信用社如何降低不良貸款

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信用社如何降低不良貸款
[摘 要] 以貴州省羅甸縣聯社為例，首先對該聯社經營現狀,不良貸款的現狀進行分析,找出不良貸款中存在的問題,最后對不良貸款的成因進行了分析，并制定有效的防范和化解措施。
 
[關鍵詞]信用社不良貸款 成因 化解措施
 
 一、不良貸款形成原因
 長期以來，農村信用社在促進我國農村經濟發(fā)展和農村社會的穩(wěn)定發(fā)揮了積極的作用。但由于信用社隊伍整體素質較低、管理不規(guī)范以及政策和自然災害等多種因素的影響，資產質量惡化、不良貸款居高不下始終是困擾農信社發(fā)展的一大頑疾。現以貴州省羅甸縣聯社為例，首先對該聯社經營現狀,不良貸款的現狀進行分析,找出不良貸款中存在的問題,最后對不良貸款的成因進行了分析，并制定有效的防范和化解措施。截止2010年末貴州省羅甸縣聯社貸款余額68835萬元，其中不良貸款 5161萬元，不良率 7.5%。經查證羅甸縣聯社不良貸款形成的主要原因有；
 1、信貸員隊伍總體素質偏低，全縣信用社信貸員31人，其中本科學歷4人，大專學歷9人，高中以下學歷18人。自農行與信用社分門辦公以來，信用社的信貸員們充分發(fā)揮挎包銀行精神，走千家進萬戶推銷信貸產品、采購客戶需求、傳遞致富信息，為廣大農戶致富架起了金橋，為信用社的今天做出了不可磨滅的貢獻。隨著信貸規(guī)模的發(fā)展，信貸管理工作越來越精細化，信貸員學識水平的較低直接影響到信用社對借款戶的道德品質、經營能力、項目市場前景預測的洞察能力，不能有效地保證信用社信貸資產抵御風險的能力，這就要求信貸員必須具備懂法、能寫、會算、熟悉電腦操作等業(yè)務知識和技能，但是由于歷史和現實的原因目前信用社的信貸員素質與快速發(fā)展的金融市場需求已格格不入。
2、是制度落實不到位，縣聯社內控制度建立雖比較完善，但在執(zhí)行中存在執(zhí)行不力的問題。主要原因如下；（一）、是農村信用社職工思想認.....