業(yè)發(fā)展實(shí)際，貸款期限與企業(yè)轉(zhuǎn)型需求不匹配，“無(wú)本續(xù)貸”政策落實(shí)面臨諸多困難9

3.2.4擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，部分銀行抬高抵押擔(dān)保門(mén)檻10

4完善小微企業(yè)金融支持政策的對(duì)策及建議10

4.1加強(qiáng)小微企業(yè)內(nèi)部建設(shè)10

4.1.1提高小微企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力10

4.1.2規(guī)范公司業(yè)務(wù)流程及管理制度，加強(qiáng)公司內(nèi)部控制制度11

4.1.3加強(qiáng)管理者財(cái)務(wù)戰(zhàn)略觀念，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)11

4.2創(chuàng)造有效的外部環(huán)境制度11

4.2.1調(diào)整監(jiān)管政策取向，拓寬小微企業(yè)貸款資金來(lái)源11

4.2.2推行投貸聯(lián)動(dòng)，完善續(xù)貸制度，調(diào)整“唯押品論”授信政策，全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效12

4.2.3加速銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，強(qiáng)化精細(xì)化管理，降低企業(yè)融資成本12

4.2.4建立小微企業(yè)大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)，引入銀稅互動(dòng)、政府引導(dǎo)基金、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等政策機(jī)制，修復(fù)、提升銀企互信12

5結(jié)論13