我國(guó)小微企業(yè)融資難問(wèn)題及其對(duì)策研究

我國(guó)中小企業(yè)在促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，增加市場(chǎng)活力，推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，特別是在提供就業(yè)機(jī)會(huì)等方面具有不可替代的作用，從目前各國(guó)的情況來(lái)看，無(wú)輪發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，中小微企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。因此，各國(guó)政府都十分重視中小微企業(yè)的發(fā)展。特別是在我國(guó)這樣一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)中小企業(yè)的多元化，中小企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家的大力扶持。由于銀行高度商業(yè)化以及小微企業(yè)自身的缺陷，小微企業(yè)融資難是世界性的難題。比較而言，在西方國(guó)際這是一種較為單純的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的問(wèn)題，而我國(guó)小微企業(yè)不僅會(huì)遇到由經(jīng)濟(jì)運(yùn)行本身所帶來(lái)的問(wèn)題，而且還會(huì)遇到經(jīng)濟(jì)體制制約因素和缺乏基本金融原則所帶來(lái)的不利影響，因?yàn)椋�小微企業(yè)的融資問(wèn)題在我國(guó)表現(xiàn)的更為復(fù)雜。在此背景下，希望通過(guò)對(duì)中小企業(yè)融資狀況的分析，揭示造成我國(guó)小微企業(yè)融資難的原因，并提出相關(guān)解決辦法。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度逐步放緩，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，企業(yè)生存?zhèn)涫芴魬?zhàn)。尤其是小微企業(yè)在融資渠道、融資成本以及信貸支持等方面，都存在劣勢(shì)，其發(fā)展過(guò)程中“融資難、融資慢、融資貴”問(wèn)題逐漸凸顯。盡管相關(guān)部門(mén)已經(jīng)出臺(tái)一系列政策，但其中占據(jù)全國(guó)企業(yè)94%的小微企業(yè)在獲得發(fā)展所需資金的來(lái)源上很難與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所處的重要地位相匹配，融資難正成為制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，因此積極探討解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的一環(huán)。小微企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，近年來(lái)發(fā)展迅速。現(xiàn)在我國(guó)有大批小微企業(yè),他們具有較強(qiáng)的就業(yè) 吸收能力，是國(guó)家支持的重要對(duì)象。但小微企業(yè)平均壽命較短,可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)。微型和小型企業(yè)所有者需要較低的信貸成本,較長(zhǎng)的還款期，每月還款額以及更多不同的安全方法以減少準(zhǔn)入障礙。增加外部融資渠道對(duì)于小微企業(yè)至關(guān)重要,不僅是增長(zhǎng)的推動(dòng)力，而且也是長(zhǎng)期減少收入不平等和貧困的途徑。筆者對(duì)小微企業(yè)融資難現(xiàn)狀、問(wèn)題進(jìn)行了研究與分析，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議:信貸創(chuàng)新，從小微企業(yè)用戶角度出發(fā)；提高人力資源管理水平，完善機(jī)制體制;選擇較優(yōu)融資方式。

目錄

我國(guó)小微企業(yè)融資難問(wèn)題及其對(duì)策研究3

一、對(duì)解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的思考3

1、小微企業(yè)融資難現(xiàn)象3

2、小微企業(yè)“融資貴”的原因4

3、解決小微企業(yè)“融資慢”的對(duì)策6

二、 小微企業(yè)融資困難融資貴8

1、有關(guān)小微企業(yè)的含義及其我國(guó)小微企業(yè)特點(diǎn)8

2、小微企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)出現(xiàn)的問(wèn)題及原因分析9

（1）小微企業(yè)整體信用水平不高，導(dǎo)致融資結(jié)構(gòu)比較單一。9

（2）融資環(huán)境比較復(fù)雜，致使小微企業(yè)融資困難。10

（3）商業(yè)銀行的放貸困難，融資成本比較高。11

三、我國(guó)社會(huì)方面存在的問(wèn)題。11

四、小微企業(yè)存在的意義12

五 、我國(guó)小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀13

1、融資方面，中小企業(yè)自有資金不足，自我積累有限。13

2、在外資融資的直接融資方面，證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高。14

3、在外源融資的間接融資方面，中小企業(yè)獲得的資金有限。14

六、我國(guó)小微企業(yè)融資難的表現(xiàn)15

1、融資的利息支出和相關(guān)籌資費(fèi)用過(guò)高。15

2、小微型企業(yè)的資金供應(yīng)不足。15

3、融資的方式較少。16

七、對(duì)小微企業(yè)融資決策的探討16

1、最佳融資機(jī)會(huì)選擇 。16

八、解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策19

1、小微企業(yè)提升自身信用水平，拓展融資渠道19

（1）對(duì)企業(yè)盈利能力進(jìn)行提升19

(2)增強(qiáng)和銀行間的溝通20

(3)加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)20

2、構(gòu)建信用擔(dān)保機(jī)制和信息服務(wù)的平臺(tái)21

(1)構(gòu)建信用擔(dān)保機(jī)制21

（2）構(gòu)建銀企服務(wù)平臺(tái)21

3、提升銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力22

(1)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行合理化定位22

(2)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行開(kāi)發(fā)22

九、可行性建議23

1、信貸創(chuàng)新，從小微企業(yè)用戶角度出發(fā)23

2、提高人力資源管理水平,完善機(jī)制體制24

3、選擇較優(yōu)融資方式24

十、參 考 文 獻(xiàn)26