我國商業銀行問題研究_答辯問題

  答辯問題 

  問題一、1、國外對中間業務的監管有那些監管標準與手段？

             

答：各國對商業銀行監管均有不同的方法與手段。在英國，特別強調要有適合的銀行管理人員和完善的銀行內控制度作為商業銀行準入的標準。因為商業銀行是經濟體系中特殊而又最重要的機構，不同于一般企業，決定了它在市場準人方面的條件應該是比較苛刻的。對商業銀行及其分支機構的設立，審批所參照的標準，應該有是否符合社會經濟發展的需要，業務規模是否適度，最低自有資本比例，資本金的構成和高級管理人員的素質等嚴格要求。在美國，各監管主體之間，監管者與被監管者的高級管理人員和內部審計部門之間定期進行信息交流。通過交流，既加強了不同監管者之間監管信息的交流和溝通，避免監管漏洞的發生；又通過直接與金融控股公司高級管理人員和內部審計部門人員的溝通，及時獲取必要的信息。在德國，聯邦信貸監督局與德意志聯邦銀行在監管范圍上有明確的界定：一是主管權屬于聯邦信貸監督局；二是在制定有關條規之前，聯邦信貸監督局要與聯邦銀行進行協商；三是聯邦銀行要對商業銀行進行經常性的定期監督，并對商業銀行的年報及其他報告進行分析。德國之所以選擇這種監管分離的體制，是由于德國非常重視中央商業銀行的獨立性和商業銀行監管部門的信譽。

2、商業銀行開展衍生金融業務面臨什么風險？

   答：市場風險，是指因標的資產（如利率、匯率、股票指數、商品等）市場價格波動而導致金融衍生工具價格變動的不確定性。根據衍生工具價格變動的不同原因。信用風險，是指衍生工具合約的一方違約所引起的風險，包括在貸款、掉期、期權交易及結算過程中，因交易對手不能或不愿履行合約承諾而遭受的潛在損失。流動性風險，指衍生工具持有者不能以合理的價格迅速地賣出或將該工具轉手而導致損失的可能性，包括不能對頭寸進行沖抵或套期保值的風險。操作風險，指在金融衍生交易和結算中，由于內部控制系統不完善或缺乏必要的后臺技術支持而導致的風險。法律風險，指由于衍生合約在法律上無效、合約內容不符合法律的規定，或者由于稅制、破產制度的改變等法律上的原因，給衍生工具交易者帶來損失的可能性。

3、中外資銀行的業務競爭焦點是什么？ 

             答：從業務上講，中間業務將成為外資銀行與中國銀行業爭奪的重點。中間業務具有表外性、服務性、風險小、成本低、利潤高等特點，我國商業銀行發展中間業務面臨的形勢十分緊迫。當前我國金融業實行分業經營，業務比較單一。銀行、保險、證券等金融機構各立門戶、涇渭分明。目前外資銀行在其已開展的一些中間業務如國際結算等方面顯露出強勁的競爭力，國際結算業務的市場份額已達到40％左右。同時外資銀行經營信用卡業務之后，將會對中資銀行形成強有力挑戰，尤其是國際卡業務方面。在信息咨詢、投資理財等中間業務方面，外資銀行除繼續穩定原有客戶（即外資銀行所在國和地區來華投資的跨國公司以及其他公司企業）之外，將特別重視為中國國內客戶提供服務。