P2P網絡借貸平臺財務風險控制研究——以“愛錢進”為例

摘要

近年來，許多P2P網貸平臺陷入“爆雷”潮，部分險企相繼踩雷，并引發了賠付意見不合，償付能力告急等一系列問題，對社會穩定造成了一定的負面影響。愛錢進作為P2P網貸平臺的后起之秀，是中小型代表，一直緊跟政策變化，能代表很大一批發展年限較短的P2P網貸平臺。而P2P網絡借貸平臺自身的財務風險作為平臺整個經營過程中都存在的風險，值得深入分析研究。本文通過理論與案例結合分析法對愛錢進這一P2P網絡借貸平臺財務風險控制進行研究。除緒論與結語外，本文主要分為五個部分，第一部分是理論基礎與文獻綜述。第二、三部分是愛錢進及其財務管理中風險管理的現狀。首先介紹了愛錢進平臺，之后詳細分析了愛錢進財務風險管理控制措施。第四部分是愛錢進財務風險管理存在的問題。第五部分提出了愛錢進財務風險管理的具體策略。希望能對愛錢進的財務風險管理體系的健全起到一定的有效作用，也能為其他中小型P2P網貸平臺提供一些借鑒經驗，促進P2P網絡借貸行業的可持續的健康發展。

關鍵詞：P2P網絡借貸；財務風險；風險防控

目錄

一、 緒論 1

（一） 選題背景 1

（二） 研究意義 1

（三） 研究方法 2

（四） 本文創新點 2

二、 理論基礎與文獻綜述 2

（一） P2P網絡借貸平臺風險理論基礎 2

1． 平臺理論 2

2． 信息不對稱理論 3

3． 羊群效應 3

（二） 文獻綜述 3

1． 國外文獻評述 3

2． 國內文獻評述 3

三、 PP網絡借貸平臺的基本情況 4

（一） P2P網絡借貸平臺的概念及特點 4

（二） P2P網絡借貸平臺的運營模式 4

（三） 愛錢進平臺的基本情況 4

1． 愛錢進平臺簡介 4

2． 愛錢進運營情況 5

（四） 愛錢進平臺的產品情況及平臺特色 5

1． 愛錢進產品情況 5

2． 愛錢進平臺特色 6

（五） 愛錢進的財務風險分析 6

1． 資本風險 6

2． 流動性風險 6

3． 資產質量風險 7

4． 盈利模式風險 7

四、 愛錢進平臺財務風險管理制度 7

（一） 第三方銀行資金存管 7

（二） 第三方服務保障計劃 8

（三） 云圖動態風控系統 8

（四） 其他防范制度 8

五、 困境反思：愛錢進財務風險管理的現實問題 9

（一） 陸金服的財務風險管理制度分析 9

（二） 愛錢進存在的主要問題 9

六、 反思前行：優化愛錢進財務風險管理的建議 10

（一） 平臺內部財務風險防控的建議 10

1． 資本風險防控 10

2． 流動性風險防控 10

3． 資產質量風險防控 11

4． 盈利模式風險防控 11

（二） 平臺外部財務風險防控的建議 11

1． 健全個人征信系統 11

2． 加強行業監管 12

3． 加快與第三方支付機構合作 12

4． 設立專職的互聯網金融監管機構 12

七、 結論與展望 12

（一） 結論 12

（二） 展望 13

參考文獻 14