P2P網貸的風險探析及防控對策

內 容 摘 要

隨著第三方支付、電商平臺等網絡工具的發展，互聯網金融近兩年爆炸式增長，P2P網貸作為互聯網金融的一種重要形式也發展迅猛，商業模式上有很多創新，由P2P網貸平臺為交易雙方提供相關的借貸服務,讓借款人和貸款人借助互聯網平臺來達到借款和貸款目的的業務。這種模式不但可以為中小企業及個人的借款提供一個新型平臺,為社會閑散資金持有者提供多樣的理財選擇,滿足投融資需求,而且還能提高整個社會閑散資金的利用效率,推動資金流動,完善健全個人信用體系。但由于P2P網貸的特殊性，作為新生事物又缺乏規范和監管，其中蘊含著巨大的風險。P2P網貸也存在民間借貸中廣泛存在的風險,加之所依托的互聯網平臺不確定性因素很多,使得風險被進一步放大化。盡管P2P借貸平臺紛紛引入財付通、支付寶等第三方支付平臺對資金進行監管,以此來消除資金被挪用、侵占和隱匿的風險,但是由于貸款缺乏有效的擔保方式,一旦借款人發生違約行為,或者P2P網貸平臺的運營出現問題,那么投入資金的收回就無法得到保證。目前很多表面上運營狀況正常的P2P網貸平臺隨時有可能突然停止運營甚至跑路。對P2P網貸平臺而言,當下亟待解決的問題就是分析我國P2P網貸平臺存在的風險,在此基礎上進一步分析哪些因素和平臺風險有關系,從而有效地識別和預測P2P網貸平臺的風險并采取針對性的措施防范風險。本文根據P2P網貸的特點和發展現狀，對導致P2P網貸風險的因素和存在的主要風險進行了深入分析和總結，針對P2P網貸涉及的不同參與者，提出了相應防范和控制P2P網貸風險的對策建議。

[關鍵詞]：P2P（Peer-to-Peer）；互聯網金融；網絡借貸；網貸風險

目       錄

導論1

1. 概述1

1.1. P2P網貸1

1.2. P2P網貸平臺特色及運營模式和成長歷程1

1.3. P2P網貸的現存問題和法律定位2

2. P2P網貸的風險分析4

2.1. P2P網貸的風險因素4

2.2. P2P網貸存在的主要風險5

2.2.1. 平臺運營風險5

2.2.2. 信用風險5

2.2.3. 法律監管風險6

2.2.4. 發展風險6

3. P2P網貸可能觸及的犯罪行為6

3.1. 非法吸收公眾存款6

3.2. 洗錢6

3.3. 信息泄露7

3.4. 集資詐騙7

4. 防控P2P網貸風險的對策建議7

4.1. 政府監管7

4.2. 平臺本身8

4.3. 人員素質8

文獻