利率市場化對我國上商業銀行盈利能力的影響

XCLW49817  利率市場化對我國上商業銀行盈利能力的影響  (字數：11052)

中文摘要

利率市場化是指中央銀行不再規定基準利率，而是由各市場主體根據資金供求關系和業務開展的需要，自主決定各自的利率水平。通過這種方式確定的利率水平能夠更好的配置社會資金，與市場均衡狀態更相適應，因此改革利率的決定機制是大勢所趨。目前，根據我國各商業銀行年報，它們有超過70%的營業收入都來自于所借和所貸資金的利息差異，因此利率的變動成為決定銀行存亡的重要因素。

在市場化的利率下，商業銀行擁有了更大的自主經營權，能夠自己決定存貸款的價格。但為了在與眾多金融機構的競爭中，取得更大的市場份額，各銀行不約而同地提高了對存款客戶的利息支付，降低了貸款客戶應支付的利息，商業銀行盈利空間縮小，以利差為主要收入的粗放型的經營模式受到了挑戰。本文首先探討了利率市場化如何作用于商業銀行三大主營業務，然后從中總結出其對商業銀行整體盈利水平的影響，并得出商業銀行有必要順勢而為、改變傳統盈利模式的結論，最后對商業銀行如何應對變化了的利率決定機制提出一些建議。

關鍵詞：利率市場化，商業銀行，盈利能力，貸款

目錄

一、 引言 1

（一） 研究背景 1

（二） 研究意義 1

二、 利率市場化對商業銀行三大主營業務的影響 2

（一） 利率市場化對商業銀行資產業務的影響 2

1． 商業銀行資產業務的定義 2

2． 利率市場化對資產業務影響分析 2

（二） 利率市場化對我國商業銀行負債業務的影響 3

1． 商業銀行負債業務的定義 3

2． 利率市場化對負債業務的影響分析 3

（三） 利率市場化對我國商業銀行中間業務的影響 4

1． 商業銀行中間業務的定義 4

2． 利率市場化對中間業務的影響分析 5

三、 利率市場化對商業銀行整體盈利能力的影響 6

（一） 商業銀行盈利能力的含義 6

1． 利率市場化對商業銀行財務狀況和獲利能力的影響 6

2． 利率市場化對商業銀行經營風險的影響 7

（二） 以興業銀行為例驗證利率市場化對商業銀行盈利能力的影響 8

1． 利率市場化對興業銀行利凈差收入的影響 8

2． 利率市場化對興業銀行非利息收入的影響 8

四、 我國商業銀行應對利率市場化的策略建議 9

（一） 積極發展中間業務，加快金融產品創新 9

（二） 經營理念從注重規模擴張向追求質量效益轉變 9

（三） 加強商業銀行風險管理，增強防御風險的能力 9

（四） 響應國家號召，增加對中小企業的貸款以擴大資產規模 9

（五） 推進“大投行，大資管”戰略，打造綜合性金融服務銀行 10

總  結 10

參考文獻 11