我國網絡銀行發展的問題與對策

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我國網絡銀行發展的問題與對策

[摘  要] 本文通過對我國網絡銀行發展現狀進行分析，提出中國網絡銀行發展中存在的問題，并進一步提出我國應該找到發展網絡銀行的合理對策，旨在促使我國網絡銀行快速發展。

[關鍵詞] 網絡銀行 網絡技術 問題 

　  網絡銀行(Network - Bank)，又叫網上銀行，或互聯網銀行、電子銀行，是指金融機構利用Internet 網絡技術在Internet 上開設的銀行。網絡銀行的實質是為通過Internet 進行電子商務活動的客戶提供電子結算手段。網絡銀行的特點是客戶只要擁有賬號和密碼便能在世界各地通過Internet 聯網，進入網絡銀行處理個人交易。網絡銀行的最終目標在于推出全方位的金融服務，存、取、貸款以及匯兌、代收等服務都在Internet 上實現，乃至實現與其他金融機構連接的虛擬銀行。網絡銀行是一個不同于傳統銀行的新生事物，與傳統銀行相比，網絡銀行有自身的特點和優勢：網絡銀行本身是依托計算機和計算機網絡與通訊技術，利用滲透到世界各地的計算機網絡而發展起來的,其全部交易處理程序完全由電腦執行；網上銀行沒有銀行大廳,沒有營業網點和柜臺工作人員，有的只是與國際互聯網連接的服務器，配備相關的交易方案，顧客只要通過電腦與國際互聯網連接，就可以進入網上銀行選擇所需的服務。這使金融交易的形態發生了根本性的變化，即從“真實型”轉變為“虛擬型”；網上銀行是借開放式的網絡對大眾提供金融服務的，顧客可以更大程度、更積極和方便地參與交易；在網上客戶與銀行間進行銀行業務,每一筆業務的操作均通過客戶的計算機與銀行之間自動進行；銀行可以向客戶提供全天候、大范圍、跨地區、跨國界的實時金融交易服務，在任何時候、任何地方，以任何方式（“三A”服務即Anytime、Anywhere、Anyhow）為客戶提供服務，這是傳統銀行不可比擬的。因此，加快網絡銀行的發展對于推進我國經濟發展，方便人們生活起到重要的作用。
 一、近年來我國網絡銀行獲得快速發展
自1995年底世界上第一家網上銀行---安全第一網上銀行（SFNB）在美國誕生，到目前為止全球大約有800多家銀行開展網上銀行業務。我國網絡銀行業務發展較快, 1998年3月，中國銀行和世紀互聯有限公司聯合推出國內首家網上銀行，招商銀行于1998年4月推出網上支付業務，隨后建設銀行、工商銀行等都推出了網上銀行業務。近年來，技術問題、安全問題、業務會計制度等問題都有了一些解決方案，與網上銀行有關的技術日臻成熟，安全標準逐步得到公認，銀行業務部門對發展網上銀行系統也取得了共識，銀行逐步將服務產品搬上Internet。目前，在網上銀行服務中，除了查詢、轉帳、支付等服務外，還提供外匯、證券、期權和期貨、貸款等投資服務。據統計，國有銀行開辦網絡銀行業務的分支機構占其機構總數的62. 5%，這些分支機構的資產占銀行