杭州市70后多子女家庭理財規劃方案

內 容 摘 要

本次規劃選取杭州市70后多子女這樣一家庭，該家庭中簡先生是家里唯一的經濟來源，簡先生從事建筑工程方面的工作，收入相對來說還不錯，但取決于工程承包的多少，因此其未來資產收入具有一定可預測性，此時也更需要為自己的晚年生活做好打算。簡先生文化程度不高且有3個孩子，較重視孩子們的教育問題，因此對大女兒考研表示很支持，小兒子目前在上高一，二女兒臨近畢業；由此看來，家庭開支主要是子女教育培養、家庭建設支出、保健醫療費用、和生活費，所以理財的重點在于合理的安排這些費用并進行資產增值。本規劃通過簡先生家庭的基本情況，結合其風險承受能力和理財目標，從現金、消費、教育、養老、保險、投資等規劃進行資產的優化管理。

[關鍵詞]：70后；多子女；子女教育培養；退休養老

目 錄

1 客戶家庭背景資料1

1.1 客戶家庭基本信息1

2 客戶家庭財務分析2

2.1客戶家庭資產負債分析2

2.2客戶家庭收入支出分析3

2.3客戶家庭財務比率分析4

2.4客戶家庭風險承受能力評估分析6

3 客戶理財需求6

3.1短期理財需求6

3.2中期理財需求7

3.3長期理財需求7

4 理財規劃方案設計7

4.1現金規劃7

4.2消費規劃9

4.3教育規劃10

4.4養老規劃11

4.5保險規劃12

4.6投資規劃14

5 客戶家庭理財前后對比與調整16

5.1家庭資產負債表前后對比與調整16

5.2家庭收入支出表前后對比與調整16

5.3家庭財務比率表前后對比與調整17

6 總結18

文獻