第三方支付對商業銀行的影響——以支付寶為例

內容摘要

隨著網絡金融的迅猛發展，享受網上購物的消費者逐漸增多。他們對于支付方式的安全性、可靠性、效率和便利性具有更高的要求。而傳統的商業銀行更加側重于柜臺化的操作模式，在移動支付方面的重視程度較低，發展也較為緩慢，支付模式十分單一，無法滿足現代社會環境中消費者對于支付便捷性的高度需求。支付寶以低成本、高效率、安全等特征吸引各世代用戶，并逐漸發展成為我國第三方支付行業中的領頭羊，也帶動了我國第三方支付行業的整體發展。隨著網絡用戶數量的不斷增多，以及互聯網技術的進一步發展，各種第三方支付系統層出不窮，功能也是五花八門，基本上涵蓋了個人客戶日常交易方面的所有需求，這大大威脅到了我國商業銀行的生存，也對商業銀行的發展規劃產生了潛移默化的影響。

本文首先分析了第三方支付的概念和發展的具體情況，并以該行業領域當中的典型——支付寶為研究對象，分析其運營模式和發展規劃，探究其對于我國商業銀行發展的影響。最后結合研究分析，積極應對支付寶對其發展造成的影響與沖擊，并提出應對措施及建議。

支付寶從2003年面世于淘寶以來，在短短的十幾年間，就成長為了我國第三方支付行業領域中的一個龐然大物。現在，支付寶的功能越來越豐富，也有越來越多的人在生活中已經離不開這個軟件。通過對支付寶的功能進行粗略的梳理可以發現，目前支付寶的功能涵蓋個人用戶之間轉賬、信用卡還款、提現和生活繳費在內的多個領域。商業銀行與支付寶的關系在發展過程中也在不斷變化盡管支付寶的發展在業務上會對商業銀行銀行帶來沖擊，但市場經濟的繁榮需要依靠電子商務和第三方支付技術的發展與商業銀行相合作，才能確保我國互聯網金融市場不斷進步。

[關鍵詞]：第三方支付；商業銀行；支付寶；影響

目錄

1.緒 論1

1.1 研究背景及意義1

1.2國內外研究現狀2

1.3研究內容3

1.4研究思路及方法3

2.相關理論概述4

2.1 第三方支付的概念4

2.2 第三方支付現狀swot分析4

2.2.1 strength優勢分析5

2.2.2.weakness劣勢分析5

2.2.3 opportunity機會分析6

2.2.4 threat威脅分析6

2.3 支付寶運營模式7

2.3.1商業模式7

2.3.2盈利模式7

3.支付寶支付對商業銀行的影響7

3.1 支付寶支付對商業銀行業務的影響7

3.1.1 對存貸款業務的影響8

3.1.2對商業銀行中間業務的影響9

3.1.3 對客戶資源的影響13

3.2 對商業銀行風險控制和競爭力的影響13

3.3對商業銀行商業模式的沖擊14

3.4對商業銀行盈利模式的沖擊14

4.商業銀行應對支付寶支付的措施14

4.1轉換經營模式15

4.2增加與支付寶合作拓展新業務15

4.3加強移動支付市場15

4.4 創新營銷推廣，吸收客戶15

5.結 論16

文獻