溫州區(qū)域金融綜合改革的探討(二)

6. 朱呈訪發(fā)表了“溫州金融改革與轉(zhuǎn)型的探討”，主要介紹了溫州金融改革與探討的背景，意義以及溫州金額改革存在的問題與建議對策。

7.鄭嘉璐發(fā)表了“溫州金融改革的措施、難點(diǎn)及建議”，主要介紹溫州市金融業(yè)發(fā)展的特征，溫州金融改革的主要舉措，溫州金融改革的主要困難，推進(jìn)溫州金融改革的建議。

8．夏達(dá)編著的《金融學(xué)》闡述了金融的一些概念，介紹了中國金融發(fā)展情況，以及改革開放的金融改革歷程和取得的一些經(jīng)驗(yàn)。

9.周小川在浙江調(diào)研時說到守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險，主題是防范，關(guān)鍵是主動。改革開放是主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的歷史經(jīng)驗(yàn)和未來抉擇。

10.國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長、溫州商學(xué)院校長李揚(yáng)認(rèn)為溫州金改在不斷嘗試中走過整整5年，眼下，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)金融風(fēng)險得到有效防控，實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿、去僵尸、降成本等成效明顯，金融改革功不可沒。

11.新華網(wǎng) 張和平 王俊祿發(fā)表了《溫州金融改革五周年：修復(fù)溫州信用 溢出金改紅利》。截至目前，國務(wù)院批準(zhǔn)的全國首個金改區(qū)——溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)已歷時5年。這項(xiàng)開創(chuàng)性的改革共實(shí)施12項(xiàng)任務(wù)，在民間借貸陽光化規(guī)范化、化解中小企業(yè)融資難融資貴、修復(fù)信用“破產(chǎn)”重建信用體系等方面率先開展探索，取得顯著成效，為全國金融改革提供了一條可鑒之路。

12.浙江日報(bào) 張亦盈發(fā)表了《從“溫州試點(diǎn)”走向“溫州經(jīng)驗(yàn)”》，文章提到了溫州金融改革取得了不少令人矚目的成果。通過大量數(shù)據(jù)的對比，介紹了溫州金融改革在企業(yè)風(fēng)險處置，中小企業(yè)融資，創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品中取得了令人矚目的成績。

總結(jié)研究國內(nèi)學(xué)者對于溫州區(qū)域金融綜合改革的研究成果，拓寬了作者對于本課題的研究視野，極大的幫助了作者定性的研究本課題。

二、溫州區(qū)域金融綜合改革概述

 （一）溫州區(qū)域金融綜合改革的背景和現(xiàn)實(shí)意義

    溫州民間資本發(fā)達(dá)，溫州民間借貸一直比較普遍，溫州民間對于高利貸及其中風(fēng)險是認(rèn)可和寬容的。民間資本缺少規(guī)范化操作，帶來很大弊端。另一方面，溫州中小企業(yè)融資難問題的出現(xiàn)，很大程度與我國的金融體制市場化程度不高有關(guān)。溫州中小企業(yè)多達(dá)14萬家，占了全市企業(yè)總數(shù)的99%，溫州中小企業(yè)存在融資成本過高，融資渠道單一等突出問題。尤其2011年開始，溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，對經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定造成一定影響，直接促成了溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立。

   2012年3月28日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。開展金融綜合改革，切實(shí)解決溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的突出問題，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，不僅對溫州的健康發(fā)展至關(guān)重要，而且對全國的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義。

（二）溫州區(qū)域金融綜合改革歷程

  1980年，在全國統(tǒng)一固定利率的年代，溫州市蒼南縣金鄉(xiāng)信用社在全國率先實(shí)行浮動利率改革并且于1987年中國人民銀行批準(zhǔn)溫州正式成為全國第一個進(jìn)行利率改革的試點(diǎn)城市；2002年中國人民銀行又批準(zhǔn)溫州成為全國惟一的金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)； 2012年3月國務(wù)院批準(zhǔn)建立溫州金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)進(jìn)行全面金融改革，為全國金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。

三、溫州金融綜合改革面臨的主要問題

（一）民間資本豐厚投資難

民間資本投資是溫州經(jīng)濟(jì)活力所在，是支撐溫州經(jīng)濟(jì)增長的核心動力，是創(chuàng)造溫州經(jīng)濟(jì)奇跡的根本因素。溫州民營經(jīng)濟(jì)活躍，民間資本發(fā)達(dá)，金融業(yè)發(fā)展具有極大的潛力。截至 2012 年，溫州民間資本總量高達(dá) 6 千億元，并且年增長率高達(dá) 14%。然而民間資本卻苦于無投資渠道，形成大量具有高風(fēng)險的游資。一旦民間資本利用不當(dāng)，將給溫州經(jīng)濟(jì)的發(fā)展引發(fā)巨大風(fēng)險。

（二）民間借貸交易混亂、監(jiān)管失控

　2011年三季度起，有中國市場經(jīng)濟(jì)“風(fēng)向標(biāo)”意義的溫州爆發(fā)了一場規(guī)模空前的民間債務(wù)風(fēng)險。高速運(yùn)轉(zhuǎn)的1200億元民間借貸驟然失衡，繼而從民間向企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間蔓延擴(kuò)散，全市“壞賬”額高達(dá)1600多億元。2012年末銀行貸款不良率3.75%。專家認(rèn)為，此前溫州爆發(fā)金融風(fēng)險的重要原因之一，是活躍的民間金融“地下”交易混亂、監(jiān)管失控。

（三）溫州中小企業(yè)融資難

溫州的中小企業(yè)存在融資成本高，并且融資渠道比較單一等問題，資本匱乏是制約溫州中小民營企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一，也是溫州民營經(jīng)濟(jì)脆弱的關(guān)鍵問題所在。2011 年只有 9.6%的民營中小企業(yè)獲得需要的貸款，而 2012 年下降了 1%，只達(dá)到了 8.5%；在被調(diào)查的企業(yè)中，一半的企業(yè)反映資金不足,融資特別困難。而對于流動資金需求量較大的企業(yè)，只能求助于高利貸，這不僅提升了企業(yè)的生存成本，還給借款人帶來巨大的風(fēng)險。以上種種因素導(dǎo)致了溫州中小企業(yè)融資困局，加劇了中小企業(yè)的生存壓力，導(dǎo)致中小企業(yè)生存與發(fā)展面臨極大困境。

四、溫州金融綜合改革的對策

（一）拓寬民間資本投資渠道

1.引導(dǎo)部分民間資金進(jìn)入金融市場。

2.建立政府引導(dǎo)基金，創(chuàng)新推出“幸福股份”產(chǎn)品，支持民間資本有序進(jìn)入基礎(chǔ)實(shí)施和公共服務(wù)等實(shí)體領(lǐng)域。

（二）建立民間資本規(guī)范化

1. 溫州在全國首創(chuàng)新型的民資交易平臺——“民間借貸服務(wù)中心”。該機(jī)構(gòu)充當(dāng)民間資金“紅娘”，為民間借貸提供信息登記、信息咨詢、信息公布、融資對接等服務(wù)。

2. 2014年3月，浙江省專門為溫州市制訂出臺全國首個地方性金融法規(guī)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，從制度上實(shí)現(xiàn)了民間借貸規(guī)范化、陽光化、法制化。其核心之一是借貸“備案制”，規(guī)定單筆借款金額300萬以上、或累計(jì)借款總額1000萬以上、或向30人以上特定對象借款的，借款人要到政府掌控的民間借貸服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)登記備案。

（三）全力解決溫州中小企業(yè)融資難

1.引導(dǎo)地方商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的融資力度，推出符合市場需求的利率市場化產(chǎn)品。

2.溫州市地方政府強(qiáng)化對中小企業(yè)融資服務(wù)，推出“應(yīng)急轉(zhuǎn)貸金”，對那些納稅好、值得救助的企業(yè)提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸金。近5年來，已有1.41萬家（次）企業(yè)受益，累計(jì)獲得銀行續(xù)貸資金1206億元。

3.溫州誕生了全國第一家正式對外營業(yè)的民營銀行，為小微企業(yè)提供數(shù)億元的貸款服務(wù)。