從信誠(chéng)200萬(wàn)理賠案論保險(xiǎn)合同的效力及其風(fēng)險(xiǎn)防范

目       錄

一、從信誠(chéng)人壽200萬(wàn)案件看保險(xiǎn)合同成立與生效1

（一）案情及紛爭(zhēng)內(nèi)容1

（二）法理分析4

二、關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效的法理分析5

（一）保險(xiǎn)合同成立及成立要件5

（二）保險(xiǎn)合同生效及生效要件7

（三）合同成立與生效區(qū)別8

三、保險(xiǎn)合同成立與生效糾紛的風(fēng)險(xiǎn)防范9

（一）與保險(xiǎn)合同易產(chǎn)生糾紛的幾個(gè)問(wèn)題9

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范11

參考文獻(xiàn)13

內(nèi)   容   摘   要

本文通過(guò)對(duì)震驚全國(guó)的信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)公司理賠案的分析論述了保險(xiǎn)合同成立 、保險(xiǎn)合同生效等焦點(diǎn)問(wèn)題的聯(lián)系與區(qū)別。保險(xiǎn)合同的一般成立要件是投保人提出保險(xiǎn)要求、保險(xiǎn)人同意承保、保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同的成立，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)人與投保人雙方是否就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成了一致的協(xié)議，達(dá)成一致即告成立。合同成立與生效的區(qū)別不僅表現(xiàn)在它們分別處于兩個(gè)不同的階段，屬于兩個(gè)不同的制度范圍，而且還表現(xiàn)在構(gòu)成要件和法律責(zé)任的本質(zhì)區(qū)別上。

對(duì)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)單等與保險(xiǎn)合同成立與生效之間的關(guān)系存在不同的理解，是導(dǎo)致保險(xiǎn)合同產(chǎn)生糾紛的主要原因。作者認(rèn)為保險(xiǎn)合同是諾成合同，體檢前收取保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上保險(xiǎn)公司并沒(méi)有對(duì)投保人提出的訂立合同的要約進(jìn)行承諾，保險(xiǎn)合同沒(méi)有成立，更沒(méi)生效、保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證是投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面形式，而非保險(xiǎn)合同本身，我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人收到投保人提出的投保要約后，應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)做出承諾，沒(méi)有明確規(guī)定，也沒(méi)有把簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)合同生效的要件，而是作為保險(xiǎn)合同的法定義務(wù)，如果保險(xiǎn)人已經(jīng)接受投保，且投保人已交納保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)人沒(méi)有及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單，若在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是否一概承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，值得探討。

針對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)存在的工作漏洞和不足，提出保險(xiǎn)公司必須規(guī)范業(yè)務(wù)流程，完善保險(xiǎn)條款，規(guī)范承保程序等措施避免不必要的糾紛發(fā)生。