第三方支付現狀及對商業銀行業務發展的影響

中文摘要

信息科技技術的發展對人們的生活產生了巨大的影響，隨著時間的推移，人們的生活一天比一天互聯網化，在互聯網的時代第三方支付應運而生。第三方支付從降生到現在已經走過了將近二十年的風雨歷程，它無疑是這個時代最強勁的創新產物之一，為人們的經濟生活帶去了數不盡的方便和快捷。在第三方支付誕生以前，商業銀行作為金融市場上重要的中介幾乎壟斷了人們支付結算、存款貸款等業務的開展，如今第三方支付越來越火爆，并且在業務發展上與商業銀行有一定的重疊性，更重要的是第三方支付相對商業銀行來說更加便利快捷，所以第三方支付對商業銀行產生了龐大的沖擊。商業銀行目前本身面臨著盈利空間縮小、金融脫媒、資源整合能力較差等問題，第三方支付在此基礎上進一步加深了商業銀行的這些問題，分流貸款業務、搶奪存款業務、蠶食中間業務等都是第三方支付給商業銀行帶去的沖擊。面對第三方支付的沖擊，商業銀行絕不能夠坐以待斃，必需采取一定的措施來應對沖擊，而第三方支付自身也需要強化自身的發展，最終二者走上合作共贏的道路，共同致力于我國的經濟發展。

關鍵詞：第三方支付；客戶粘性；金融脫媒；P2P網絡借款平臺；移動支付

目錄

一、 緒論 4

（一） 選題背景 4

（二） 研究意義 4

（三） 研究框架 4

1． 研究內容 4

2． 文本框架 4

3． 研究方法 5

二、 第三方支付概述 5

（一） 第三方支付的含義及特點 5

1． 第三方支付的含義 5

2． 第三方支付的特點 5

（二） 第三方支付的發展現狀 6

1． 呈上升趨勢發展 6

2． 移動支付占主要地位 6

3． 涉及領域廣 7

4． 監管體系基本形成 8

（三） 第三方支付發展迅速的原因 8

1． 電子商務的迅速發展 8

2． 智能手機的誕生 8

3． 公眾對高效生活的追求 8

三、 我國商業銀行業務發展現狀 8

（一） 商業銀行業務發展存在的問題 8

1． 盈利空間縮小 8

2． 面臨金融脫媒 9

3． 資源整合能力較弱 9

4． 客戶體驗有待提高 9

（二） 第三方支付對商業銀行業務發展的沖擊 10

1． 分流商業銀行貸款業務 10

2． 搶奪商業銀行存款業務 11

3． 蠶食商業銀行中間業務 12

4． 造成商業銀行客戶流失 13

5． 加大商業銀行業務經營風險 13

四、 應對第三方支付的沖擊，商業銀行謀求進一步發展的策略 14

（一） 從商業銀行自身的角度分析 14

1． 優化客戶體驗，增強客戶粘性 14

2． 重視中小微客戶，優化創新傳統業務 14

（二） 從第三方支付的角度分析 14

1． 完善監管體系 15

2． 完善消費者保護機制 15

五、 結束語 15

參考文獻 16