論誠(chéng)實(shí)信用是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本

一、最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)業(yè)中的地位和作用 

二、我國(guó)目前保險(xiǎn)業(yè)中最大誠(chéng)信原則面臨的問(wèn)題

 1、 對(duì)內(nèi)業(yè)而言

 ⑴ 真實(shí)性告知原則欠缺

 ⑵ 信息披露不對(duì)稱

 ⑶ 對(duì)從業(yè)人員培訓(xùn)管理不夠

 ⑷ 對(duì)內(nèi)部管理機(jī)制不健全

 2、對(duì)投保人而言

 ⑴ 欺騙

 ⑵ 瞞騙

 ⑶ 蒙騙

 ⑷ 詐騙

三、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信的途徑

 1、加強(qiáng)《保險(xiǎn)法》的宣傳、學(xué)習(xí)、執(zhí)行力

 2、強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

 3、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源“信息共享”

 4、提高全社會(huì)道德水平

內(nèi) 容 摘 要

誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)業(yè)的基本原則、立業(yè)之本。由于我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，尤其是近十多年來(lái)超常規(guī)粗放式的發(fā)展，一些不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)和規(guī)模擴(kuò)張，造成了業(yè)內(nèi)造假、誤導(dǎo)保戶和保戶騙保、詐騙等問(wèn)題的存在，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和和諧社會(huì)的建設(shè)殘留著許多不和諧因素。加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，實(shí)現(xiàn)最大誠(chéng)信度使之又快可持續(xù)健康發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)是有緊迫性、重要性和現(xiàn)實(shí)性。

誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本

誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的“立業(yè)之本”，因?yàn)檎\(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展的寶貴資源，只有讓保護(hù)保險(xiǎn)人合法利益和保證合同的順利履行，才能使保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

在改革開(kāi)放不斷推進(jìn)的情況下，面臨經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型階段，信用體系建設(shè)的各項(xiàng)法律法規(guī)不斷健全，加之我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)較國(guó)外起步晚，尤其是十多年來(lái)的超常規(guī)發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)即出現(xiàn)了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和粗放式的規(guī)模擴(kuò)張，造成了保險(xiǎn)公司造假現(xiàn)象屢屢發(fā)生，誤導(dǎo)甚至欺騙保戶的不同程度的存在。

在構(gòu)建和諧社會(huì)的今天，誠(chéng)信建設(shè)就成為保險(xiǎn)業(yè)中最為迫切的根本要求。要實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化，就得加強(qiáng)最大誠(chéng)信建設(shè)，也才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)形象中良好的公信度、美譽(yù)度和贊譽(yù)度。

　一、最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)業(yè)中的地位和作用

　誠(chéng)信是現(xiàn)代社會(huì)公認(rèn)的倫理基礎(chǔ)，是有規(guī)范各名族、各階層、各領(lǐng)域社會(huì)成員的作用，是中國(guó)傳統(tǒng)文化的精髓，西方國(guó)家同樣對(duì)誠(chéng)信推崇倍至。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者諾恩指出：“自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度本身并不能保證效率，一個(gè)有效率的自由市場(chǎng)制度，除了需要有效的產(chǎn)權(quán)和法律制度相配合之外，還需要在誠(chéng)實(shí)正直，正義等方面有良好的道德的人去操作這個(gè)市場(chǎng)。”可見(jiàn)，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂。

保險(xiǎn)業(yè)，作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，更是以“最大誠(chéng)信”為基本原則，對(duì)誠(chéng)信要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)。可以說(shuō)，誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本，是基石、是生命線。

所謂最大誠(chéng)信是指當(dāng)事人真誠(chéng)地向?qū)Ψ匠浞譁?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要遵守此項(xiàng)原則，在整個(gè)合同有效期內(nèi)和履行合同過(guò)程中也都要求當(dāng)事人應(yīng)具有“最大誠(chéng)信。”保險(xiǎn)合同當(dāng)事訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┚哂杏绊憣?duì)方做出所約履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要之實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾，否則，受到損害的一方按民事法規(guī)是可以此為由宣布合同無(wú)效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)和責(zé)任，甚至對(duì)因此受到的損害還可以要求對(duì)方予以賠償。

最大誠(chéng)信原則 訂約雙方必須要誠(chéng)實(shí)守信，誠(chéng)實(shí)守信歷來(lái)是國(guó)際關(guān)系中倡導(dǎo)的行為準(zhǔn)則，是保險(xiǎn)合同簽訂的基本條件。用自己的真誠(chéng)之心感化投保人。

　二、我國(guó)目前保險(xiǎn)業(yè)中最大誠(chéng)信原則面臨的問(wèn)題

　 保險(xiǎn)業(yè)中的誠(chéng)信缺失危害是極為嚴(yán)重的，它擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常次序，嚴(yán)重阻礙了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，給保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展帶來(lái)了極大的隱患，同時(shí)也損害了被保險(xiǎn)人的利益，影響了保險(xiǎn)業(yè)的整體信用狀況和社會(huì)形象，主要有以下幾個(gè)方面問(wèn)題存在：　 ㈠、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言　　1、真實(shí)告知原則本意是為了維護(hù)保險(xiǎn)公司的利益，而有的保險(xiǎn)公司濫用此項(xiàng)權(quán)利，隨意拒付保險(xiǎn)金。

　2、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)信息披露不對(duì)稱、不夠，投保人無(wú)法了解保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債，經(jīng)營(yíng)狀況，償付能力，發(fā)展前景等相關(guān)資料，只能憑借主觀印象和代理人的介紹做出判斷。

3、保險(xiǎn)公司對(duì)代理人的培訓(xùn)和管理不嚴(yán)，業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)參差不齊，保險(xiǎn)推銷中常出騙招，常有公訴出現(xiàn)，損害了保險(xiǎn)公司形象和信譽(yù)。

4、保險(xiǎn)公司“重保費(fèi)、輕理賠，”給社會(huì)造成“投保易、索賠難”等不良現(xiàn)象。

　㈡、對(duì)投保人而言　　在現(xiàn)實(shí)生活中，一些投保人喪失了最基本的誠(chéng)信道德，千方百計(jì)弄虛作假，騙取保險(xiǎn)金。

1、欺騙：投保人隱瞞投標(biāo)的現(xiàn)狀，騙取保險(xiǎn)公司的信任。例如隱瞞資信級(jí)別和財(cái)產(chǎn)安全度 的數(shù)量、價(jià)值是否處于危險(xiǎn)狀態(tài)或出險(xiǎn)等。

2、瞞騙：編造虛偽的文字材料、假賬、假人員花名冊(cè)。

3、蒙騙：故意制造保險(xiǎn)事故，把保險(xiǎn)事故與非保險(xiǎn)事故的損失混淆一起，人為破壞、擴(kuò)大損失程度。

4、詐騙：有些投保人 夸大損失程度和損失金額，編造假材料高估損失和財(cái)產(chǎn)損失后的低估殘值，或一個(gè)案例數(shù)次索賠等。

以上兩大方面的問(wèn)題存在，將嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)、全方面發(fā)展，必須得以徹底根治。　　三、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信的途徑

 在具有中國(guó)特色社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)突飛猛進(jìn)時(shí)代，科學(xué)發(fā)展觀為我們創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信的途徑建設(shè)提供了強(qiáng)大的思想武器和理論依托。

1、《保險(xiǎn)法》是保險(xiǎn)業(yè)的根本大法，它的宣傳、學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行是建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信途徑中最有力的法律保障，完善機(jī)制建設(shè)，有法可依、有章可循，必須高舉這部法律大旗以維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)和被保險(xiǎn)人的合法利益。

2、強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。提高保險(xiǎn)業(yè)隊(duì)伍的自身素質(zhì)，苦練內(nèi)功、樹(shù)立形象特別是嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的崗位再培訓(xùn)，不訂立“帝王”條款和“霸王”條約，體現(xiàn)“以人為本”思想，嚴(yán)格執(zhí)行投保流程和理賠流程，恪守誠(chéng)信原則，充分利用法律條款和制度保障，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)和被保險(xiǎn)人的利益，做到在市場(chǎng)中雙贏。

3、充分利用網(wǎng)絡(luò)信息，社會(huì)給我們帶來(lái)的便利，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)實(shí)資源的“信息共享，”使保險(xiǎn)業(yè)在處理未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)中實(shí)行謹(jǐn)慎性原則的態(tài)度。

4、加強(qiáng)精神文明建設(shè)，提高全社會(huì)道德水平，讓誠(chéng)實(shí)守信形成全社會(huì)的良好風(fēng)尚，只有全社會(huì)的誠(chéng)信行為才能更快更好地推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。