繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

主題詞 貨幣政策 金融事業(yè) 信貸管理 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 國(guó)際收支

繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度

　　2001年，中國(guó)人民銀行堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需的方針，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化金融監(jiān)管，既支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，又防范金融風(fēng)險(xiǎn)，取得明顯成效。

　�。ㄒ唬┴泿判刨J總量適度增長(zhǎng)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本適應(yīng)

　　2001年，中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用各種貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)了年初制定的貨幣供應(yīng)量調(diào)控目標(biāo)。到2001年底，廣義貨幣（M2）余額15.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.4%；狹義貨幣（M1）為5.9萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12.7%；市場(chǎng)現(xiàn)金流通量（M0）1.6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)7.1%。金融機(jī)構(gòu)企業(yè)存款余額為5.2萬(wàn)億元，比年初增加7199億元，同比增長(zhǎng)16.9%；城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額為7.4萬(wàn)億元，比年初增加9458億元，同比增長(zhǎng)14.7%。全國(guó)金融機(jī)構(gòu)本、外幣各項(xiàng)存款折成人民幣15.5萬(wàn)億元，貸款為11.9萬(wàn)億元，分別比年初增加2.1萬(wàn)億元和1.3萬(wàn)億元，分別增長(zhǎng)15.4%和11.8%。總體看，貨幣信貸增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基本相適應(yīng)。

　�。ǘ�）信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整

　　與國(guó)債資金相配套的基礎(chǔ)建設(shè)貸款得到及時(shí)安排。70%以上農(nóng)村信用社開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，農(nóng)戶(hù)貸款迅速增加。2001年底，全國(guó)農(nóng)村信用社貸款為1.2萬(wàn)億元，比年初增加1400億元。各類(lèi)消費(fèi)貸款余額達(dá)到6990億元，比年初增加2755億元，同比多增160億元。其中，個(gè)人住房貸款余額5598億元，比年初增加2282億元，同比多增353億元，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)和投資發(fā)揮了重要作用。對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)工作有所改進(jìn)。

　　（三）金融監(jiān)管加強(qiáng)，信貸資金使用效益逐步提高

　　對(duì)不良貸款比例高的商業(yè)銀行和全國(guó)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等進(jìn)行了重點(diǎn)檢查，處罰國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行違規(guī)人員1926人。貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)辦法內(nèi)部運(yùn)行3年已取得成功，并決定從今年全面推行。
　　2001年，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)1.09次，比上年加快0.1次。到2001年底，不良貸款比年初下降907億元，不良貸款占全部貸款比例為25.37%，比年初下降3.81個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了年初確定的降低2—3個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)。存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)超額備付金率平均為7.6%，支付能力較強(qiáng)。

　　（四）國(guó)際收支狀況良好，外匯儲(chǔ)備大幅度增加

　　完善資本項(xiàng)目管理的措施，初步建立了國(guó)際收支風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。到2001年底，國(guó)家外匯儲(chǔ)備已達(dá)到2122億美元，比年初增加466億美元，增長(zhǎng)28.14%；國(guó)家黃金儲(chǔ)備500噸。黃金體制改革取得重要進(jìn)展，在上海成立了黃金交易所并模擬運(yùn)行。人民幣匯率繼續(xù)保持穩(wěn)定。
　　2002年是我國(guó)加入WTO的第一年，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放將進(jìn)入一個(gè)新的歷史階段，金融業(yè)發(fā)展面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。中國(guó)人民銀行將更好地依法履行職責(zé)，繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融體制、金融制度、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全面對(duì)外開(kāi)放創(chuàng)造良好環(huán)境。今年，中國(guó)人民銀行將從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)和改進(jìn)貨幣信貸工作。

　　第一，繼續(xù)保持貨幣信貸總量適度增長(zhǎng)，進(jìn)一步加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。2002年，貨幣信貸預(yù)期目標(biāo)是：M2增長(zhǎng)13%左右，M1增長(zhǎng)13%左右，現(xiàn)金M0投放不超過(guò)1500億元。全部金融機(jī)構(gòu)貸款增加1.3萬(wàn)億元以上。
　　第二，提高中央銀行對(duì)宏觀金融的調(diào)控能力，進(jìn)一步增強(qiáng)貨幣政策透明度。綜合運(yùn)用各種貨幣政策工具，靈活調(diào)控貨幣供應(yīng)量。增強(qiáng)中央銀行運(yùn)用利率調(diào)控經(jīng)濟(jì)的能力，對(duì)外幣利率及時(shí)按國(guó)際金融市場(chǎng)變化進(jìn)行調(diào)整，對(duì)人民幣利率按我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行管理，同時(shí)，要考慮人民幣和外幣的利率水平差異帶來(lái)的影響。加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度，適當(dāng)增加對(duì)中小銀行的再貸款。
　　建立和健全有關(guān)貨幣政策的信息收集、分析、咨詢(xún)、決策和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，增強(qiáng)貨幣政策透明度。完善貨幣政策情況報(bào)告和分季公布制度。
　　第三，引導(dǎo)貸款投向，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。督促商業(yè)銀行、政策性銀行在保證國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的同時(shí)，增加對(duì)企業(yè)技術(shù)改造、中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度。合理引導(dǎo)貸款投向，促進(jìn)國(guó)有企業(yè)戰(zhàn)略性改組。促進(jìn)農(nóng)村信用社全面推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，逐步緩解農(nóng)民貸款難問(wèn)題。農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是指由農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)戶(hù)的資信核定貸款額度，農(nóng)戶(hù)在貸款額度內(nèi)向農(nóng)村信用社自主申請(qǐng)、自主使用、主動(dòng)歸還的免于擔(dān)保、抵押，由農(nóng)戶(hù)承擔(dān)責(zé)任的貸款。采取合理有效的措施，通過(guò)定銀行、定學(xué)校、定貸款額度，建立三者之間穩(wěn)定的關(guān)系，促進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款大幅度增加。繼續(xù)加強(qiáng)管理和規(guī)范消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，支持其健康發(fā)展，嚴(yán)禁發(fā)放不指定用途的消費(fèi)貸款。繼續(xù)落實(shí)推進(jìn)西部大開(kāi)發(fā)的各項(xiàng)金融措施，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　第四，加快商業(yè)銀行改革，增強(qiáng)信貸資金營(yíng)銷(xiāo)觀念，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。促進(jìn)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行按照集中固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、適當(dāng)劃分流動(dòng)資金貸款權(quán)的原則，完善內(nèi)部信貸管理權(quán)限劃分；增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)觀念，主動(dòng)培養(yǎng)和選擇客戶(hù)，積極開(kāi)拓信貸市場(chǎng)；根據(jù)信貸市場(chǎng)有效需求，編制和執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，合理規(guī)定內(nèi)部資金往來(lái)利率，促其分支機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用資金；改進(jìn)上級(jí)銀行對(duì)分支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核辦法，在鼓勵(lì)吸收存款的同時(shí)，擴(kuò)大貸款營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)增收節(jié)支提高盈利水平。
　　第五，加強(qiáng)金融監(jiān)管，加快銀行改革，為有效執(zhí)行貨幣政策創(chuàng)造條件。加快國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的綜合改革，分步解決國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行完善法人治理、充實(shí)資本金、提高資產(chǎn)質(zhì)量、改善經(jīng)營(yíng)管理以及精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和精減人員等問(wèn)題，并嚴(yán)格考核，促使其不良貸款比例平均下降2—3個(gè)百分點(diǎn)。從2002年1月1日起，全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)管理，督促商業(yè)銀行按照謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)原則建立貸款損失準(zhǔn)備制度。從5月1日起，實(shí)施《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》和《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引》，規(guī)范股份制商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》，加快對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處置，并依法對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。適應(yīng)金融對(duì)外開(kāi)放擴(kuò)大的需要，認(rèn)真履行我國(guó)加入WTO金融開(kāi)放的承諾。進(jìn)一步修改和完善金融法規(guī)，增強(qiáng)監(jiān)管的透明度，分別制定國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、上市銀行及其他銀行公開(kāi)披露有關(guān)信息的標(biāo)準(zhǔn)和期限。
　　第六，改善和加強(qiáng)外匯管理，促進(jìn)國(guó)際收支平衡，維護(hù)人民幣匯率的穩(wěn)定。繼續(xù)執(zhí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度，在保持人民幣匯率基本穩(wěn)定的前提下，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制。繼續(xù)改進(jìn)對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目收支的管理，循序漸進(jìn)地推進(jìn)我國(guó)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程。加強(qiáng)國(guó)際金融合作，積極推進(jìn)東盟及中日韓“10＋3”貨幣互換機(jī)制，促進(jìn)亞洲金融市場(chǎng)穩(wěn)定。
　　第七，進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)。加快企業(yè)信貸信息登記系統(tǒng)和個(gè)人征信體系建設(shè)步伐。抓緊“中國(guó)銀聯(lián)”的籌建工作，爭(zhēng)取在2月份正式掛牌。促進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，到2002年底，要做到在300個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)本系統(tǒng)內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，在100個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)各類(lèi)銀行卡的跨行使用，在40個(gè)以上城市實(shí)現(xiàn)各類(lèi)銀行卡跨地跨行使用。