杭州農村私企雙職工中年家庭理財規(guī)劃

內容摘要：杭州是一個經(jīng)濟增長迅速，高消費的新一線城市，生活具有一定的壓力，雖然該家庭為雙職工家庭，擁有一定的資產基礎，且暫時不需要支付父母的贍養(yǎng)費用，但兩個孩子的教育支出成了這個家庭最主要的負擔，鄭先生具有一定的理財意識，因經(jīng)驗不足，會傾向于選擇風險較低，收益也相對低的銀行理財產品，加上購保意識薄弱，家庭除了基本社保，沒有針對性的保險，對資產配置不合理，影響日后的生活質量，針對這些現(xiàn)實的問題以及鄭先生家庭資產負債狀況，風險承受能力，投資偏好等方面，為該家庭制定了一個具有高針對性的理財規(guī)劃可以在不斷提高生活品質的同時，優(yōu)化自己的資產管理，做到資產的保值增值。

關鍵詞：資產保值增值；投資規(guī)劃；教育規(guī)劃；保險規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃

目錄

1.客戶理財規(guī)劃基本資料1

1.1客戶家庭基本信息1

1.2客戶家庭理財意愿1

2.客戶家庭基本情況分析2

2.1家庭資產負債分析2

2.2家庭收入支出分析3

2.3家庭財務比率分析4

2.4家庭風險承受能力及偏好評估分析6

3.客戶理財需求分析7

3.1短期理財目標7

3.2中期理財目標7

3.3長期理財目標7

4.客戶理財規(guī)劃方案設計8

4.1現(xiàn)金規(guī)劃8

4.2投資規(guī)劃10

4.3教育規(guī)劃13

4.4消費規(guī)劃14

4.5保險規(guī)劃15

4.6養(yǎng)老規(guī)劃16

5.客戶家庭理財前后對比與調整18

六、總結20

文獻