論國有商業銀行的業務創新

論國有商業銀行的業務創新
 【摘要】：本文首先對發達國家商業銀行業務創新的成功經驗進行剖析，從其創新的制度、機制和方向上總結出四大特點，然后分析了國有商業銀行業務創新的現狀，從產權制度、銀行內部制度、技術手段等六方面指出我國商業銀行業務創新的制約因素。針對這些問題，從資產業務、負債業務和中間業務三方面對銀行業務創新的思路進行了闡述。最后，分析了推進銀行業務創新所需的制度保障.

【關鍵詞】：商業銀行    業務創新    中間業務

 
【Abstract】：Successful experience of business innovation, commercial bank of developed country is analyzed, at first. Four major characteristics are summarized from system mechanism and direction of its innovation. Then analyzed the current situation of business innovation of state-run. From property relations, system inside the bank, technological means, etc. six respects point out restriction factor of business innovation. According to these questions, propose state-run commercial bank basic trains of business innovation are brought out from three respects. At last, some assurance of regimen to which promote the business innovation are stated.
【Key words】: commercial  bank ； business  innovation； intermediation  business

目錄

目 錄一、商業銀行業務創新的國際借鑒…………………………………………………1
二、國有商業銀行有業務創新的現狀分析…………………………………………5
（一）國有商業銀行有業務創新存在的問題……………………… …………5
（二）制約國有商業銀行業務創新的因素……………………………………6
三、國有商業銀行有業務創新的思路………………………………………………7
 （一）資產業務創新…………………………………………………………… 7
 1.貸款業務創新…………………………………………………………  7
 2.投資業務創新……………………………………………………………8
 （二）負債業務創新……………………………………………………………8
 1.存款業務創新……………………………………………………………8
 2.非存款業務創新……………………………………………………….10
 （三）創新   …………………………………………………………………11
四、推進商業銀行業務創新的制度保障 ………………………………………….12
參考文獻  ………………………………………………………………………….12
致謝 …………………………………………………………………………………14

                 序 言
 隨著經濟全球化和現代科技的迅猛發展，全球商業銀行經營發展的外部環境發生了巨大的變化，從而導致商業銀行在經營理念、運作方式、管理機制、服務手段等方面都進行了深刻的變化。從國內來看，隨著對外開放的步伐日益加大，人們對金融服務的要求不斷提高，銀行之間的競爭愈來愈激烈，傳統的銀行業務已經越來越不能滿足客戶的需要，迫切需要國有商業銀行加大業務創新力度。因而，如何增強金融創新能力以及應對迫在眉睫的金融全球化的嚴峻挑戰已成為中國商業銀行急待解決的重要問題。（所有正文均宋體小四，行距1.5倍，首行縮進兩個字符） 
 引言和一級標題之間，以及所有一級 標題之間空一行）
一、商業銀行業務創新的國際借鑒(一級標題，用漢字編號，左對齊，四號宋體加粗)
 日新月異的金融創新是當今國際銀行業的重要特征之一。充分借鑒和吸收發達國家(地區)商業銀行在業務創新中的成功經驗和做法,對于我國銀行業創新策略的有重要的指導意義。通過分析發達國家(地區)商業銀行的業務創新經驗,大致可歸納出以下4大特點:
 (一) 業務創新具有良好的制度和環境保障（二級標題，用阿拉伯數字編號，縮進二個字符，小四宋體加粗）
 發達國家(地區)的商業銀行一般都采用股份公司的組織形式。作為商業銀行,為股東賺取盡可能多的利潤是其最主要的目標。當銀行面臨的外部環境有可能影響自身的盈利水平時,……
 …………………………
二、國有商業銀行業務創新的現狀分析
 （一）國有商業銀行業務創新存在的問題
 為了適應日益發展和變化的社會需求,增強競爭能力,提高市場占有率,近些年來,各家國有商業銀行在抓有形文明服務措施的同時,把著力點放在了適應并滿足客戶日益增長的多樣化金融服務需要上，堅持以市場為導向,堅持科技興行,開發、引進了一系列新型業務,如網上銀行、教育儲蓄、個人理財、電話銀行等業務。但是,與西方商業銀行業務創新相比,國有商業銀行業務創新存在明顯的差距:
 1、業務創新品種少、范圍窄、規模小（三級標題，縮進二個漢字，小四，用括號加阿拉伯數字編號）
 近些年來,國有商業銀行的業務創新主要是圍繞競爭存款而在存款工具、結算手段、貸款業務、代理業務等傳統業務方面進行了一些創新,而對與資本市場、貨幣市場有關的資產負債業務、商人銀行業務、表外業務等方面的創新較少；現有的許多新業務品種,特別是新中間業務發展緩慢,規模偏小。
 ……………………
 ①針對社會保障制度的改革和城市人口老齡化現象,銀行可把握時機適時推出專門為數越來越多的老年人設立的金融存款業務品種。如附帶醫療保險、養老保險的金融產品,個人退休金存款等。（四級標題，應該說已不算標題，用帶圈的阿拉伯數字編號，不提行，實際上已是正文之一部分了。理論上應該不會有再深的標題了）

參考文獻
[1]劉積余 .美國銀行業大變革透視 [M].  北京：中國金融出版社,2001:200
[2]樊志剛、孫玉德 .工商銀行發展零售業務的戰略及策略研究[J] .金融論壇,2001:90