論銀行信貸風險的形成機理與治理措施

論銀行信貸風險的形成機理與治理措施1

一、銀行信貸風險概述2

1、銀行信貸風險的定義2

2、銀行信貸風險的特征2

（1）信貸風險的客觀性2

（2）信貸風險的不確定性2

（3）信貸風險的相關性2

（4）信貸風險的可控性2

二、銀行信貸風險的形成機理2

1、我國銀行信貸風險的現狀2

2、銀行信貸風險形成的原因3

（1）社會方面3

（2）企業方面3

3、 銀行方面4

（1）銀行內控管理不完善，造成制度制定和執行的脫節4

（2）財務分析能力5

（3）銀行缺乏有效的信用風險防范和控制手段5

（4）缺乏科學的外部風險評估機制5

（5）貸款風險責任不明確和貸后檢查機制不健全5

（6）信貸人員素質參差不齊，銀行貸款決策失誤5

三、銀行信貸風險的防范與治理措施5

1、建立快速的風險識別預警機制6

2、 構建先進的信貸風險管理體系6

3、 加強信用環境治理，建立企業信用評級、授信制度6

4、落實信貸經營的激勵約束機制6

四、結論7

【參考文獻】7

論銀行信貸風險的形成機理與治理措施

[摘要] 金融是現代經濟的核心，銀行又是金融的核心。銀行信貸風險正是各種經濟風險的集中體現。在現代市場經濟中，經濟運行高度貨幣化、信用化和金融化。作為金融中介的銀行，以貨幣和信用為媒介，和經濟社會中各個經濟主體發生著廣泛的聯系。當銀行和其他經濟主體發生信貸關系時，經濟主體的風險就會通過信貸關系，部分甚至全部轉化為銀行信貸風險，銀行成為風險的集中地。如果對問題反而視之，控制住了銀行信貸風險，也就從一定程度上控制住了整個經濟風險，保證了經濟各部門的良好運行。

長期以來,信貸風險是金融機構和監管部門風險防范與控制的主要對象和核心內容。尤其是1980年代末以來,隨著金融全球化趨勢及金融市場的波動性加劇,各國銀行和投資機構受到了前所未有的信用風險的挑戰.世界銀行對全球銀行業危機的研究表明,導致銀行破產的主要原因是信貸風險.而我國商業銀行信貸資產質量低下,不良貸款比率一直居高不下已是人所共知的事實,以至銀行信貸風險成為我國金融風險的最大隱患。再加上國有商業銀行信貸風險管理體制存在的一些缺陷,導致金融抑制現象長期伴隨中國經濟生活的現實之中。因此,我國商業銀行信貸風險防范策略研究既有理論探討價值,又有實際現實意義. 本文對我國商業銀行面臨的信貸風險成因進行了分析,并就如何更有效地對其進行防范、管理和控制提出了具體的想法和建議。

[關鍵詞]：銀行   信貸風險  形成  防范   控制