第三方支付對商業銀行盈利能力的影響—以華夏銀行為例

摘要

這幾年來，我國電子商務迅速發展，網絡購物現象越來越普遍，在支付環節的安全性、快捷性和便利性等方面，消費者都提出了更高標準的要求。商業銀行的支付結算方式與之相比顯得傳統而古板，已經難以滿足現行多樣化支付市場的需求。在當下支付領域市場背景下，第三方支付企業——支付寶、財付通等如雨后春筍般涌現并且快速發展，占領市場[1]。幾年過來，如今的第三方支付企業為應對市場發展需求變得成熟，不再是僅僅只提供支付業務那么簡單了，而是努力擴寬、創新經營業務范圍——投資與理財業務、網絡信貸和信用支付等業務。照目前事態發展下去，第三方支付企業與商業銀行的經營業務范圍重疊區域會不斷擴大。商業銀行也逐漸意識到了第三方支付企業的威脅并發現改變和創新的重要性。因此商業銀行都在不同程度上積極開展金融創新業務，試圖在面對第三方支付企業的競爭時能夠充分發揮自身優勢。在這樣的市場環境下，我國商業銀行的盈利能力將會受到怎樣的影響？又表現在哪些方面？本文通過理論與實證研究相結合的方法來探討上述問題。首先，在現有理論的基礎上，回顧相關文獻，其次，分析第三方支付企業對商業銀行的盈利能力產生的影響。

經過本文實證研究得出的結論能幫助商業銀行更好、更全面、更深入的了解第三方支付企業對商業銀行的盈利能力的影響狀況，讓商業銀行提前準備應對挑戰，尋找適合自己企業發展的道路和方向，利用有效信息，更好地把握機會調整企業經營模式從而實現雙贏。

關鍵詞：第三方支付商業銀行盈利能力

目錄

一、 我國第三方支付企業概述 1

（一） 我國第三方支付企業發展現狀 1

1． 第三方支付企業的概念 1

2． 第三方支付企業的現狀 1

3． 第三方支付興起的原因分析 3

二、 我國商業銀行發展現狀 3

（一） 商業銀行簡介 3

1． 商業銀行概念 3

（二） 商業銀行發展現狀 4

1． 網上銀行業務發展速度放緩 4

2． 資本充足率相對較低，安全性難以得到保障 4

3． 不良貸款資產較多，部分虧損嚴重，經營風險較大 4

三、 第三方支付企業對華夏銀行盈利能力影響的實證分析 5

（一） 華夏銀行簡介 5

（二） 華夏銀行各項盈利能力指標分析 5

1． 毛利率 5

2． 營業利潤率 6

3． 銷售凈利率 6

4． 總資產報酬率 7

5． 股東權益報酬率 7

（三） 第三方支付對華夏銀行盈利能力的影響 8

1． 對傳統存貸款業務分流導致華夏銀行利潤減少 8

2． 對支付領域的沖擊導致華夏銀行現金流減少 9

3． 支付成本廉價導致華夏銀行獲取利潤降低 9

四、 華夏銀行應對第三方支付企業的措施 9

（一） 注重客戶體驗感受轉變經營方式 9

（二） 提高信息技術水平提升綜合服務 9

（三） 構建支付結算平臺拓展銀行優勢業務 10

（四） 加大自身創新力度 10

1． 根據客戶需求進行創新 10

2． 優化業務辦理流程 10

五、 結論 10

參考文獻 12