網(wǎng)上銀行交易安全研究

信息管理論文編號(hào):XG046  論文字?jǐn)?shù):25175,頁(yè)數(shù):38

目錄
第一章 引言 4
 第一節(jié) 網(wǎng)上銀行概念及特點(diǎn) 4
 一、概念 4
 二、特點(diǎn) 4
 第二節(jié) 我國(guó)網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀 6
 一、我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 6
 二、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的特點(diǎn) 8
 三、我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的趨勢(shì) 9
第二章   我國(guó)網(wǎng)上銀行目前存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn) 10
 第一節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 10
 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 10
 一、黑客入侵風(fēng)險(xiǎn)。 10
 二、病毒破壞風(fēng)險(xiǎn)。 11
 三、內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。 11
 四、其他不確定因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。 11
 第三節(jié) 管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 11
 一、管理思想不能滿足網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要 11
 二、現(xiàn)有的管理經(jīng)驗(yàn)和規(guī)章制度不能滿足發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的需要 12
 三、管理人才短缺，難以滿足網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的需要 12
 第四節(jié) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 12
 第五節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 12
 第六節(jié) 數(shù)據(jù)認(rèn)證不完善 13
 第七節(jié) 法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 13
 第八節(jié) 金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 14
 一、是對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 14
 二、對(duì)貨幣政策產(chǎn)生的影響 14
 三、對(duì)資本管制的影響 15
第三章   網(wǎng)上銀行交易流程 16
 第一節(jié) 網(wǎng)上銀行的物理結(jié)構(gòu) 16
 第二節(jié) 初次使用網(wǎng)銀的數(shù)據(jù)走向 16
 第三節(jié) 身份認(rèn)證的數(shù)據(jù)流程 17
第四章  網(wǎng)上銀行各種身份認(rèn)證方式 20
 第一節(jié) 傳統(tǒng)認(rèn)證方式 20
 一、口令+ID 20
 二、IC卡 20
 第二節(jié) 現(xiàn)行認(rèn)證方式 20
 一、動(dòng)態(tài)口令 20
 二、生物特征 24
 三、基于PKI的USBKey 24
 四、綜上所述而產(chǎn)生的指紋KEY 26
第五章  國(guó)內(nèi)外各大銀行網(wǎng)銀研究分析 27
 第一節(jié) 國(guó)內(nèi)銀行 27
 一、中國(guó)建設(shè)銀行 27
 二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 27
 三、中國(guó)工商銀行 28
 第二節(jié) 國(guó)外銀行 28
 一、國(guó)際優(yōu)秀網(wǎng)上銀行安全控制——Wells Fargo 28
 二、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制快速發(fā)展——Entrium DirectBankers 29
第六章 加強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)上銀行交易安全管理的建議 30
 第一節(jié) 整合各銀行系統(tǒng)，建立網(wǎng)上銀行安全中心 30
 一、解決網(wǎng)址域名混亂 30
 二、避免資源浪費(fèi) 30
 三、統(tǒng)一數(shù)字證書 31
 第二節(jié) 在傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上逐步進(jìn)行網(wǎng)上銀行的深度開(kāi)發(fā) 31
 一、根據(jù)我國(guó)國(guó)情，繼續(xù)發(fā)展依附式網(wǎng)上銀行 31
 二、險(xiǎn)分散化，保障客戶權(quán)益 32
 第三節(jié) 加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系 32
 第四節(jié) 加大技術(shù)防范力度 33
 第五節(jié) 進(jìn)一步完善網(wǎng)上銀行安全的法律法規(guī) 33
第七章  總結(jié) 34
參考文獻(xiàn) 35
致 　 謝 36

摘  要

 網(wǎng)上銀行是二十世紀(jì)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的最具影響力的創(chuàng)新之一，信息革命改變了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念，形成了一種新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式。盡管網(wǎng)上銀行前景看好，但由于其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)的虛擬性所帶來(lái)的交易安全問(wèn)題始終制約其發(fā)展。隨著近年來(lái)各種形式的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪愈演愈烈，交易安全問(wèn)題成了網(wǎng)上銀行發(fā)展的瓶頸。本文研究國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況和最新應(yīng)用的安全防范與認(rèn)證技術(shù)后，認(rèn)為我國(guó)應(yīng)在謹(jǐn)慎性的基礎(chǔ)上，做好統(tǒng)籌戰(zhàn)略規(guī)，銀行的內(nèi)部和外部共同作用，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理。在傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上逐步進(jìn)行網(wǎng)上銀行的深度開(kāi)發(fā)，同時(shí)加大技術(shù)防范力度以及加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，最后應(yīng)進(jìn)一步完善網(wǎng)上銀行安全相關(guān)的法律法規(guī)，對(duì)網(wǎng)上銀行交易安全實(shí)行全面保護(hù)。 
關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行、交易安全、網(wǎng)絡(luò)犯罪

ABSTRACT

 Online bank is the one of the most Influential finaneial innovation of the 20th Century. Although the online bank has a good foreground, the problem about transaction security is always restricting the development of online bank. With the diversification of financial crime on net-work and the ubiquitous disadvantages of current transaction security, the matters about security has become the bottleneck of the online bank development. After analyzing the development of international online bank, this thsis considers that ocerall planning should be ensured on the basis of prudence,the internal and external should work together to strengthen the risk control and management of online bank.We should fradually empolder the online bank in depth based on the traditional bank,meanwhile increase the force of technical defendance and off-site supervision,build up internet0-bank risk supervision system,finally,we should consummate the correlative law or regulation,protect the security of online bank transaction roundly.

KEYWORDS：online bank、transaction security、crime