建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利模式和競爭策略的研究

摘  要

我國信用卡業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢良好，成為中國入世以來快速推進(jìn)的一個(gè)重要的金融產(chǎn)品。目前，正值我國信用卡產(chǎn)業(yè)的黃金時(shí)期，行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益指標(biāo)全面均衡增長的新局面。與其它傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，信用卡業(yè)務(wù)具有高投入、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。其巨大的利潤空間，促使各商業(yè)銀行均將信用卡視為一項(xiàng)主流的銀行產(chǎn)品，爭奪信用卡市場，并借此向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。以此為背景，本文通過對建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)基本的情況分析，分析了建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)目前的盈利能力和競爭能力，并且與其他發(fā)卡行進(jìn)行了橫向分析比較，發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)階段建設(shè)銀行盈利能力和競爭能力存在的問題以及原因，并在此基礎(chǔ)上探討可能影響建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利能力和競爭能力的因素。論文共六個(gè)章節(jié)：引言簡述本文研究背景、研究意義和研究方法。第二章節(jié)，概述部分羅列了信用卡業(yè)務(wù)的基本概念，介紹信用卡的相關(guān)理論。第三章節(jié)，分析建設(shè)銀行信用卡的發(fā)展現(xiàn)狀，并對競爭策略進(jìn)行影響因素分析。第四章節(jié)，通過 SWOT 模型對建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會與威脅進(jìn)行了分析。第五章節(jié)，提出了建設(shè)銀行優(yōu)化盈利模式和競爭模式的對策。最后對本論文進(jìn)行了總結(jié)與展望。運(yùn)用有關(guān)的金融理論知識，提出針對建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展之策，以此得出具有理論性和操作性的可行結(jié)論，對建設(shè)銀行提升信用卡業(yè)務(wù)的核心競爭力具有一定的實(shí)踐意義，對戰(zhàn)略決策提供參考。

關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行 信用卡 盈利模式 競爭策略 差異化

Abstract

The overall development situation of credit card industry in China is good, and it has become an important financial product that has been promoted rapidly since China's entry into WTO. At present, in the golden period of credit card industry in our country, the development of credit card industry will show a new situation of balanced growth of scale, quality and benefit index in an all-round way. Compared with other traditional banking business, credit card business has the characteristics of high investment, high return and high risk. Its huge profit space has prompted commercial banks to regard credit cards as a mainstream banking product, compete for the credit card market, and transform to retail business. Based on this background, this paper analyzes the basic situation of credit card business of Construction Bank.  Plain analysis. Chapter IV, through SWOT model, analyzes the advantages, disadvantages, opportunities and threats of CCB credit card business. In the fifth section, the paper puts forward the measures to optimize the profit model and the competition mode of the construction bank. Finally， this paper summarizes and looks forward. Using the relevant theoretical knowledge of finance, this paper puts forward the sustainable development strategies for the credit card business of CCB, and then obtains the feasible conclusions with theoretical and operability. 

Keywords ：china construction bank  credit card  profit model  competitive strategy  differentiation

目  錄

摘  要 I

Abstract II

一 引 言 1

（一）研究背景 1

（二）研究意義 1

（三）研究目的與研究方法 1

二 相關(guān)概念及信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)理論分析 2

（一）信用卡的概念 2

（二）市場競爭策略 2

（三）市場定位理論 2

（四）消費(fèi)信貸理論 2

（五）規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論 2

（六）成本收益理論 2

（七）市場競爭理論 2

三 建設(shè)銀行信用卡發(fā)展現(xiàn)狀和競爭策略影響因素的分析 3

（一）建設(shè)銀行信用卡發(fā)展概況 3

1、建設(shè)銀行信用卡發(fā)卡現(xiàn)狀 3

2、建設(shè)銀行信用卡產(chǎn)品現(xiàn)狀 4

3、建設(shè)銀行信用卡信貸增長水平 7

（二）建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)階段競爭策略和存在的問題 8

1、建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)階段競爭策略 8

2、建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)目前存在的問題 8

四 建設(shè)銀行信用卡市場競爭SWOT分析 10

（一）建設(shè)銀行信用卡的競爭優(yōu)勢 10

（二）建設(shè)銀行信用卡的競爭劣勢 13

（三）建設(shè)銀行信用卡的競爭機(jī)遇 14

（四）建設(shè)銀行信用卡的競爭威脅 14

（五）SWOT矩陣分析 16

五 建設(shè)銀行信用卡優(yōu)化盈利模式和競爭策略的對策 18

（一）建設(shè)銀行信用卡優(yōu)化盈利模式的對策 18

1、加強(qiáng)宣傳增強(qiáng)信用消費(fèi)意識 18

2、利用聯(lián)名發(fā)卡橫向擴(kuò)張 18

3、重視挖掘透支客戶群體 19

4、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力保障收益 19

（二）建設(shè)銀行信用卡優(yōu)化競爭策略的對策 20

1、確定差異化競爭策略 20

2、設(shè)計(jì)差異化信用卡產(chǎn)品 20

3、制定產(chǎn)品差異化推廣策略 20

4、提供差異化的客戶服務(wù) 20

結(jié) 論 21

參考文獻(xiàn) 22