第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管問題—基于對(duì)支付寶的案例分析

中文摘要

近年來,我國(guó)的第三方支付行業(yè)蓬勃發(fā)展,第三方支付的便捷性、廣泛性、安全性和低成本性使其深受消費(fèi)者的喜愛與青睞。第三方支付行業(yè)發(fā)展的背后是第三方支付平臺(tái)隊(duì)伍的壯大,然而在發(fā)展的背后第三方支付平臺(tái)也面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。如何正確的控制與監(jiān)督第三方平臺(tái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)則成為了第三方支付平臺(tái)發(fā)展過程中至關(guān)重要的問題。本文以以支付寶為案例剖析我國(guó)第三方支付中存在的風(fēng)險(xiǎn)，從信用風(fēng)險(xiǎn)、沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)論制定相對(duì)應(yīng)的解決方案。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；第三方支付平臺(tái)；支付寶；風(fēng)險(xiǎn)管理

目錄

一、 我國(guó)第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀 1

（一） 第三方支付簡(jiǎn)介： 1

（二） 我國(guó)第三方支付的概括 1

（三） 第三方支付的模式 2

（四） 我國(guó)第三方支付監(jiān)管的現(xiàn)狀 2

二、 國(guó)外對(duì)第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀 3

（一） 美國(guó)對(duì)第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀 3

（二） 歐盟對(duì)第三方支付的監(jiān)管現(xiàn)狀 3

三、 以支付寶為案例剖析我國(guó)第三方支付中存在的風(fēng)險(xiǎn) 4

（一） 信用風(fēng)險(xiǎn) 4

1． 買方違約風(fēng)險(xiǎn) 4

2． 賣方違約風(fēng)險(xiǎn) 4

（二） 沉淀資金風(fēng)險(xiǎn) 5

（三） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 5

1． 來自銀行方面的風(fēng)險(xiǎn) 5

2． 來自潛在進(jìn)入者的風(fēng)險(xiǎn) 5

3． 來自“替代品”的風(fēng)險(xiǎn) 6

四、 對(duì)支付寶的支付風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管的啟示與建議措施 6

（一） 支付寶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管建議�� 6

1． 建立規(guī)范的信用數(shù)據(jù)庫，大部分線上交易以網(wǎng)上購物為主 6

2． 建全消費(fèi)者信息保護(hù)制度 7

（二） 支付寶沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管建議 7

1． 提高行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管主體多元化 7

2． 央行適度把控宏觀監(jiān)管原則 7

（三） 支付寶市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管建議 7

1． 重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力 7

2． 加強(qiáng)品牌建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)影響力 7

結(jié)論 9

參考文獻(xiàn) 10